细数那些年,保险小白买保险遇到的各种坑

保险都是骗人的”

“保险的多数都是传销”

……

 

奶爸前几天看到一则新闻:

 

 

 (图片源于网络)


没想到新闻下面的评论还是有许多“保险骗人”、“保险都是这样,买的时候你大爷,要退保赔付,他们立即变脸”等等这些言论。

 

其实背后最核心原因是这个女子投保时没有如实告知已有疾病。不过很多情况下,也会有消费者被素质参差不齐的保险代理人误导,导致在理赔时总是划破了脸。

 

碍于自身保险知识的匮乏,和保险行业的信息不对称性,买保险在很多人心里是一件复杂的事情甚至遇到不少坑,继而对保险产生抵触心理。

 

奶爸在此想告诉大家,保险只是一种工具,转移风险的工具,并没有哪个单一险种是可以保障所有风险

 

如果对保险的了解还停留在最初的偏见,就非常容易掉坑了。

 

所以,今天我们就来聊聊,哪些坑一定要躲,帮大家买保险不花冤枉钱:

 

〡买保险的常见误区

〡买保险时会遇到的那些坑

〡如何全面地配置保险?

〡奶爸总结

 

01  买保险的常见误区和常犯错误

 

常见误区(一):我不需要保险

 

我们经常能听到这样一句话,“当你想买商业保险的那一刻,你就真正步入中年了。”

 

这也从侧面反映了,许多人风险意识不够的问题。不是要等到步入中年,才想到要去买商业保险。

 

不过也有许多人在主观上都不喜欢谈论风险,觉得保险并不吉利,所以还是会保持侥幸心理。

 

说到底,保险只是一种转移风险的工具,是风险一旦降临自己头上的时候能撑开的一把保护伞,很多人之所以认为保险没用,关键在于还没有遇到风险、还没认识到风险的危险性。

 

常见误区(二):身体还很健康不着急

 

“我身体那么好,用不上保险,买了不就是给保险公司送钱吗?”

 

相信这种认知,在多数具有运动习惯,或者很少生病的人群来说普遍存在。但奶爸还是跟这部分人强调,保险越早买越好。

 

买保险与人的健康状况和年龄密切相关,越早买,费率更优惠,并且可以不用体检。要知道,每一次体检,都有可能让失去购买保险的机会

 

当你年纪大时、身体状况变差的时候,再来想着买保险,费率不但会变高,还可能会被保险公司拒保

 

常见误区(三):先给孩子买

 

其实家庭的主要经济支柱才是最需要买保险的人,因为这个人才是整个家庭的终极“保险”,我们所购买的保险,本质上不过是种经济补偿手段而已。

 

正确的做法是优先给家庭的主要经济支柱配置保险,先大人后小孩,才是科学的配置顺序。如何高性价比为孩子配置保险?具体可参考1000元搞定孩子的保险,让你少花冤枉钱》

 

常见误区(四):不是返还型的就不买

 

有病治病,没病返钱。有很多人在买保险之前,总觉得买返还险更划算,这么好的保险,买了肯定不吃亏。

 

事实上这种保险,只是外表看上去很美,对于不懂保险的人来说,其背后隐藏着很深的套路。

 

买保险一定要先保障后理财,返还型保险本质就是保险公司拿着多交的保费去理财,之后在几十年之后进行保费返还。


 

(以30岁男性,50万保额,20年缴费为例)

 

最典型的就是返还型的重疾险,羊毛出在羊身上,这篇《返钱的重疾险,为什么不要买?》能告诉你答案。

 

值得注意的是,国内返还型保险收益率是很低的,所以不要一味盯着返还保费和回报率,交多保费,反而会降低保额,返还的收益其实还比不上放在银行带来的收益高。

 

而保额不够,就达不到保险转移风险的目的,最终只会两头不到岸,得不偿失。

 

常见误区(五):买保险就要买大公司的

 

大众消费普遍认知是大品牌更有保障,但是品牌知名度背后更多伴随的是巨额的广告费。

 

保险对于我们来说是一份保障,关键还是得看产品的保险责任,是否符合自己需求,而不是一味地以为大公司的保障就更全面。

 

小的保险公司是否靠谱?具体可以参照:《小保险公司不靠谱?别再被忽悠了》

 

最重要的是,在中国至今没有发生过保险公司倒闭的案例,即使倒闭了,国家银保监会也会将保单转移到其他保险公司,保障还是不变的。

 

02  买保险时会遇到的那些坑

 

(一)不想看病急着开药

 

许多人在购买保险前,都会问哪个公司的产品最好。

 

他们将注意力全部集中在产品上,也不会关注家庭需要哪些保障,然后一听到要从家庭财务做诊断,就开始退避三舍。

 

这种情况最容易会被,“专业”的保险代理人利用信息差,介绍一个看似保障很全但实际保障不是很到位的产品给你。

 

这跟生了病去看医生,不听医生诊断直接催促开药有什么区别呢?一切还是要从自身保障需求出发,而不是关注令人眼花缭乱的各种产品。

 

如何找到符合需求的产品?奶爸为你推荐了许多高性价比产品,这里可以参考:

 

2020重疾险盘点,哪些最值得买?》--重疾险推荐

《百万医疗险大盘点,最热门的都在这里》--医疗险推荐

《性价比高的定期寿险有这些,总有你适合的》--定期寿险推荐

3月热门年金险测评:总有一款能带你飞》--年金险推荐

 

(二)总想着一张保单解决所有问题

 

当家庭的所有财务需求堆积到一起时,很多人就开始一头雾水了。最常见的是孩子的教育金,夫妻的养老金,老人的医疗金等等需求都存在的情况。

 

许多人不分主次和紧急顺序之分,被市面上眼花缭乱的产品给迷惑,发现选择适合自己的保险难度太高,继而就期望用一份保险就解决所有问题。

 

于是,保险全家桶就出现了,一张看似大而全的保单,实则有不少坑点,猛戳了解:《警惕保险“全家桶”,一点都不划算!》

 

如果想要不花冤枉钱,想要充足的保障,还是要好好搭配保险。

 

(三)没有仔细阅读保险合同就直接投保

 

奶爸之前在网上看到一则新闻,大概内容如下:

 

李小姐在朋友推荐下,向某保险公司的营销员购买了一份重疾险。购买后之后,她只有每年被扣保费的时候才记起来自己买了保险。

 

2020年新冠疫情严重时,2月还是依照惯例扣款,不过这次提醒了她想看看这款重疾险是否能保障此次肺炎。

 

她打开公司90多页的条款中,费劲阅读之后,发现并没有涵盖新冠肺炎此类病症。

 

她甚至还对比了另一家同类型产品保险公司,得知有些高发的轻症并没有被这份保险覆盖,非常后悔自己当时迷迷糊糊就给了钱。

 

奶爸在此提醒大家,即使保险合同犹如天书一般,密密麻麻的好几十页字,但只要我们有针对性的去看,抓取合同中的关键字眼,关键信息,有目标,有方法的去研究保险合同,就能事半功倍。


 

(点击查看大图)


具体如何快速看懂,详情可以参照:4招快速看懂保险合同!》相信你能找到答案。

 

03  如何全面地配置保险?

 

为了从购买保险基本需求出发,奶爸提供了以下思路:

 

(一)给父母投保

 

怎么给父母买保险?是奶爸遇到最多人问的问题之一。

 

给父母买保险是一个难题:一是父母年纪大,可投保的产品少;而是年纪大,保费很高,超出很多人的预期。

 

同时,搭建父母的保障体系,只靠商业保险是不够的。简单地说,搭建父母的保障体系分为三步:



 (点击查看大图)


由于大部分预算情况不同,购买哪些合适产品,详细可以看奶爸这篇《投保指南:怎么给父母买保险》

 

(二)给自己投保

 

作为家庭中的经济支柱,当然是要给自己配置上充分的保障。

 

配置保险思路可以分为保守型方案、激进型方案、均衡型方案,根据实际情况消费者可以作出调整,主要的思路是不变的,提高保额,增长保障期限都是可以的。

 

·家庭年收入20万的,具体细节可以看看这篇:《年收入10万的家庭怎么样买保险?》

·家庭年收入50万的:《年收入20万的家庭,可以这样搭建保障体系》

 

如果想要自己进行保费测算,可以在公众号下方菜单栏→投保攻略→保险严选,找到大部分产品。

 

(三)给孩子投保

 

科学投保的五大原则你还记得吗?猛戳了解:90%的人买错了保险,只因不懂这5大原则

 

说到给孩子买保险,有些父母会觉得随便买点就好了,反正都是小孩子。还有些父母则爱子心切,恨不得把所有最好的、最全的保险都给孩子配上。

 

其实这两种做法都欠妥,年龄不同,孩子侧重的保障还是有所区别的。正确配置顺序为:



(点击查看大图) 


更多高性价比的儿童商业保险可以,猛戳这里进行了解:《儿童保险最全攻略:下次不用跟风买保险了》

 

04  奶爸总结

 

保险看似很简单,但实际上有许多看不见的“坑”,如果事先不了解,或者单靠自己判断,效果很可能会大打折扣。

 

例如:投保之后发生猝死身故,才发现自己没有附加这项保障,就会出现钱也白交,得不偿失的情况。

 

奶爸在此建议,投保前一定要多学习、多了解,再接着寻找专业的团队配置保险方案。

 

最后,奶爸希望未来保险行业能够得到更多人认可,大家也能从慢慢的抗拒保险,到逐渐接受和认可,并且能真的通过保险得到保障。

 

奶爸也是从小白过来的,也踩过很多坑,所以也能体会许多人对保险的抵触。

 

不过也正是这样,奶爸更坚定为大家绕坑的初心,买保险就应该不花冤枉钱!

 

如果还有保险产品以及如何配置的疑问,可以添加奶爸的专业规划师微信,奶爸帮你解决疑问。

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