测评合集：如意人生守护英雄版、超惠保、无忧人生2020孰优孰劣

之前给大家科普了不少关于重疾险产品的知识，今天给大家带来： 如意人生守护英雄版、超惠保、无忧人生2020这三款产品的测评合集。

 

让大家更加直接的了解这三款产品孰优孰劣，看看哪款产品更加适合你。

 

〡三款重疾险对比

〡产品详细分析

〡奶爸总结

 

一、三款重疾险对比

 

话不多说，看看下面这张对比图：

三款重疾险对比

三款重疾险在价格上相差还是挺大的，并且在保障内容上还各有特色的。

 

像信泰如意人生守护英雄版是多次赔付的重疾险。

 

将110种重疾分6组赔付6次，每次的赔付额，都比前一次的赔付额，要高20%。

 

这在多次赔付重疾险的产品中是比较优秀的。

 

更多多次赔付重疾险产品的测评，可以>>点击阅读

像无忧人生2020就是年初升级的一款重疾险，升级过后保障力度进一步的提高。

 

50岁前罹患重疾赔付150%基本保额，50岁-60岁赔付160%基本保额。

 

是全面领先于其他的重疾险产品的。

 

而且在可选责任上也是非常的丰富的，不管是癌症还是心血特疾，再到少儿特疾保障都可以附加，根据自身实际需要选择即可。

 

对比了这几款产品后，下面我们就来详细分析下这三款重疾险。

 

横琴人寿近期的活跃度非常高，且横琴人寿也是互联网保险公司的佼佼者。

 

具体关于保险公司的排行榜，可以看看这篇文章>>点击阅读

二、产品特点详细分析

1、追求保障全面，高保额：无忧人生2020

 

先来看看横琴人寿的无忧人生2020的基本形态：

无忧人生2020基本内容

无忧人生2020重疾险的产品结构为：

 

重疾单次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付+少儿特疾额外赔付+可选身故责任+可选癌症加油包+可选心脑血管加油包+豁免条款

 

1）重疾保障

 

113种重疾，被保人50岁前（不含50岁），赔付150%保额，被保人50-60岁赔付160%保额，最多赔付1次。

 

横琴无忧人生2020虽然没有优惠宝60岁前直接赔付160%保额来得直接，但是针对50-60岁的疾病高发年龄，能赔160%保额，也是相当有诚意的。

 

并且目前主流产品，大多是60岁前赔付150%保额，无忧人生2020还要比这些产品多赔10%保额。

 

2）轻症/中症保障

 

25种中症，不分组递增赔付2次，依次赔付60%/65%保额，无间隔期。

 

50种轻症，不分组递增赔付3次，依次赔付45%/50%/55%保额，无间隔期。

 

中症最高赔付65%保额，轻症最高赔付55%保额，轻症和中症也是不大不小的病，多次患上的概率要比重疾高。

 

所以在赔付的保额方面，奶爸认为前两次赔付的保额是最实用的。

 

而无忧人生2020前中症轻症前两次赔付的保额都很高，保障力度很足。

 

3）身故保障

 

可选18岁前身故赔已交保费，18岁后身故赔基本保额。

 

4）癌症二次赔付（可选）

 

如果被保人首次确诊的重疾非癌症，那么癌症二次赔付间隔需要1年，赔付120%保额；

 

如果被保人首次确诊的重疾是癌症，那么癌症二次赔付间隔需要3年，赔付120%保额，癌症状态包括新发、复发、转移和持续。

 

尽管赔付保额也很高，但是这里有点不足，就是如果首次出险的重疾不是癌症，二次赔付间隔需要1年，有点长，目前主流产品是180天。

 

5）少儿特疾保障（可选）

 

18种少儿特疾，可以额外赔付100%保额，也就是如果被保人患上的疾病同时符合少儿特疾和重疾清单里面，最高可获得200%保额的赔付。

 

我们先来看看少儿特疾种类：

18种少儿特疾具体种类

表中红色字体代表高发的儿童重大疾病，可以看到包含的少儿特疾种类有不少都是少儿高发重疾，覆盖还是挺全的。

 

6）心血管疾病二次赔付（可选）

 

如果首次确诊的是心血管疾病，二次赔付间隔需要3年，赔付100%保额；

 

如果首次确诊的重疾非心血管疾病，那么二次赔付间隔需要1年，赔付100%保额。

12种心脑血管特定疾病

上述表格中，红色字体是高发重疾或者高发手术，覆盖情况还是可以的。

 

总的来说，无忧人生2020有点像完美人生守护英雄版的味道，保障责任尤为相似，在保障力度上，也是杠杠的。

 

完美人生守护英雄版的详细测评，可以>>点击阅读

2、预算有限或者女性投保：大家保险超惠保

超惠保基本内容

大家保险超惠保重疾险结构是：重疾单次赔付+中症单次赔付+轻症单次赔付+身故责任+男性女性特疾

 

保障比较简单，所以其费率也是比较低的，特别是女性投保，保费更低。

 

因为保障比较简单，我们重点来关注下其可选的特定疾病的保障：

超惠保难/女性特定疾病

大家可以明显看到，特定部位恶性肿瘤占据了大部分，其中也包含一些高发重疾，例如急性心肌梗塞，女性高发疾病系统性红斑狼疮等。

 

这些特疾其实都是包含在原有的重疾保障范围内的，所以若附加这项责任，一旦出险符合相关疾病要求，可获得100%基本保额+30%额外保额的赔付。

 

在一定程度上可以弥补了保额不足的情况。

 

3、预算充足：如意人生守护英雄版

 

还是一样的，先看看产品的详细信息：

如意人生守护英雄版基本内容

1）重疾保障

 

重疾分6组赔付6次，间隔期是180天。

 

第一次重疾出险赔付100%保额；如果后续按照120%、140%、160%、180%、200%依次赔付。

 

假设A先生投保50万，第六次则可以获得100万的赔付，并且六次赔付总额为400万。

 

但其实这400万并不是那么容易拿到的，你想一下，人一生患重疾的概率本来就不高，那患6次重疾的概率有多低，你应该知道的了。

 

既然是多次赔付重疾险，必不可少的就是分析重疾的分组情况：

高发重疾分组情况

如意人生守护英雄版的分组还算比较友好的，恶性肿瘤单独分一组，并且同类的高发重疾都是单独分一组的。

 

2）中症/轻症保障

 

如意人生守护英雄版中症和轻症的保额也是一大亮点，中症可以赔60%保额，轻症可以赔45%保额。

 

而且，它的首次赔付保额是最高的，对比一些递增赔付的产品，如意人生守护英雄版首次出险就能享受到高保额，实用性更大。

 

轻症的保障上，我们不单是关注保额，更多的是看看高发轻症的覆盖情况，大家继续来看下：

高发轻症覆盖情况

如意人生守护英雄版，对高发轻症覆盖还是比较完善的，部分疾病定得更加明确。

 

3）癌症二次赔付

 

对于被保人第二次确诊癌症的，都可以获得120%保额的赔付，其中癌症的状态包括新发、复发、转移和持续，间隔期是3年。

 

4）早期癌症可以赔3次

 

对于早期癌症，是可以赔3次，除了第1次赔付是占用轻症赔付次数以外，其余2次均为额外赔付，是不占用轻症理赔的次数的。

 

并且，赔付的保额是按照轻症的保额进行赔付，每次赔付45%保额。

 

如果需要注意的是，多次赔付是有所限制的，比如：

图片来源网络

简单来说，对于第二次第三次，如果是新发或者转移的早期癌症，都是可以赔的。

 

这项责任是免费的，是产品自带的。

 

作为额外的保障，这项责任很实用，早期癌症转移和新发的概率是很大的，并且额外2次赔付不占用轻症理赔次数。

 

提高对早期癌症保障的同时，也不影响其余轻症的保障，还不用额外增加保费。

 

5）特别关爱身故金/特定职业HIV保障

 

这两项责任是需要额外加费的，具体内容，奶爸在这篇文章有详细介绍过，大家可以>>点击快速阅览。

 

总的来说，如意人生守护英雄版保障是相当丰富的，基本保额高，对癌症保障全面，还包含少儿特疾保障，不管被保对象是成人还是儿童，都可以考虑一下这款产品。

 

奶爸总结

 

以上就是如意人生守护英雄版、超惠保、无忧人生2020的测评。

 

具体你适合哪款产品，要结合自身的经济能力以及需求而定，不要盲目跟风购买保险。

 

以免让保费成为大家生活中的负担。

 

奶爸写这些产品的测评就是想让保险真正的能在生活中，为大家规避风险，让大家能在无忧的人生道路上闯荡。

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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？