弘康人寿金玉满堂(金满意足臻享版)称得上是2022年增额终身寿险的顶流,
停录后,弘康人寿又上线了金玉满堂2.0,现金价值增长速度表现优秀。
今天再给大家介绍一款:弘康弘运连连终身寿险,回本速度也快,长期收益表现又如何呢?
一、弘康弘运连连终身寿险怎么样?
首先我们来看看产品基本信息:
直接说一下它的亮点:
1.投保门槛低
弘康弘运连连终身寿险支持30天-70岁的1—6类职业人群投保,人群覆盖面较广。
健康告知很宽松,有且只有1条:
不问询结节、三高以及高风险运动等,大部分人群都能购买。
缴费期限的选择多,有一次性交、分3/5/10/15/20年交,可以根据自身情况灵活选择。
投保门槛也不高,1000元起投,保费压力较小,预算不高也能买。
2.保单灵活
支持加保、减保、保单贷款、减额交清,还可以指定第二投保人。
它加减保白纸黑字写入合同:
加减保限制也很少,只要保单生效就可以操作,但减额交清以后就不能再申请。
具体规则如下:
l 加保
1、趸交:需要健康告知,符合投保和核保规则;100元起加,超出部分为100的倍数;停录后不允许加保。
2、分期交:500元起加,每次增加的金额不得超投保时基本保险金额的20%,且累计加保金额不得超过投保时的基本保险金额,每次加保需间隔1年。
l 减保
1元起,领取后的现金价值减去贷款本息、垫交保费的本息等欠款不得低于500元。
相对于加保来说,减保的限制较少,既没有间隔时间的要求,也没有20%基本保额的额度限制。
虽然加减保权益列入条款,但具体条件只在保全规则里面提到,以后可能会调整。
3.保障内容丰富
除了基本的身故/全残责任的保障,还附加了航空意外身故保障,额外赔付100%基本保额。
此外,弘康弘运连连终身寿险还有高端客户权益:
其中,医疗绿通、癌症筛查、CAR-T、细胞冻存等服务可以为被保人提供更全面的医疗保障。
二、弘康弘运连连终身寿险利益如何?
接下来我们看看收益,奶爸以30岁男性,年交10万,5年交为例:
第5个保单年度,缴费期还没结束,现金价值就已经超过已交保费,
达到507140元,实现了资金回笼。
第25个保单年度,现金价值超过100万,在总保费的基础上直接翻了一倍,
这时被保人55岁,可以实现提前退休享受高品质养老生活了~
如果一直不领取,现金价值会随着时间的推移,不断地复利递增,
第50个保单年度时,现金价值超过230万,是总保费的4.6倍,
第70个保单年度时,现金价值超过470万,是总保费的9.4倍,IRR能达3.358%
虽然与顶流的增额终身寿险产品比,收益是平平无奇,
但随着银保监会对市场的调整,收益高的增额终身寿险产品陆续停录,加上存款利率持续下行,
奶爸相信弘康弘运连连终身寿险也会晋升为“收益不错”的产品。
接下来我们看看不同缴费期的收益情况和封闭期:
奶爸以30岁男,年交10万为例:
选择3年交和10年交时,IRR表现最好,
前期60岁时IRR都超过3.2%,后期分别能达到3.4%、3.39%,
要是看重长期收益的话可以选择3/10年缴。
在封闭期上,弘康弘运连连终身寿险短期缴费回本速度非常快,
趸交、3年交在第3年现金价值就能超过总保费,5年交也是在第5年就能回本,
长期缴费回本速度,跟同类产品相比,则是中规中矩,长期收益接近3.4%
因此,总体来看,弘运连连更适合短期缴费,特别是3年交,回本速度和IRR都表现不错。
而且它目前保单贷款利率只有4.5%,同类产品一般在5%以上。
三、奶爸总结
弘康弘运连连终身寿险的保障内容和增值服务丰富,
前期现金价值增长较快,特别是短期缴费回本速度快,贷款利率低,
保单也灵活,加减保写入合同,保单权益更加稳定,
如果想锁定中短期稳定的利率,并兼顾资金的灵活性,可以考虑这款。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?