随着渐进式退休政策的提出,人们越来越感受到了养老的压力,明明该颐养天年的年纪,却被列为低龄老人之列重新就业。
每每想到已经花甲之年的自己还在为几两碎银勤奋打工,心中的焦虑感又增加了,想要配置养老年金的心思又重了。
近期即将上线的信泰如意永享养老年金就很契合当下人群的需求,提前规划养老,为自己储备养老年金。
作为一款与养老相关的新品,人们往往更关注信泰如意永享养老年金的年金,保障次之。
但此次奶爸还是一并为大家分析讲解。
| 为什么要买养老年金险?
| 信泰如意永享养老年金分析
| 奶爸总结
一、为什么要买养老年金险?
第七次人口普查后,全国人口达到了14.12亿,相比上一次普查增加了7205万人,但平均增长率却降低了。
人口增速放缓,但老龄化却加速了,新生人口的比例也大幅度下滑,人们不愿生,却依旧面对变老。
我国一直以来就有养儿防老的思想,但随着家庭架构的变化空巢老人的比例也在增加,
加上当下恐婚恐育思想蔓延,未来又会多少空巢老人呢?这不得而知。
只知道我们当下应该如何规划养老,除了退休金,我们还能为此做些什么。
这也就是近些年增额终身寿险和养老年金险大火的原因,至于选择养老年金险也是有原因的。
得益于它理财险的属性,前期强制缴费达到约定的年龄后开始领取养老年金,就能养成定时储蓄的习惯,也能存养老金。
定期领取,能够弥补养老金的缺口,收益稳定资产能够稳健增值,抵御通胀。
这也是很多人选择购买养老年金险的原因之一,养老年金险还有一些优势感兴趣的可以咨询奶爸。
二、信泰如意永享养老年金分析
想要了解收益,先从产品的保障内容开始分析,如下表格所示。
信泰如意永享养老年金支持出生满28天到69岁的人群投保,保障人群较为宽泛,退休后人群也能参与投保。
不过养老年金的规划,在预算允许的情况下尽量提前规划,足够的养老金也需要时间增值,或者足够的保费投入。
信泰如意永享养老年金一般都提供终身保障,这也是养老年金活到老领取到老的原因。
缴费期限的选择也很灵活,支持趸缴和分期缴费,最长支持20年缴费,通过更长的缴费期限来减轻每年的经济压力。
说到养老金的领取时间,不管是男性还是女性都有所延长,女性可以从55、60、65、70年限中选择,男性则少了55年的选择。
养老年金险在未正式领取年金这段时间通常称为封闭期,但信泰如意永享养老年金同样支持加减保。
它的规则限制少,更加灵活,没有20%的减保额限制,也没有减保次数限制。
养老金的领取方式可以选择年领和月领,年领100%基本保额,月领则领取基本保额的8.5%。
值得注意的是,信泰如意永享养老年金支持保证25年领取,不会因为被保人中途离世而无法领取剩余的年金。
信泰如意永享养老年金的身故保险金责任这里就不展开了,需要注意的是出险时间和养老年金领取时间的间隔。
值得注意的是,这款养老年金还能附加众多人身保险和搭配万能账户,万能账户的保底结算利率为3%,最新的结算为4.15%。
简述完它的保障内容,似乎还缺了点啥,本来是想单独开篇聊收益的,这里就简单透露下。
老默在30岁的时候给自己买了一份信泰如意永享养老年金,年交10万,10年缴费,60岁开始领取年金。
从几个数据来看收益,在老默完成缴费时现金价值为1203736,就已经实现了回本,可以自由减保了。
保证领取25年,老默应该领取的养老年金为2394840元,年领取99785元,即使老默挂了也能获得剩余未领取的年金。
85岁后,倘若老默依旧生存,每年还是能继续领取年金。
三、奶爸总结
从保障和收益上看,信泰如意永享养老年金还是一款不错的养老年金险产品的,只不过还未正式上线,所有保障以最终投保界面为准。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年2月理财险榜单,增额终身寿险和年金险哪款产品比较好?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?