弘康增额终身寿险金玉满堂2.0、金满意足3号和弘运连连详细对比

弘康人寿推出了不少优质增额终身寿险产品，比如利多多（即金多多）、金满意足臻享版（即金玉满堂）。

目前在售的有金玉满堂2.0、金满意足3号和弘运连连，虽然收益比不上前两款，但各有特色，在市场上也是数一数二。

究竟弘康增额终身寿险金玉满堂2.0、金满意足3号和弘运连连值得买吗？哪个好？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、弘康增额终身寿险金玉满堂2.0、金满意足3号和弘运连连保障内容对比

我们先来看一下金玉满堂2.0、金满意足3号和弘运连连的保障内容：

1、投保规则

金玉满堂2.0最高支持75岁投保，而弘运连连最高70岁投保。

缴费方式上，金玉满堂2.0和弘运连连的可选项更多、更灵活。

起投门槛上，金玉满堂3号和弘运连连最低是1000元起投，普通工薪阶层也能购买。

2、保单权益

我们先来看加减保规则：

金玉满堂2.0、金满意足3号和弘运连连都支持加减保，规则也宽松。

其中，金玉满堂2.0是加减保规最宽松，合同生效满15个月就可以减保，不限制次数，最低100元起减，减保后现金价值不低于500元即可。

加保就更加宽松了，不限制次数、时间和金额，犹豫期后就可以加保，100元起。

弘运连连的加减保写入合同，减保规也宽松，

1元起减保，领取后的现金价值减去贷款本息、垫交保费的本息等欠款不低于500元，既不限制时间，也没有20%基本保额的限制。

金满意足3号是不管加减保，都可以通过官微线上操作，非常方便。

需要注意的是，金满意足3号和弘运连连加保是需要重新健康告知，

此外，金玉满堂2.0和金玉满堂3号支持隔代投保，实现资产直接传给指定人的目标。

金玉满堂3号和弘运连连还有3项权益：

信托服务，能实现资产隔离和财富的精准传承；

指定第二投保人，也可以保障投保人的意愿得以延续；

高端客户权益，医疗绿通、高端医疗、留学通道、税法服务等在内的服务项目。

此外，金玉满堂3号还有双被保人、更换投保人、细胞冻存服务；

弘运连连还附加航空意外身故保障，可以额外赔付100%基本保额。

二、弘康增额终身寿险金玉满堂2.0、金满意足3号和弘运连连对比

接下来我们来看看大家最关心的收益情况：

1、不同缴费期的收益对比

以30岁男，年交10万为例：

1）趸交

保单前10年，金玉满堂2.0的现金价值增长比较快，IRR达到2.876%，弘运连连紧随其后，40岁时IRR达到2.601%

保单10年后，金满意足3号开始发力，50岁IRR超过3.40%

90岁时，金满意足3号的IRR已经达到3.472%，不过金玉满堂2.0的表现也不错，也能达到3.461%的收益水平。

2）3年交

前10年金玉满堂2.0领先，之后金满意足3号紧随其后。

而金玉满堂2.0和弘运连连的长期收益表现更好，

90岁时，前者的长期IRR已经达到3.469%，后者能达到3.384%

3）5年交

金玉满意2.0的前10年表现最佳，IRR达到2.797%的水平。

之后虽然长期收益是金满意足3号表现最好，不过与金玉满意2.0的差距已经大大缩小。

90岁时，两者的IRR都能突破3.47%

4）10年交

来到10年交，同样是金玉满堂2.0在前10年的时候现金价值增速较快，

而之后金满意足3号以微弱优势领先，两者的长期收益都表现不错。

此外，金玉满堂2.0和弘运连连还有15年交和20年交的版本，想看具体的收益对比，可以联系文末规划师。

总的来说，金玉满堂2.0保单前期表现非常优秀，弘运连连紧随其后，后期金满意足3号收益更好。

不过金满意足3号和金玉满堂2.0两款产品的整体复利收益率非常接近，差距不大。

2、回本速度对比

短期缴费中，

弘运连连趸交和3年交都是保单第3年回本，5年交也是缴费期结束就回本。

金玉满堂2.0回本速度也快，趸交是第5年回本，3/5年交都是第6年回本。

长期缴费中，

10年交，3款产品都能在缴费期结束就回本，速度非常快。

而15/20年交的话，除了金满意足3号不支持这两个缴费期限，

金玉满堂2.0和弘运连连都表现不错，都是在缴费期内就能实现回本。

三、金玉满堂2.0、金满意足3号和弘运连连怎么选？

长期收益高的，回本速度较慢，比如金满意足3号；回本速度快的，长期收益又不算高，比如弘运连连。

奶爸建议大家在专业人士的指导下，根据自己的实际需求，挑选合适的产品。

金玉满堂2.0：

投保年龄广泛，最高支持75岁投保，加减保规宽松；

保单前10年收益最佳，中短期缴费回本速度快，收益接近3.48%；

适合做短期储蓄计划，或者追求高收益、有中长期理财规划的人群。

金满意足3号：

投保门槛低，1000元起投，加减保可线上操作，首创双被保人，满足多样需求；

保单10年后收益最佳，不管哪个缴费方式，收益率都非常接近，直逼3.48%；

适合做中长期储蓄计划，或者夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活性的人群。

弘运连连：

投保门槛低，1000元起投，加减保写入合同；

回本速度快，趸交/3年交在第3年资金回本，5年交仅需5年回本；

保单贷款利率非常低，只有4.5%，资金使用灵活性更高，

适合更快、更灵活支配保单资金的朋友，又或者是身体亚健康人群。

四、奶爸总结

弘康人寿的金玉满堂2.0、金满意足3号和弘运连连都能灵活加减保，投保条件宽松，保单权益丰富，还是非常值得入手的。

后面增额终身寿险产品收益大概率会越来越低，如果你有理财需求，不妨趁此机会，为自己存一笔钱。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？