测评合集:如意人生守护英雄版、超惠保、无忧人生2020孰优孰劣

之前给大家科普了不少关于重疾险产品的知识,今天给大家带来: 如意人生守护英雄版、超惠保、无忧人生2020这三款产品的测评合集。

 

让大家更加直接的了解这三款产品孰优孰劣,看看哪款产品更加适合你。

 

〡三款重疾险对比

产品详细分析

奶爸总结

 

一、三款重疾险对比

 

话不多说,看看下面这张对比图:


三款重疾险对比


三款重疾险在价格上相差还是挺大的,并且在保障内容上还各有特色的。

 

信泰如意人生守护英雄版是多次赔付的重疾险。

 

110种重疾分6组赔付6次,每次的赔付额,都比前一次的赔付额,要高20%。

 

这在多次赔付重疾险的产品中是比较优秀的。

 

更多多次赔付重疾险产品的测评,可以>>点击阅读


无忧人生2020就是年初升级的一款重疾险,升级过后保障力度进一步的提高。

 

50岁前罹患重疾赔付150%基本保额,50岁-60岁赔付160%基本保额。

 

是全面领先于其他的重疾险产品的。

 

而且在可选责任上也是非常的丰富的,不管是癌症还是心血特疾,再到少儿特疾保障都可以附加,根据自身实际需要选择即可。

 

对比了这几款产品后,下面我们就来详细分析下这三款重疾险。

 

横琴人寿近期的活跃度非常高,且横琴人寿也是互联网保险公司的佼佼者。

 

具体关于保险公司的排行榜,可以看看这篇文章>>点击阅读


二、产品特点详细分析


1、追求保障全面,高保额:无忧人生2020

 

先来看看横琴人寿的无忧人生2020的基本形态


无忧人生2020基本内容


无忧人生2020重疾险的产品结构为:

 

重疾单次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付+少儿特疾额外赔付+可选身故责任+可选癌症加油包+可选心脑血管加油包+豁免条款

 

1)重疾保障

 

113种重疾,被保人50岁前(不含50岁),赔付150%保额,被保人50-60岁赔付160%保额,最多赔付1次。

 

横琴无忧人生2020虽然没有优惠宝60岁前直接赔付160%保额来得直接,但是针对50-60岁的疾病高发年龄,能赔160%保额,也是相当有诚意的。

 

并且目前主流产品,大多是60岁前赔付150%保额,无忧人生2020还要比这些产品多赔10%保额。

 

2)轻症/中症保障

 

25种中症,不分组递增赔付2次,依次赔付60%/65%保额,无间隔期。

 

50种轻症,不分组递增赔付3次,依次赔付45%/50%/55%保额,无间隔期。

 

中症最高赔付65%保额,轻症最高赔付55%保额,轻症和中症也是不大不小的病,多次患上的概率要比重疾高。

 

所以在赔付的保额方面,奶爸认为前两次赔付的保额是最实用的。

 

而无忧人生2020前中症轻症前两次赔付的保额都很高,保障力度很足。

 

3)身故保障

 

可选18岁前身故赔已交保费,18岁后身故赔基本保额。

 

4)癌症二次赔付(可选)

 

如果被保人首次确诊的重疾非癌症,那么癌症二次赔付间隔需要1年,赔付120%保额;

 

如果被保人首次确诊的重疾是癌症,那么癌症二次赔付间隔需要3年,赔付120%保额,癌症状态包括新发、复发、转移和持续。

 

尽管赔付保额也很高,但是这里有点不足,就是如果首次出险的重疾不是癌症,二次赔付间隔需要1年,有点长,目前主流产品是180天。

 

5)少儿特疾保障(可选)

 

18种少儿特疾,可以额外赔付100%保额,也就是如果被保人患上的疾病同时符合少儿特疾和重疾清单里面,最高可获得200%保额的赔付。

 

我们先来看看少儿特疾种类:


18种少儿特疾具体种类


表中红色字体代表高发的儿童重大疾病,可以看到包含的少儿特疾种类有不少都是少儿高发重疾,覆盖还是挺全的。

 

6)心血管疾病二次赔付(可选)

 

如果首次确诊的是心血管疾病,二次赔付间隔需要3年,赔付100%保额;

 

如果首次确诊的重疾非心血管疾病,那么二次赔付间隔需要1年,赔付100%保额。


12种心脑血管特定疾病


上述表格中,红色字体是高发重疾或者高发手术,覆盖情况还是可以的。

 

总的来说,无忧人生2020有点像完美人生守护英雄版的味道,保障责任尤为相似,在保障力度上,也是杠杠的。

 

完美人生守护英雄版的详细测评,可以>>点击阅读


2、预算有限或者女性投保:大家保险超惠保


超惠保基本内容


大家保险超惠保重疾险结构是:重疾单次赔付+中症单次赔付+轻症单次赔付+身故责任+男性女性特疾

 

保障比较简单,所以其费率也是比较低的,特别是女性投保,保费更低。

 

因为保障比较简单,我们重点来关注下其可选的特定疾病的保障:



超惠保难/女性特定疾病


大家可以明显看到,特定部位恶性肿瘤占据了大部分,其中也包含一些高发重疾,例如急性心肌梗塞,女性高发疾病系统性红斑狼疮等。

 

这些特疾其实都是包含在原有的重疾保障范围内的,所以若附加这项责任,一旦出险符合相关疾病要求,可获得100%基本保额+30%额外保额的赔付。

 

在一定程度上可以弥补了保额不足的情况。

 

3、预算充足:如意人生守护英雄版

 

还是一样的,先看看产品的详细信息:



如意人生守护英雄版基本内容


1)重疾保障

 

重疾6组赔付6次,间隔期是180天。

 

第一次重疾出险赔付100%保额;如果后续按照120%、140%、160%、180%、200%依次赔付。

 

假设A先生投保50万,第六次则可以获得100万的赔付,并且六次赔付总额为400万

 

但其实这400万并不是那么容易拿到的,你想一下,人一生患重疾的概率本来就不高,那患6次重疾的概率有多低,你应该知道的了。

 

既然是多次赔付重疾险,必不可少的就是分析重疾的分组情况



高发重疾分组情况


如意人生守护英雄版的分组还算比较友好的,恶性肿瘤单独分一组,并且同类的高发重疾都是单独分一组的。

 

2)中症/轻症保障

 

如意人生守护英雄版中症和轻症的保额也是一大亮点,中症可以赔60%保额,轻症可以赔45%保额。

 

而且,它的首次赔付保额是最高的,对比一些递增赔付的产品,如意人生守护英雄版首次出险就能享受到高保额,实用性更大。

 

轻症的保障上,我们不单是关注保额,更多的是看看高发轻症的覆盖情况,大家继续来看下:


高发轻症覆盖情况

如意人生守护英雄版,对高发轻症覆盖还是比较完善的,部分疾病定得更加明确。

 

3)癌症二次赔付

 

对于被保人第二次确诊癌症的,都可以获得120%保额的赔付,其中癌症的状态包括新发、复发、转移和持续,间隔期是3年。

 

4)早期癌症可以赔3次

 

对于早期癌症,是可以赔3次,除了第1次赔付是占用轻症赔付次数以外,其余2次均为额外赔付,是不占用轻症理赔的次数的。

 

并且,赔付的保额是按照轻症的保额进行赔付,每次赔付45%保额。

 

如果需要注意的是,多次赔付是有所限制的,比如:


图片来源网络


简单来说,对于第二次第三次,如果是新发或者转移的早期癌症,都是可以赔的。

 

这项责任是免费的,是产品自带的。

 

作为额外的保障,这项责任很实用,早期癌症转移和新发的概率是很大的,并且额外2次赔付不占用轻症理赔次数

 

提高对早期癌症保障的同时,也不影响其余轻症的保障,还不用额外增加保费。

 

5)特别关爱身故金/特定职业HIV保障

 

这两项责任是需要额外加费的,具体内容,奶爸在这篇文章有详细介绍过,大家可以>>点击快速阅览。


 

总的来说,如意人生守护英雄版保障是相当丰富的,基本保额高,对癌症保障全面,还包含少儿特疾保障,不管被保对象是成人还是儿童,都可以考虑一下这款产品。

 

奶爸总结

 

以上就是如意人生守护英雄版、超惠保、无忧人生2020的测评。

 

具体你适合哪款产品,要结合自身的经济能力以及需求而定,不要盲目跟风购买保险。

 

以免让保费成为大家生活中的负担。

 

奶爸写这些产品的测评就是想让保险真正的能在生活中,为大家规避风险,让大家能在无忧的人生道路上闯荡。


关注 公众号 奶爸保,客观、中立、专业的保险测评机构,让你明明白白买保险!

赞(6) 打赏
未经允许不得转载:奶爸保 » 这 测评合集:如意人生守护英雄版、超惠保、无忧人生2020孰优孰劣

全部评论(0)

在线客服

关注微信

咨询电话

4006-151-626