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奶爸保
近日，银行保险界大佬银保监会发布了《关于近期人身保险产品问题的通报》。
该通告涉及许多方面内容，其中有一点要求，如果产品存在增额比例超过产品定价利率、利润测试的投资收益假设超过公司近5年平均投资收益率水平等问题，
该产品应当立即停止销售，这是不是意味着终身复利3.5的保险产品，全面架停录了呢？
今天奶爸就带大家详细了解下这份通告的内容，分析它对我们的影响。
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
一、人身保险通报说了什么？
《关于近期人身保险产品问题的通保》主要讲了三方面的内容。
（1）产品核查发现的主要问题
产品设计方面存在问题，保险责任范围不合理。某保险公司的某款意外伤害保险，保险责任包含急性病身故保险金，与意外伤害保险定义不符。
产品的现金价值计算方面也有问题问题，比如某保险公司的某款重疾险，利润测试中退保率假设比较高，存在长险短做风险。
此外，还有产品的设计异化问题。
比如某保险公司的某一款护理保险，保额增额比例高于定价利率，减保规则没有明确，存在销售误导和长险短做风险。
除了产品设计问题，产品条款表述也有问题。
首先是条款表述不合规。
比如某人寿保险公司的一款意外伤害保险，条款中的伤残程度评定标准缺少文号。
其次是是条款表述不合理。
比如某家保险公司的一款两全保险，条款中生存保险金申请材料包括生存证明，但未对生存证明的具体形式做出解释，涉嫌侵害消费者利益。
然后是条款表述不严谨。
比如某人寿保险公司的一款两全保险，条款中满期保险金有类似利息表述,存在销售误导风险。
此外还有其他问题，比如产品名称不合规、产品报送材料不规范和产品存在利益调整和宣传问题。
（2）需要重点关注的问题
近期，增额终身寿险产品受到市场越来越多的关注，个别保险公司经营更加激进，行业恶性竞争的现象有所增加。
如某人寿保险公司的两款款增额终身寿险，利润测试的投资收益假设与经营实际情况存在较大偏差。
银保监会已要求存在上述问题的保险公司立即停止销售相关关产品，并且要进行全面的排查整改。
（3）工作要求
公告除了提到保险公司产品存在的问题外，也对保险公司提出了相关的工作要求。
公告要求各家保险公司从收到本通报之日起，应立即开展增额终身寿险产品专项风险排查工作。
排查的工作重点包括但不限于这些方面：增额比例超过产品定价利率、利润测试的投资收益假设超过公司近5年平均投资收益率水平；
以及产品定价的附加费用率假设明显低于实际销售费用等。
对于排查发现存在上述问题的产品，保险公司应当立即停止销售，并按监管规定要求报送产品停录报告，并做好已销售保单的服务保障工作。
通报还规定，在2022年12月5日前，各家保险公司应当向银保监会报送增额终身寿险产品专项风险排查报告，报告风险排查情况，以及采取的具体管理措施。
银保监会将根据各家公司风险排查及处理情况，对那些排查不全面、管理不到位的保险公司，采取进一步监管措施。
以上就是《关于近期人身保险产品问题的通保》的内容。
二、通报对我们有影响吗？
不少人私信奶爸，表示很担心通告会影响到自己，毕竟自己买的产品被通告提及，自己的权益是否会受到损害。
其实这样的担心是多余的，通报里面也说到，已经投保的保单是不受影响的，权益受到保障，所以大家不用担心。
至于那些不符合通报规定的产品，在2022年12月5日前会停止销售，因此可能会涉及到不少增额寿险。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html
三、奶爸总结
总的来说，《关于近期人身保险产品问题的通保》体现了银保监会整顿保险行业不合理现象的决心，同时也更有力地维护消费者的权益。
如果您在保险方面遇到什么问题，欢迎微信关注奶爸保寻求帮助哦！
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年11月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品好？
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品：
1、星福家（分红型）
综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本
保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。
【总结】
大品牌，实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳（分红型）
目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。
封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年
有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%
投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品，收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀
有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门，权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%
可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活，综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
