新华保险惠金享年金可靠吗？养老金如何配置？

年金险跟养老金是比较贴合。

随着互联网保险的发展，越来越多的朋友开始寻求投保年金险来作为晚年养老的支撑。

究竟新华保险惠金享年金可靠吗？养老金如何配置？

奶爸来为大家解读：

| 新华保险惠金享年金可靠吗？

| 养老金如何配置？

| 奶爸总结

一、惠金享年金保险怎么样？

这款年金险是由新华人寿承保，于近期正式开售，其保障内容如表格所示。

从保障期限来看，它并不是一款终身保障的年金险，属于短期保障产品，有三个期限可供选择，8年、10年或者15年。

从投保年龄来看，0-70岁都是这款年金险的受众，不局限于想要养老的退休人士，小孩子也可以投保。

惠金享年金保险的缴费期限也只有三种可选，预算充足趸交，想要分期可以选择3年或者5年缴费。

惠金享年金保险的保障责任可以总结为“四大件”，关爱金、生存金、满期金和身故金四项责任。

关爱金的首次领取时间为保单的第五年，不同的缴费期限领取比例也不同，

1年交领取保费的20%；3年交领取保费的60%；5年交领取保费的100%。

生存金的领取时间为保单第六年到保障满期前，领取比例因保障年限而异，保8年期，年领30%基本保额，保10年/15年期，年领50%基本保额。

保障到期后，惠金享年金保险会按照约定给付100%基本保额作为满期保险金。

至于最后的身故保险金责任（有就好不一定要拿到）也是按照现金价值和已交保费的较大者给付。

值得一提的是，惠金享年金保险还能对接一款叫做金利优享的万能账户，其保底利率为2.5%。

可以将没有及时领取的年金放到其中，进行二次增值。

综合来看，惠金享年金保险的短期保障属性，既能作为未来的养老规划，也能作为孩子读书时期的教育资金。

二、养老金应该怎么配置？

虽然惠金享年金保险也能作为未来养老金的配置，但是因为保障期间的缘故，需要投保人进行合理的时间规划。

如果想要更稳定的保障，或者说要活到老领取到老的养老金，奶爸认为应该这样配置。

养老金的配置，可以通过增额终身寿险来实现，因为我们是通过增额终身寿险的减保规则进行提现，把其中的收益作为养老金。

那么，投保增额终身寿险最重要的自然就是它的预定收益了，受到政策的影响3.5%的预定收益率已经是当下的天花板了。

但这个收益率也并非稳定不变的，前几天银保监会的通报就指出了增额终身寿险当下收益率的问题，很多产品因此需要停录调整。

因此我们把增额终身寿险作为养老金的选择时，需要关注它的收益表现，以及最新动态。

年金保险也能作为养老金的配置选择，它能强制储蓄，前期投保人固定缴费，到达约定的时候就能领取年金作为养老金。

投保年金保险有几个问题需要注意，投保金额、年金领取以及是否保证领取等等。

有些保司的产品还能对接稀有的养老资源，这也是当下或者未来养老所需要的。

三、奶爸总结

惠金享年金保险的年金给付责任很是丰富，阶段性的生存金和关爱金、保障到期后的满期保险金，都能为被保人提供充足的资金。

如果是想要短期保障可以选择惠金享年金保险，如果追求更长期保障可以看看保障终身的年金险。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？