如实告知是什么?

买过健康险、寿险的人,无论是通过网络方式还是通过线下代理人购买保险,都一定会经历一个重要的环节——“如实告知”。但是很多人不知道“如实告知”的重要性,并经常有意无意做出不正确的行为。

 

事实上,“如实告知”不仅是投保人投保时的义务,还是后期理赔顺利进行的重要前提。了解清楚如实告知,可以避免很多冲突的发生。

 

如实告知是什么呢?

如实告知是要求投保人在投保时应将与保险有关的重要事项告知保险人的一项保险法律原则。指投保人的陈述应当全面、真实、客观,不得隐瞒或故意不回答,也不得编造虚假情况用来欺骗保险人。

 

如实告知,实际上是保障保险合同公平性的工具。对于保险公司来说,被保险人的如实告知有利于降低保险人负担的风险。因此,不如实告知对保险公司产生的损失很大,法律对不如实告知也做出了相关的规定。投保人需要为这种行为承担相应的后果。

 

不履行如实告知义务的后果:

投保人如果没有诚实地履行如实告知义务,会导致两种情况出现:

1、不能顺利得到理赔。投保人不履行如实告知义务,无论有意还是无意,保险人为保护自己的权益,可以拒绝支付保险金,这就意味着投保人所购买的保险没有用处了。如果是大意的情况下未告知实际情况,保险人只有在未告知事项满足“对保险事故的发生具有严重影响”时才能拒付。

2、合同可能会被解除。投保人不履行如实告知义务,使得保险人和投保人之间的信任丧失,订立合同的基础也不复存在,保险人即拥有解除合同的权利,取消两者间的合约关系。

 

至于是有意还是无意地做出隐瞒行为,是由保险公司自行判断的,虽然没有准确的标准,但是大体上可以衡量。比如,既往恶性肿瘤病史没有如实告知,就绝对不会是过失告知,而是故意隐瞒。如果投保人在保险合同签订后检测出之前不知情的疾病,保险公司可以根据情况判断,退还保费。

 

如何履行如实告知义务?

知道了履行该义务的重要性,那到底要怎么做才可以呢?

 

根据《保险法》第16条规定,保险人可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。这是对投保人在合同订立时履行告知义务的形式要求。至于合同订立后的危险增加和事故发生的通知义务,则法律没有要求具体形式,只要求投保人、被保险人及受益人应在最大诚信的基础上自觉地、主动地及时履行。

 

简单来说,就是保险公司询问到的内容就要如实告知;没有询问到的内容,即使有异常或不妥,也不用告知。保险公司问什么,我们就答什么。保险消费者要客观地填写健康状况调查问卷,对于不清楚、记不清的健康状况,要及时查询体检报告等资料,避免影响合同效力。

 

并且,在告知时消费者要尽量使用书面告知的形式,用其它方式告知时要保留证据。再者,投保时应该由本人填写健康告知信息,以避免后续的权益受到影响。

 

一句话,只要遵循诚信原则和询问告知原则,就履行了如实告知义务,不用害怕出现无法理赔、与保险公司就这点发生争执的现象了。


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