最近,信泰人寿推出了如意永享养老年金险,保证领取25年,可以灵活加减保,还能搭配保底利率3%的万能账户。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、如意永享养老年金险保障内容详细测评
先来看如意永享养老年金险产品信息:
下面我们来看看这款产品的亮点:
1、保障灵活,投保门槛低
28天-69周岁都能投保,年龄覆盖比较广泛。
保障期限为终身,缴费期限可选趸交、3/5/10/15/20年交,灵活投保。
对职业限制比较宽松,1-6类职业都能承保。
最低1万元起投,起投门槛相对较低。
2、保证领取25年,终身领取年金
在年金领取时间上,可以选择55(仅限女性)/60/65/70周岁,无缝衔接退休年龄。
领取频率也有年领、月领两种方式,不论是哪种领取方式,都是保证领取25年的,提前帮助被保人锁定25年的收益。
如果被保人在保证领取期间内身故,保险公司会把余期的保险金一次性给付给保单受益人。
如果保证领取25年后,被保人仍生存,仍然可以继续领取养老金,直至终身,在世时可以充分享受这笔稳稳的现金流。
而且身故保障覆盖终身,就算在保证领取年限期满后身故,这款产品还能赔付剩余的现金价值,而一般产品此时都没有身故赔偿了。
3、保单权益丰富,可选责任灵活
这款产品支持加保、减保、第二投保人、信托服务、保单贷款等权益,保单更具灵活性。
来看一下加减保的要求:
1)加保
合同生效满2年后的缴费期内可申请,每年最多一次,每次增加的基本保险金额不得超过基本保险金额的 20%;
2)减保
减保没有时间和次数限制,也没有常规的不超过20%基本保额的限制,仅要求减保后保费不低于1000元。
可以说加减保规则非常宽松了。
而且,这款产品还有丰富的可选责任。
比如支持附加万能账户,如意鑫(惠享版)终身寿险(万能型),
合同的保底利率为3%,也是目前的最高水平,而目前实际结算利率能达到4.15%,收益还算不错。
此外,除了基础的身故保障,还可附加意外险、意外医疗险、住院医疗险、住院津贴险等险种,来增强意外和医疗的保障。
而且如意永享养老年金险虽然是一款年金险,但又有增额终身寿险的特点。
二、如意永享养老年金险收益详细测评
以30岁男性,年缴10万,10年缴费,共投入100万,60岁开始领取为例:
从60岁开始,被保人每年可以领取99785元,也就是一个月大概有8315元,
70岁时,累计领取年金 1097635 元,超过已交保费。
保证领取25年,从60岁到85岁,也就是有2494625元是一定能拿到的。
保证领取日之后依然生存,还可以继续领取年金,活到老领到老。
如果一直领取到100岁,一共能领取超过409万元。
而且保单前期现金价值就非常高,现金价值增速也快。
36岁时,现金价值有734119元,已经实现了回本,此时还在缴费期。
40岁时,缴费期刚结束,退保IRR达3.96%,之后退保IRR都保持在3.4%
就算100岁退保,IRR也达到了3.429%,还能退回46万多的现金价值。
安享晚年之余,还能用作资产传承,给子女再额外留下一笔钱。
如果你即想给自己存笔养老钱,又想留笔钱给孩子,如意鑫享是很不错的选择。
而且还能搭配信泰如意鑫惠享版万能账户,保底利率最高是3%,
退休后,假设这笔钱花不完,还可以转到万能账户里复利生息,综合收益会更高。
当然,如果你想了解更多理财保险产品,可以看看这篇:
三、奶爸总结
如意永享养老年金险是一款表现优秀的养老年金险,保障灵活、保单权益丰富,
有25年稳定的保底收益,终身有现金价值和身故赔偿,不仅适合用作养老金储备,还可以作为资产传承。
而且资金回本速度快,加减保灵活,就算当成中短期储蓄计划来看,收益也不错。
可以说,兼具养老年金+增额终身寿的双重优势,既能补充养老金,又能给子女留下一笔钱,遇到特殊情况还可以减保钱应急。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?