黄金甲增额终身寿险保障怎么样？投保时要注意什么？

黄金甲终身寿险是爱心人寿2023年的开门红保险产品。

近期，因监管部门对增额终身寿险的一纸通报，以金盈卫和益利多为代表的多款热门高收益产品被停录。

不知这款黄金甲终身寿险能否接替它们，为整个市场注入新的活力。

黄金甲终身寿险的表现如何呢？投保时要注意什么？

今天奶爸就来对这些问题展开分析。

黄金甲终身寿险保障怎么样？

黄金甲终身寿险投保时要注意什么？

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、黄金甲终身寿险保障怎么样？

为了方便大家查看，奶爸已经将黄金甲终身寿险的基本内容整理在了下面的表格当中，一起来看看。

从表格来看，黄金甲终身寿险的投保规则、保障内容、保单权益都属于市场常规设置，给大家简单梳理一下。

1、投保规则

支持为本人、父母、配偶和子女投保。

要求被保人必须是出生满7天且健康出院到65周岁，从事1到6类职业的人群，而且身体健康能够正常生活。

关于缴费期，投保人可根据自身经济实力选择趸交或者年交，最长可以分10年缴费。

起投金额相对来说算低的了，最低只需5000元，超过部分按照100元的整数倍递增。

2、保障内容

黄金甲终身寿险与主流增额终身寿险一致。

为被保人提供身故/全残保障，从保单第2年起，年度保额每年按3.5%复利递增。

至于身故/全残的赔付规则，大家可以自行查看表格。

如果有疑问，可以来找奶爸咨询。

3、保单权益

相比起即将停录的老牌增额终身寿，黄金甲终身寿险的保单权益比较简单。

仅支持减保和保单贷款，当然这也是迫于监管对增额终身寿险的压力。

要知道此次通报里，就明确规定了增额终身寿险不能将加保写进条款，减保规则必须要明确，且不能无比例上限减保。

因此，黄金甲终身寿险整体表现其实还算可以，减保和保单贷款也能保证一定的灵活性。

二、黄金甲终身寿险投保时要注意什么？

分析完这款产品的基本内容后，我们再来看看投保时要注意什么。

1、健康告知

黄金甲终身寿险的健康告知虽说没有医疗险和重疾险那么严格，但也还是有具体的条款约定的。

健康告知共有三条，主要是针对近两年内是否有寿险和重疾险的相关理赔或是投保失败、是否有高风险运动爱好、是否患有或曾经患有癌症、心脏病、白血病等严重疾病。

大家在投保的时候必须如实履行告知义务，有问到的必须如实回答。

当然，没有问到的就不必额外告知了，避免多出不必要的麻烦。

2、长期持有

作为一种投资金融工具，黄金甲终身寿险不可能同时具备低风险、强流动性和高收益这三样好处。

黄金甲终身寿险的收益明确写进保险合同里，受到《保险法》和《合同法》双重保护，属于少有的能够做到刚性兑付的理财产品。

而且长期持有基本可以实现年化单利在10%以上，年复利接近于3.5%。

因此，风险和收益这一块，黄金甲终身寿险是比较不错的。

但流动性方面，黄金甲终身寿险相对来说就比较弱了。

投保黄金甲终身寿险之后，必定会经历一个长达几年的回本期。

如果不能保证投入的钱长时间不被动用，那么将很难获得可观的收益，甚至会让本金亏损。

而且，黄金甲终身寿险的减保规则也并不十分宽松，不能把它当成存款一样可以随便取存。

总而言之，要想投保黄金甲终身寿险，必须做好健康告知，且能够保证长期持有。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸小结

整体来看，受到监管对增额终身寿险的政策收紧，黄金甲终身寿险在产品设置上并无太多亮点，但也挑不出什么毛病。

投保时只要注意好健康告知和保证长时间不去动用保费，也能获得不错的保障和收益。

当然，在这波热门增额终身寿险停录潮结束之后，或许黄金甲终身寿险会迎来自己的春天。

如果对这款或者其它增额终身寿险感兴趣，欢迎来找奶爸咨询！

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年11月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品好？

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？