人我行增额终身寿险是一款由和谐健康承保的终身护理险产品,有效保额会随着时间累积不断增值。
人我行与一般增额终身寿险有些差别,它兼顾保障和收益,能满足更多消费者的需求。
到底人我行增额终身寿险的保障和收益如何呢?奶爸今天为大家测评一下:
| 人我行增额终身寿险保障内容测评
| 人我行增额终身寿险收益测评
| 奶爸总结
一、人我行增额终身寿险保障内容测评
首先,我们通过以下表格看看人我行增额终身寿险的保障内容:
1、投保规则
人我行增额终身寿险仅支持18-55周岁的成年人投保,投保年龄不算广,但是1-6类职业人群均可投保。
提供终身保障,缴费期限有趸交/3/5/10年交可选,缴费选择更丰富。
等待期为180天,最低1万元起投,比较适合有中长期资金规划的人群投保。
2、保障内容
人我行增额终身寿险主要提供疾病身故保障和护理金保障,这两个保障很相似。
(1)缴费期间,给付现金价值和已交保费的对应系数中的较大值;
(2)缴费期满,给付现金价值、有效保额和已交保费对应的系数中较大值。
在给付标准上,疾病身故保障和护理金责任是一样的。
但是在进行护理金责任给付之前需要进行长期护理状态的判定,有90天时长的观察期。
虽然没有意外身故保障责任,但是我们可以通过配置一份意外险来补充这部分保障。
3、保单权益
人我行提供保单贷款和减保功能,如果中途需要动用资金,可以选择使用这两项权益,能进行短期内的资金周转。
保单贷款最多能贷款80%的保单现金价值,贷款时长不超过6个月。
二、人我行增额终身寿险收益测评
人我行增额终身寿险本质上还是理财险,我们一起看看收益情况如何:
这里,奶爸以30岁男性,年交10万,10年缴费为例进行演算;
从表格中可以看到,在保单第8年,保单现金价值就超过了累计已交保费。
当缴费期满10年,此时保单现金价值为1207964元,超过累计已交保费207964元,收益高达20%。
随着时间的积累,现金价值也增长也越来越快,后期可以通过减保支取。
IRR也是无限接近于3.5%,表现还是不错的。
三、奶爸总结
人我行增额终身寿险既能为失能者提供护理保障,又能实现多数人的财富增值需求,综合表现还是不错的。
如果有中长期资金规划、看重高收益人群,可以考虑入手这款产品。
想要更全面保障的话还是得先把基础保障做好,人我行的保障并不能做到全覆盖。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年3月理财险榜单,增额终身寿险和年金险哪款产品比较好?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?