2023年2月理财险榜单,增额终身寿险和年金险哪款产品比较好?

奶爸保 2023-02-04 09:36:00
原创

春节即将结束,大家的压岁钱都花了还是用来理财了呢?

 

除了存银行、放在余额宝,也可以购买一份储蓄型保险。

 

这不,最近又有优质产品升级上新了,我们一起来看看2023年2月理财险榜单。

 

l 康乾3号·瑞祥人生终身寿险

l 恒大万年禧两全险

l 信泰如意鑫享

 

此外,还有哪些理财险产品收益不错?各有什么特点呢?

 

一、增额终身寿险哪款产品比较好?

 

l 奶爸根据产品分为2类:增额终身寿险和两全险/护理险。

 

先看看增额终身寿险产品:

 

 

 

1、弘康金玉满堂2.0

 

短缴封闭期短:趸交第5年回本,而3年交和5年交都是第6年回本

 

收益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,60岁收益率3.4%以上,100岁破3.47%

 

加减保规则宽松:100元起即可加减保,无次数限制,加保无限额,减保后现金价值不低于500元,非常宽松。

 

支持隔代投保:祖辈可以给孙辈投保,方便财富的定向传承或隔离资产。

 

【总结】

 

收益在市场上属前列,保单资金使用较灵活

  

【适用人群】

 

追求高收益、有中长期理财规划的人群。

 

2、弘康弘运连连

 

最快3年回本:30岁男性,年交10万,趸交、3年交在第3年资金回本,5年交也仅需5年即可。

 

健康告知仅1条:不问询结节、三高以及高风险运动等

 

保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码

 

【总结】

 

回本速度目前市场上属前列水平,保单资金使用较灵活。

 

【适用人群】

 

想更快、更灵活地支配保单资金的朋友,或身体亚健康人群。

 

3、鑫利来(金珏版)

 

投保关系范围广:支持隔代投保、设立第二投保人,有效隔离夫妻财产

 

增值服务丰富:提供交通意外身故/全残保障;可选医疗保障和投保人豁免,保障内容更扎实

 

预核服务:提前知道大概核保结果,核保不留痕迹!

 

短缴回本速度快:3/5/7年交,平均6-7年资金就能回本,总体封闭期较短,可以更早减保取现,获得灵活的现金流。

 

【总结】

 

提供更丰富的保障内容和增值服务

 

【适用人群】

 

高净值人士用于资产隔离

 

4、康乾3号·瑞祥人生终身寿险

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交4年回本,3/5年交是6年回本,资金使用超灵活。

 

收益好:趸交收益最高可达3.499%,分3或5年交收益也不错,5年交在后期IRR能突破3.49%

 

投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买

 

【总结】

 

投保门槛低、长期收益高,减保写进合同。

 

【适用人群】

 

追求高收益、有中长期理财规划的人群。

 

接下来看看两全险/护理险,有以下几款产品:

 

 

 

1、人我行护理险

 

收益高:30岁男性,年交10万,5或10年交,60岁时收益超过3.48%,80岁时破3.49%,

 

回本速度快:30岁男性,年交10万,平均6-8年回本,比同类产品优秀

 

仅支持成人投保:仅支持18-55岁人群投保

 

【总结】

 

收益率和回本时间非常给力

 

【适合人群】

 

有中长期资金规划、看中高收益人群

 

2、昆仑健康增多多3号

 

整体收益接近3.49%:30岁男性,年交10万,交5年,最高收益有3.489%

 

保障失能状态:除了身故/全残保障,还保障身故/失能状态,赔付门槛更低

 

可附加万能账户:金银花万能账户的保底利率有3%,目前最新结算利率是5%,处于业内较高水平

 

有附加保障:可选投保人豁免责任,给保单加一层保障

 

【总结】

 

更灵活、理赔门槛低,收益也不差。

 

【适合人群】

 

适合预算充足,看中万能账户的朋友。

 

3、恒大万年禧两全险

 

减保限制少:满2年起可以减保,无次数限制,减保后年交保费> 1000 元

 

现金价值增长速度快:30岁男性,年交10万,趸交或3年交,6年回本,5年交第7年回本,10年交第10年回本

 

可附加万能账户:传家宝万能账户保底利率为2.5%,最新结算利率是4.5%,可以实现资产二次增值

 

可对接高端养老社区:保费100万以上,即可对接养生谷高端养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

收益直逼3.49%、回本速度快,还能附加万能险和养老社区

 

【适合人群】

 

看中养老品质、资金使用灵活的朋友

 

4、山海关虎啸版两全险

 

起投资金低,缴费期限灵活多选:3000元即可投保,普通工薪阶层也能上车,可选7种缴费方式,

 

保障权益丰富:支持加减保,前10个保单年度可加;支持隔代投保;支持第二投保人,保单稳定可控

 

短缴回本快:趸交、3/5/7年交回本速度快,4~7年就能回本

 

可选万能账户:可选2个万能账户,保底利率2.5%,实现资金二次增值

 

【总结】

 

短缴封闭期短、保单权益丰富,可叠加万能账户实现二次增值

 

【适合人群】

 

高净值人士,看中回本速度、万能账户等用户

 

二、年金险哪款产品比较好?

 

我们分为可对接养老社区和无对接养老社区两类。

 

先看下无对接养老社区服务的几款产品:

 

 

 

1、百岁人生福享版

 

终身有现金价值:领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

保证领取时间长:最早55岁起领,保证领取至80岁,即最长保证领取25年

 

保单权益丰富:支持减保、减额交清等

 

【总结】

 

年金领取收益较高,身故保障力度强,保单使用灵活。投保年龄降至55岁,需要健康告知和核保。

 

【适用人群】

 

想要稳健收益、看重身故保障的人群。

 

2、爱心乐养多

 

整体收益高:相同投保、领取条件下,年金领取额度高,终身有现金价值,现金价值也高

 

投保年龄广:最高55岁的老年人也可投保

 

起领时间早:无论男女,最早55岁就能领取年金,对需要延迟退休的人群较友好

 

【总结】

 

年金额度和现金价值都在市场水平之上,平衡型年金险。投保年龄降至55岁,且需要健康告知和核保。

 

【适用人群】

 

看重养老生活品质、希望尽可能多领取年金的人群。

 

3、信泰如意鑫享

 

终身有现金价值:开始领取年金后,保单账户依然有现金价值,兼顾养老和资产传承

 

资金使用灵活:支持加减保、保单贷款和减额交清等,加减保规则宽松,同时可以附加万能账户,资金规划更灵活

 

封闭期短:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,第7年就回本,缴费期结束净赚20万,退保收益率达3.293%!

 

【总结】

 

养老金领取不是最高的,但终身有现金价值,封闭周期短,资金使用灵活

 

【适用人群】

 

想补充养老金,又有资金传承需求,或者有中短期储蓄计划的朋友

 

4、信泰如意享(七金版)

 

保证领取25年:年金保证领取25年,比市场上保证领取20年的更长,身故保障更给力

 

年金额度逐年递增7%:首次领取年金后,之后每年的年金以7%递增,直至终身。活得越久,收益越高

 

保障丰富:可选投保人意外身故/全残豁免责任,给保单加上一层保障

 

【总结】

 

年金设计有创意,有效对冲长寿风险,身故保障力度强。

 

【适用人群】

 

有长寿基因,看重保单整体收益的人群。

 

再来看看能对接养老社区的年金险榜单:

 

 

 

1、光明慧选

 

两个领取方案可选:有领取20年的定期版和终身领取版可选。前者能够一次性领取大笔满期金,更适合想要传承财产的人群;后者能够获取源源不断的现金流,更适合想要稳健养老的人群

 

可附加万能账户:可自由选择附加增利宝(尊享版)万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高

 

可对接养老社区:低至总保费30万即可入住光大旗下的养老社区

 

【总结】

 

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

 

【适用人群】

 

想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的朋友。

 

2、大家养多多3号

 

投保门槛低:无健康告知,最低2000元起投

 

保单权益丰富:支持加减保、最低25万总保费就能获得养老社区入住权

 

最高现金价值持续至85岁:选择保证领取20年版本,年金开始领取后至85周岁都有现金价值,能让被保人在这个时间段更灵活地支配资金

 

可附加万能账户:可附加万家福万能险,保底利率2.5%,实现资产二次增值

 

【总结】

 

资金使用较为灵活,活得越久收益越高。年金险市场的一匹黑马。

 

【适用人群】

 

想要低门槛入住养老社区的工薪阶层。

 

3、大家福满满

 

年金收益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,到85岁内部收益率就达到3.7%,年金领取额度较高

 

含祝寿金:当被保人生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保险金额的100%、200%、300%。让被保人获得更高的生存收益

 

保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任,满足投保人不同的使用需求

 

【总结】

 

收益可挤进年金险产品第一梯队,保单使用灵活。

 

【适用人群】

 

追求高收益、想要比较灵活使用保单资金的朋友。

 

4、星海赢家(庆典版)

 

两个领取方案:计划一保证领取20年,可获得源源不断的现金流,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,收益更好,适合家里有长寿基因的人群。

 

增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足一定条件可入享星堡养老社区,愉快过晚年

 

保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以进行领取计划变更、保单转换等,资金使用更灵活

 

可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,享资金二次增值

 

【总结】

 

资金使用超灵活、增值服务多

 

【适用人群】

 

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的朋友

 

三、奶爸总结

 

理财这件事儿,肯定是早买早收益的。

 

小钱存着存着,慢慢就变成大钱。

 

看到钱包鼓起来的时候,莫名有种踏实,

 

存款在手,天下我有!

 

如果你也有存钱规划,或者想规划未来养老,

 

又或者只是想简单方便地打理一下孩子的压岁钱等等,这些产品都非常适合。


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