横琴擎天柱2020怎么样?定期寿险怎么买才对

横琴擎天柱2020由横琴人寿承保,与上一年的华贵擎天柱不同,横琴擎天柱2020是一款定期寿险,而华贵擎天柱是终身寿险。

 

除了以上两款,招商仁和也有一款名叫擎天柱3号的产品。

 

看来三家保险公司都希望自己的擎天柱产品会像擎天柱一样受欢迎。

 

不过奶爸今天主要跟大家聊的是擎天柱的新品——横琴擎天柱2020,具体保障如何?有什么优缺点?

 

横琴擎天柱2020具体保障内容

横琴擎天柱2020优缺点

横琴擎天柱2020对比招商仁和擎天柱3号

奶爸小结

 

横琴擎天柱2020具体保障内容

 

基本内容

 

一.适合购买人群

 

横琴擎天柱2020适合18岁-60岁的人群购买,投保年龄范围较为广泛。

 

最长30年缴费,等待期有90天,可选择保30年或者保至60/65/70/80周岁。

 

在职业限制上,横琴擎天柱2020分为优选体和标准体。

 

优选体允许1-3类职业,BMI在16-30的人群投保。

 

标准体则允许1-4类职业,BMI在17-28的人群投保。

 

1-4类具体有什么职业?详情见下图:

 

保险公司职业类别标准

 

简单来说,第一类职业属于办公室文员;第二类职业与渔,牧,畜牧业有关;第三类是林业和木材加工;第四类与地质,资源开矿有关联;第五类就是从事制造行业;第六类则是从事建设行业。

 

而BMI则是衡量人体胖瘦程度的一个指标,同时也能反映一个人是否健康。

 

计算公式是:体重指数BMI=体重(kg)÷身高^2(m)。

 

我国的BMI指数参考标准如下:

 

体重过低的:BMI<18.5

正常范围的:18.5≤BMI≤24

超重的:BMI≥24

肥胖前期:24≤BMI≤28

I度肥胖:28≤BMI小于等于30

II度肥胖:30≤BMI≤40

III度肥胖:BMI≥40


横琴擎天柱2020的优选体BMI范围在16-30,横跨了体重过低者和I度肥胖者,对于这些被保人来说比较友善。

 

不过值得注意的是,从事第四类职业的人群,只能以标准体投保,BMI指数也缩小到17-28这一范围,保费相对来说也高一点点,毕竟从事开矿的危险性比较高,属于高危职业。

 

优选体和标准体的保费相差多少?


打个比方,购买100万保额,保至80岁,30缴费。

 

35岁的G先生是一间大公司的文员,BMI指数为20,购买横琴擎天柱2020,可选择以优选体购买,保费是4640元/年。

 

35岁的F先生是地址矿产业人员,BMI指数为20,因其职业属于第四类职业,所以购买横琴擎天柱2020只能以标准体购买,保费是4830元/年。

 

关于高危职业如何投保,奶爸之前的一篇文章《高危职业怎么买保险?需要注意什么?》有详细分析。

 

二.具体保障内容

 

一般寿险的产品结构非常简单,主要保障身故和全残,但横琴擎天柱2020新增全残关爱金责任,让这款定期寿险看起来又不简单了。

 

1.横琴擎天柱2020保障身故或全残,最高保额为300万。

 

不过对于最高保额限制,有以下规定:

 

1)一类城市:18-40周岁最高可投300万,41-50周岁最高可投200万,51-60周岁最高可投100万。

 

2)二类城市:18-40周岁最高可投200万,41-50周岁最高可投150万,51-60周岁最高可投80万。

 

3)三类城市:18-40周岁最高可投150万,41-50周岁最高可投100万,51-60周岁最高可投50万。

 

4)四类城市:18-40周岁最高可投100万,41-50周岁最高可投50万,51-60周岁最高可投30万。


2.新增的全残关爱金有以下规定:

 

1)被保人确诊全残,180天后不幸身故,额外赔付20%保额。这个责任还是比较实用的。

 

横琴擎天柱2020优缺点

 

每款产品都有优缺点,就像没有十全十美的人一样。

 

那横琴擎天柱2020的优缺点又有哪些?请继续往下看:

 

优点有这些:

 

1. 新增全残关爱金保障

 

上面也说到,定期寿险的保障内容非常简单,一般只保身故和全残。

 

但横琴擎天柱2020新增了全残关爱金保障,当被保人确诊为全残,180天后身故的,除了赔付全残保险金外,还额外赔付20%保额。

 

打个比方如果购买了100万保额,全残赔付100万,180天后身故,额外赔付20万。

 

2. 分优选体和标准体,标准体相当于放宽了投保条件

 

横琴擎天柱2020分为优选体和标准体。

 

优选体保费比较便宜,但健康告知,职业和BMI指数限制稍微严格。

 

标准体就不同,第四类高危职业也能投保,BMI指数范围也更广了,健康告知询问的疾病没有优选体那么细化。

 

从事高危职业,肥胖人群或者身体有些小毛病的也能顺利投保。

 

3. 保费较为便宜

 

保费对比

 

以上奶爸列举了几款定期寿险与横琴擎天柱2020的保费对比。

 

同样是100万保额,保30年,分30年缴费。

 

30岁男购买横琴擎天柱2020标准版,保费要比其他产品便宜14%左右,和定海柱1号保费一样。


30岁女购买横琴擎天柱2020标准版,保费要比其他产品便宜14%左右,保费和定海柱1号一样。

 

缺点有这些:

 

1. 免责条款比较多

 

一款定期寿险,保障内容基本是差不多的,除了看价格外,重要的是看责任免除有多少条,以下奶爸截取了横琴擎天柱2020的免责条款:

 

来源:网络

 

所谓责任免除,意思是出险情况符合责任免除的,保险公司不给予保险金,所以责任免除越少,对于消费者来说是越有利的。

 

一般重疾险产品会把毒品和驾驶的情况分为两点,可横琴擎天柱2020却把它们分为了一点。

 

而且留意看责任免除的第二点,乍一看好像只有一点,认真看似乎把很多点凑在一起列为一点。

 

如果与其他定期寿险对比,横琴擎天柱2020的责任免除是比较多,大家可以看看奶爸截取的华贵人寿大麦2020的责任免除:


来源:网络

 

华贵人寿大麦2020的免责条款只有3条,每一条都非常简洁,没有加“料”的嫌疑。

 

横琴擎天柱2020对比招商仁和擎天柱3号

 

分析完优缺点,想必大家对横琴擎天柱2020有了进一步的了解。

 

接下来就拿招商仁和擎天柱3号和横琴擎天柱2020做对比,同样叫擎天柱,承保公司不同,会有什么区别?

 

产品对比

 

相同点:

 

1)基本投保规则上,投保年龄,保障内容,最高保额,最长缴费期和等待期都一样,这些奶爸就不多说,重点说说以下的不同点。

 

不同点:

 

1)职业限制不一样

 

两款产品都分标准版和优选版,但职业限制不一样。

 

擎天柱3号的优选版接受1-4类职业投保,而横琴擎天柱2020的优选版接受1-3类职业。

 

擎天柱3号的标准版接受5-6类职业投保,而横琴擎天柱2020的优选版接受1-4类职业。

 

这么一看擎天柱3号可接受的职业范围更广,照顾到了5-6类的职业人群。

 

2)保障期限不同

 

擎天柱3号可选择保20年,30年或者保至60/70/80岁。

 

横琴擎天柱2020可选择保30年或者保至60/65/70/80岁。

 

这么一看两款产品的可选保障期限都比较灵活。

 

3)其他保障和保费方面

 

横琴擎天柱2020对比擎天柱3号,多了一个全残关爱金,并且保费还比擎天柱3号便宜。

 

最后点评横琴擎天柱2020

 

横琴擎天柱2020新增全残关爱金后,给简单“枯燥”的保障内容增添了一丝“色彩”。

 

不过购买寿险和购买其他险种不一样。

 

购买寿险需要我们把重点放在条款内容上,毕竟保障内容简单,保险公司只能在条款上“做手脚”。

 

而且寿险也不是适合任何人购买,奶爸在之前的文章《寿险的意义与作用,保生死的产品值得买吗?》有提到。

 

一般都是给家庭的经济支柱配置寿险,万一哪天去世了,能够把风险转嫁给保险公司,家庭在获得身故金后能够继续维持生活。

 

关于最近的热门寿险,奶爸做了一个合集,可以点击查看。


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