增额终身寿是现在比较火热的理财险产品。
那么增额终身寿是寿险吗?
增额终身寿险有必要买吗?
下面我们就对这些问题展开分析。
增额终身寿是寿险吗?
增额终身寿险有必要买吗?
奶爸总结
一、增额终身寿是寿险吗?
增额终身寿是保额会随着时间增长的险种之一,虽然我们平时会将它归入理财险行列,但是它的本质还是寿险。
下面我们一起看看增额终身寿险的产品形态。
我们一起看看相关产品:
表格中展示了5款增额终身寿险产品。
从表格中的几款产品可以看到,它主要为消费者提供身故/全残保障,跟寿险产品基本一致。
当然有些产品还有其它保障,比如增多多3号,它属于护理险。
当然,关于增额终身寿险具体该如何买,还是要根据被保人的需求而定。
比如追求双被保人保障,可以考虑金满意足3号。
这款产品创新设置了双被保人,可以延长保单的保障期限,让资金有更多的增值空间。
追求养老社区服务,可以考虑鑫相伴(尊享版)。
鑫相伴增额终身寿险约定只要保费达到门槛,可以提前获得入住养老社区的权利。
追求线上健康增值服务,可以考虑康乾3号。
这款产品可以附加7项线上健康增值服务,想要了解具体的服务项目,可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。
总而言之,增额终身寿是寿险,不过相较于传统的寿险,它有增额性质,兼具了理财和保障功能。
那么类似增额终身寿这样的寿险有必要买吗?我们接着往下分析。
二、增额终身寿险有必要买吗?
通过上面的分析,相信大家对增额终身寿是否是寿险这个问题已经有了解了。
前面奶爸也提到,增额终身寿险有理财和保障双重功能,那么它是否有必要买呢?
因为保障是寿险产品基本都能提供的,这里我们不做详细解析。
所以今天奶爸主要从理财的角度为大家进行分析。
我们进行理财的目的就是为了让资产能够增值,而作为普通人,我们承受风险的能力是有限的。
我们都知道收益和风险是正相关的,一般情况,收益越高,消费者要承受的风险越高。
比如股票我们可能会赚取无限利润,而也要承担无限风险,本金安全没有保证。
而增额终身寿险作为理财险代表产品之一,它前期有保障,而随着时间的推移,不仅仅保额会增长,同时保单现金价值也不断提升,最终价值远超过累计已交保费。
从这个层面来看,增额终身寿险保住了消费者的“本金”,同时还有溢价资金可以支配。
当然上面提到了风险和收益,还有一个就是流动性,增额终身寿险资金支取也是相对灵活的。
一般情况,只要保单还有现金价值,就可以灵活支取,满足人生各个重要阶段的资金需求。
比如为孩子准备教育金,婚嫁金或者规划自己的养老资金,都可以选择增额终身寿险。
至于具体的产品,可以参考第一部分的表格内容,有疑问可以找奶爸咨询。
三、奶爸总结
整体而言,增额终身寿期本质还是寿险,如果你想让自己的寿险保单还有稳健增值功能,可以考虑这一类产品。
不过作为寿险主要为消费者转移极端风险,对于意外医疗,重大疾病等无法提供保障。
若是你想要更好地转移风险,可以考虑将这些保障配置完备。
如果你对保险的配置有疑问,可以关注“奶爸保”公众号,免费获取方案订制哦。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年4月理财险榜单,哪家的增额终身寿险和年金险好?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?