友邦养老年金保险靠谱吗? 养老年金保险哪家公司最好?

奶爸保 2022-08-10 16:39:00
来源:奶爸保


养老年金保险,它既安全又稳健,用来规划养老资金,是一种很稳妥的方式。


不少朋友在挑选的时候,会考虑大公司,比如友邦养老年金保险。


究竟友邦养老年金保险靠谱吗?养老年金保险哪家公司最好?


下面奶爸来给大家详细介绍一下。


友邦养老年金保险靠谱吗?

养老年金保险哪家公司最好?

奶爸总结


一、友邦养老年金保险靠谱吗?


作为一家“混血”保险公司,友邦一直备受关注,提起香港,多数内陆人第一时间也想起了它。


友邦保险公司于1919年创立,总部在香港,1992年,友邦保险在中国大陆的发展,并于同年在上海设立分公司。


作为中国唯一一家纯外资保险公司,友邦保险提供人寿保险、退休计划、健康意外险和理财等产品及服务。


目前,友邦保险总部香港业务已覆盖18个市场覆盖中国、泰国、新加坡等地;


友邦保险在中国内地有1个事业部、5个分公司、2个服务部:


上海事业部

江苏分公司、广东分公司、深圳分公司、北京分公司、四川分公司

天津营销服务部、石家庄营销服务部


此外友邦保险在港澳台都有分支机构,中国香港及内地业务占比45%左右。


当然,想要知道一家保险公司是否靠谱,还要看保险公司的偿付能力,它决定了一家保险公司是否有资金赔付。


根据银保监规定,如果想要偿付能力达标,必须符合以下3个指标:


核心偿付能力充足率不低于50%

综合偿付能力充足率不低于100%

风险综合评级不低于B类


友邦保险官网的最新数据显示:


第一季度核心偿付能力充足率为464.37%,综合偿付能力充足率为434%,风险评级为A级


可见,友邦保险不管是偿付能力还是风险评级,都远超过银保监会的水准,还是很靠谱的。


友邦养老年金保险的产品种类丰富,出名的有友邦自在年金保险、友邦友未来年金保险等。


奶爸以35周岁投保友邦自在年金保险,缴费期15年(保障期20年),保额10万为例,给大家看看收益情况:

 

 

友邦自在年金保险主险的收益不高,20年下来,抛去通胀等其它因素,净赚18200元。

  

不过,传统保司的年金险产品,主要卖点一直是万能账户。

 

友邦友自在年金保险投保时,可以附加友邦自在宝终身寿险(万能型),将年金等转入账户中实现二次增长,收益可观。

 

友邦友自在年金保险的身故/全残保障也很独特。

 

75周岁前意外全残,给付(累计已交保险费与累计已领取年金差额)*120%、现金价值中的较大者。

 

身故、非意外全残或75周岁后意外全残,给付累计已交保险费与累计已领取年金差额、现金价值中的较大者。


二、养老年金保险哪家公司最好?


养老年金险的收益固定,什么时候开始领钱,能领到多少钱,都会写在合同上。


例如养老年金,可以选择 60 岁开始,每年领一笔钱,活多久领多久。


养老年金险的特点如下:


收益性:前中期收益率较低,后期收益率较高,一般能达到4%左右。


灵活性:灵活性相对较低,多数产品都不支持在保障期间加保或减保。


因此,把钱投入年金险,要能长期持有,不轻易动用,才能获得较高的收益。


市面上的养老年金险挺多,大家在挑选产品时,应该重点关注这两个部分:


收益高低:养老年金险的收益体现在IRR上,IRR数值越高,收益越高。


能领多久:有些产品能活到老,领到老;有的只能领到85岁,大家按需选择。


奶爸也给大家整理了一些目前值得买的养老年金险产品:

  

 

1、百岁人生福享版:终身有现金价值、最高保证领取25年

 

【特点】

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急;


保证领取时间长:市场上保证领取时间一般是20年,这款最早55岁起领,保证领取至80岁,即最长保证领取25年;

 

保单权益丰富:支持加保、减额交清等;

 

【总结】

 

年金领取收益较高,身故保障力度强,保单使用灵活。投保年龄降至55岁,且需要健康告知和核保。

 

【适用人群】

 

想要稳健收益、灵活规划的人群。

 

2、爱心乐养多:年金领取额度高、整体收益处市场顶峰

 

【特点】

 

整体收益高:相同投保、领取条件下,乐养多的年金领取额度较高,且终身有现金价值,现金价值也较高;

 

投保年龄广:最高69岁的老年人也可投保;

 

起领时间早:无论男女,最早55岁就能领取年金,对需要延迟退休的人群较友好;

 

总结】

 

年金额度和现金价值都在市场水平之上,平衡型年金的顶级产品。投保年龄降至55岁,需要健康告知和核保。

 

【适用人群】

 

追求活着时拿到手的收益或养老生活品质的人群。

 

3、北京京福颐年:年金领取额度高、起投门槛低

 

【特点】

 

年金额度高:同样投保条件,比很多养老年金险收益高;

 

保证领取20年:开始领取20年内,即使身故,也会把生育年金给受益人,保证保单收益;

 

起投门槛低:只需1000起投,大部分工薪阶层都能负担得起;

 

保单权益丰富:有投保人意外/高残豁免责任,保障加码;还能减保,灵活使用资金;

 

【总结】

 

2021年大热产品,预定利率高达4.025%,年金领取收益高。

 

【适用人群】

 

追求养老质量,或预算不高的朋友。

 

4、信泰如意享(七金版):保证领取25年,年金额度逐年递增7%

 

【特点】

 

保证领取25年:年金保证领取25年,领取时间长,身故保障更给力;

 

年金额度逐年递增7%:首次领取年金后,之后每年的年金以7%递增,直至终身;

 

保障丰富:可选投保人意外身故/全残豁免责任,给保单加上一层保障;

 

【总结】

 

年金设计有创意,有效对冲长寿风险,身故保障力度强。

 

【适用人群】

 

有长寿基因,追求保单整体收益的人群。



三、奶爸总结


友邦养老年金保险还是靠谱的,产品选择性也比较多。


大家在挑选的时候重点关注产品收益的高低和能领多少,结合实际需求进行考虑。


如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。


现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦,让您买保险变得更简单。

标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗