最近,新上线的无忧人生重大疾病保险2020抢尽了重疾险的风头,很多朋友都认为这是无忧人生重大疾病保险2019的最新升级版。
单从产品名称上来看,确实算得上是升级版,因为保障内容升级了,而且价格还优惠不少。
其实无忧人生还有多次赔付版本,无忧人生至尊版和无忧人生2019至尊版。
下面我们一起看看这几款无忧人生重大疾病保险:
〡无忧人生重大疾病保险不同版本对比
〡最新版无忧人生重大疾病保险优缺点分析
〡重大疾病保险怎么买才对?
无忧人生重大疾病保险不同版本对比
由于无忧人生重大疾病保险共有两种类型,所以奶爸将其分类对比来看:
无忧人生重大疾病保险对比
首先单次赔付型和多次赔付型最明显的区别就是赔付次数不同,其次老版无忧人生至尊版重大疾病保险只对成年人开放。
单次赔付型:无忧人生2019、无忧人生2020
投保规则对比:无忧人生2019对老年人投保比较友好,只要66周岁以下的老年人都可以购买。
而新上线的无忧人生2020保障期限比较灵活,可以选择定期70年/80年,也可以选择终身,而且等待期比较短,只有90天。
对比来看,无忧人生2020的投保规则更利于消费者。
保障内容对比:无忧人生2019可以保障1次重疾+3次轻症+身故/全残+轻症保费豁免,还可附加长期意外保障;
无忧人生2020可以保障1次重疾+2次中症+3次轻症+轻症/中症保费豁免;
还可以附加恶性肿瘤加油包、心脑血管疾病加油包、少儿特疾保障和身故/全残责任,每项责任的保障力度比无忧人生2019都要高一些。
费率对比:从上表保费测算结果来看,无忧人生2020所需的保费比无忧人生2019便宜了30%左右。
很明显,无忧人生2020的保障更为全面,可以花更少的钱买到更多的保障,性价比更突出。
不过线上还有很多高性价比的单次赔付重疾险,感兴趣的朋友可以点击奶爸写的《2020年单次赔付重疾险排行榜》。
多次赔付型:无忧人生至尊版、无忧人生2019至尊版
投保规则对比:这两款产品的投保规则基本一致,不过只有无忧人生2019至尊版可以扩展到儿童也可以购买。
保障内容对比:无忧人生至尊版升级前后保障结构还是一样,只是2019至尊版轻症赔付比例由之前固定赔20%保额更新为依次赔付20%/30%/50%。
费率对比:无忧人生2019至尊版升级后保费只上调了一点点,也在接受范围内。
关于多次赔付重疾险,奶爸最近搜集了不少热门的,可以点击文章《2020年多次赔付重疾险排行榜》查看。
最新版无忧人生重大疾病保险优缺点分析
无忧人生2020基本内容
看完内容图,我们接着看看最新版无忧人生重大疾病保险的优缺点有哪些:
优点:
1. 60岁前重疾额外赔付高
以50岁为分界线,划分具体赔付比例。
如果50岁前确诊重大疾病额外赔50%;
如果是50-60岁缺点还可以多赔60%。
2. 高发轻症疾病覆盖全面
10种高发轻症疾病,新版无忧人生重大疾病保险都有覆盖,而且轻度脑中风和较小面积烧伤都定义了中症,也就是说可以按照中症60%/65%比例赔。
高发轻症覆盖情况
3. 可选责任丰富
可选的责任有癌症二次赔付、心血管疾病二次赔付和少儿特定疾病保障。
这几项保障可以自由附加,不论大人还是小孩都很适合投保。
缺点:
1. 癌症二次赔付要求的间隔时间比较长
比较好的产品首次非癌症到二次癌症只需间隔180天,而新版无忧人生2020需要间隔一年才行,间隔时间稍微有点长。
但没有附加这项责任的朋友是不会有影响的。
2. 心血管疾病二次赔付,只保不同种心血管疾病
新版无忧人生重大疾病保险不能保障同种心血管疾病复发。
而心血管疾病患者常常要长年与药物作伴,并且需要定期复检,还要严格克制各种致病的不良习惯。
但现实中许多患者没有特别重视,经常忘了服药或复检,很容易引起再次发病。
重大疾病保险怎么买才对?
一般年龄越大,确诊重大疾病的概率越高,毕竟随着年龄的增长,没有年轻人那么强的免疫力。
但这并不意味着年轻人不用规避重大疾病风险,因为现在的年轻人由于工作节奏快,生活作息不规律,体质也大不如前。
而重大疾病带来的经济风险也不是一般家庭可以承受的,所以配置上类似于无忧人生重大疾病保险2020这种保障还是很有必要的。
那重大疾病保险怎么买才对呢?
首先,优先给家庭经济支柱配置
毕竟ta代表了家庭主要经济来源,只有把ta保障到位了,才不会影响到家庭正常生活。
其次,买的越早越划算
一般年轻人的费率比中老年人低了不少,早配置的话保费更便宜。
接着,根据实际预算选择保障期限、缴费期限和保额
购买保险的原则是不影响目前的生活水准,一般建议保险预算占比家庭年收入的10%左右。
然后,根据实际需求挑选,看清保险条款
投保前需要弄清楚产品保障内容是否符合自身需求,如果不符合的话,也违背了自己购买保险的初衷。
而且在同等费率的情况下,如果保障的疾病种类越多,赔付的比例越高,赔付的次数越多,对消费者越有利。
最后,投保时如实告知健康情况,避免理赔纠纷
因为不如实告知被保人的实际健康情况是保险公司拒赔的主要原因。
关于如实告知的重要性,奶爸之前在《如实告知是什么》中提到过。
买保险是一件比较复杂的事情,投保之前掌握好这些保险小知识才能得心应手。
如果您对以上内容还有疑惑,可关注下图“奶爸保”公众号或添加奶爸微信:naibabao14,奶爸会给您提供更详细的解答。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?