2023年4月理财险榜单,哪家的增额终身寿险和年金险好?

奶爸保 2023-04-04 10:38:00
原创

3月份,金玉满堂2.0、恒大万年禧两全险都说了再见。

 

但也迎来了不少新品,比如和泰鑫享福、太保鑫相伴(尊享版)等。

 

下面奶爸就给大家详细介绍一下2023年4月理财险榜单。

 

哪家的增额终身寿险好?

年金险哪家保险公司的性价比更高呢?

奶爸总结


一、哪家的增额终身寿险好?

 

目前优质增额终身寿险产品有这些:

 

 

 

1、金满意足3号

 

收益率近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,不管哪个缴费方式,收益率都非常接近,直逼3.48%

 

支持加减保:加保规则非常宽松,且都可以通过官微操作

 

首创双被保人,形式灵活:同一份保单可以有两个被保人,也可以增加/减少被保人。

 

投保人设计多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

 

可对接养老社区:服务再升级,满足一定保费,可以对接养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

加减保灵活方便,保全规则全面

 

【适用人群】

 

夫妻/两个孩子同时投保,追求保单灵活的用户

 

2、昆仑乐享年年(增多多3号)

 

目前仅剩趸交、3/5年交。

 

整体收益接近3.49%:30岁男性,年交10万,交5年,最高收益率有3.489%

 

保障失能状态:一般增额终身寿险只保障身故/全残,护理险还保障身故/失能状态,赔付门槛更低

 

可附加万能账户:金银花万能账户保底利率有3%,最新结算利率是5%

 

【总结】

 

资金使用灵活、理赔门槛低,收益也不差。

 

【适合人群】

 

适合预算充足,看中万能账户的人群。

 

3、和泰鑫享福

 

趸交/3年交收益出色:30岁男性,年交10万,最高收益率接近3.48%,趸交缴费压力大,3年交适合大部分人

 

长期缴费回本快:10/15/20年交一般在11-13年回本,资金使用更灵活

 

保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码

 

【总结】

 

综合表现都非常不错的新品

 

【适用人群】

 

追求较高收益,有长期存钱计划的人群

 

4、太保鑫相伴(尊享版)

 

减保宽松:保单生效后即可减保,每年减保不超过投保基本保额的20%,不限制次数和年限

 

可对接高端社区:达到一定保费,可入住太保高端养老社区,且免交养老社区入住押金

 

有第二投保人:避免保单成为遗产、减少纠纷,可进行定向传承

 

【总结】

 

大保险公司出品,且收益表现不错

 

【适用人群】

 

看中大品牌、追求养老品质的人群

 

5、康乾3号瑞祥人生

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交4年回本,3/5年交是6年回本,资金使用灵活

 

收益水平高:趸交收益率最高可达3.499%,3或5年交收益也不错,5年交在后期IRR能突破3.49%

 

投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买。

 

【总结】

 

投保门槛低、长期收益高,减保写进合同。

 

【适用人群】

 

追求高收益、有中长期理财规划的人群。

 

二、年金险哪家保险公司的性价比更高呢?

 

年金险奶爸将其分为可对接养老社区和无对接养老社区两类。

 

先看下无对接养老社区服务的几款产品:

 

 

 

1、百岁人生福享版

  

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

保证领取时间长:市场上保证领取时间一般是20年,百岁人生最早55岁起领,保证领取至80岁,也就是说最长保证领取25年

 

保单权益丰富:支持减保、减额交清等

 

【总结】

 

年金领取收益较高,身故保障力度强,保单使用灵活。目前投保年龄降至55岁,且需要健康告知和核保。

 

【适用人群】

 

想要稳健收益、看重身故保障的人群。

 

2、信泰如意永享

 

 保证领取25年:年金保证领取25年,比市场上保证领取20年的更长

 

资金使用灵活:支持加减保、保单贷款和减额交清等,加减保规则宽松,同时可以附加万能账户,资金规划更灵活

 

早期现金价值增长快:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,第7年就回本

 

终身有身故保障:在任何时候身故都有相应的赔偿金额可以领取。市面上大部分产品,保证领取后身故都是没有赔付的。

 

【总结】

 

 保证领取时间长、身故保障足,早期现金价值增长快

 

【适用人群】

 

兼顾养老和资产传承、看中资金使用灵活性的人群。

 

3、信泰如意鑫享

 

终身有现金价值:开始领取年金后,保单账户依然有现金价值,兼顾养老和资产传承

 

资金使用灵活:支持加减保、保单贷款和减额交清等,加减保规则宽松,还可以附加万能账户

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,第7年就回本

 

【总结】

 

养老金终身有现金价值,封闭周期短,资金使用灵活

 

【适用人群】

 

想补充养老金,又有资金传承需求,或者有中短期储蓄计划的人群

 

4、信泰如意享(七金版)

 

保证领取25年:比同类产品保证领取20年更长,身故保障更给力

 

年金额度逐年递增7%:首次领取年金后,每年年金递增7%,直至终身

 

保障丰富:可选投保人意外身故/全残豁免责任,给保单增加保障力度

 

【总结】

 

年金设计有创意,有效对冲长寿风险,身故保障力度强。

 

【适用人群】

 

有长寿基因,看重保单整体收益的人群。

 

看看能对接养老社区的年金险榜单:

 

 

 

1、光明慧选

  

两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者一次性领取大笔满期金,适合想要传承财产的人群;后者能源源不断领取现金,适合想要稳健养老的人群

 

可附加万能账户:可自由选择附加增利宝(尊享版)万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高

 

可对接养老社区:低至总保费30万即可入住光大旗下的养老社区

 

【总结】

 

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

 

【适用人群】

 

想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人群。

 

2、大家养多多3号

 

投保门槛低:无健康告知,最低2000元起投

 

保单权益丰富:支持加减保、最低25万总保费就能获得养老社区入住权

 

现金价值持续至85岁:选择保证领取20年版本,年金开始领取后至85周岁都有现金价值,能灵活支配资金

 

可附加万能账户:可附加万家福万能险,保底利率2.5%

 

【总结】

 

资金使用较为灵活,活得越久收益越高。年金险市场的一匹黑马。

 

【适用人群】

 

想要低门槛入住养老社区的工薪阶层。

 

3、大家福满满

 

年金收益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,85岁IRR达到3.7%%

 

包含祝寿金:被保人生存至80、90、100周岁,给付基本保险金额的100%、200%、300%让被保人获得更高的生存收益

 

保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任

 

【总结】

 

收益可挤进年金险产品第一梯队,保单使用灵活。

 

【适用人群】

 

追求高收益、想要比较灵活使用保单资金的人群。

 

4、星海赢家(庆典版)

 

两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,收益可观,适合家里有长寿基因,对寿命信心足的人群。

 

值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足一定条件可入享星堡养老社区,愉快过晚年

 

保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以进行领取计划变更、保单转换等,资金使用更灵活

 

可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,享资金二次增值

 

【总结】

 

资金使用超灵活、增值服务多

 

【适用人群】

 

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人群

 

三、奶爸总结 

 

理财类保险资金会不断增值,加之资金安全性高,适合追求资金稳健增值的人群。

 

如果大家还没配置齐全健康类保险,奶爸建议理财险购买计划可以放放。

 

毕竟每个人的资金规划、需求都不同,先梳理好自身的财务状况、规划等,再安排适合的产品才好。


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