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奶爸保
平安人寿作为一家体量可以说是巨人级的保险公司，旗下的保险产品是花样百出。
前段时间，平安人寿就推出了终身重疾险--大小福星20，奶爸今天就带大家来聊聊这其中的儿童版小福星20终身重疾险。
扒一扒小福星20这么热卖的原因。
l 小福星20基本内容
l 儿童重疾险该怎么挑
l 平安小福星20与大公司产品对比
l 性价比更高的互联网保险
l 奶爸总结
一、小福星20基本内容
小福星的形态是1个主险+N个可选附加险。
具体的保障内容，来看下面这张图：
平安小福星20基本内容
简单的说下投保规则，未成年人均可投保，等待期的话也算是比较短的，只有90天。
接下来就来看看ta的一个主险（寿险）跟其他可选的附加险种。
1）寿险
寿险保障比较简单，18岁前身故赔付已交保费，18岁后赔付基本保额，市面上大多数的针对儿童的寿险都是如此。
2）附加重疾险
这是份名副其实的“重疾”险，因为这份附加的保险只保障120种重大疾病，像轻症、中症的保障都是不包含的。
3）附加轻症保障
轻症只保障10种疾病:
小福星10种轻症具体种类
虽然数量少，但是都是精华，其中大部分都是属于高发的轻症，已经占据了轻症赔付比例的大片江山了。
所以轻症的保障还是过的去的。
平安小福星升级成平安小福星20后，其本质就是一款寿险，这也是响应银保监会的号召，不强制投保附加险种。
健康保险管理办法
不过真的看中寿险的作用，还是单独购买一份寿险，这样才可以在去世后给家人留下更多的经济支持。
如何挑选一款适合自己的寿险，可以看看这篇文章>>点击阅读
小福星20可选的附加险还有很多：疾病陪护金、长期意外险、恶性肿瘤多次赔等保障都是可以附加的。
这样的好处就是给投保人有足够的选择权，增加了保障的灵活性。
二、儿童重疾险该怎么挑
在说小福星20跟其他同类的产品的对比前，先来给大家科普下，如何给孩子购买重疾险。
1、性价比
作为一个精明的消费者，性价比会是首要考虑的因素，对于大部分家庭来说，儿童保费占比不超过20%。
而重疾险一般都是保费里面的大头，选择的时候要更加注意性价比。
2、是否包含儿童高发疾病
保险行业协会定义了25种重大疾病，所以保险公司的重疾保障都会包含25种疾病。
针对儿童设计的重疾险一般都会在这25种的基础上，再增加一些儿童高发的特定疾病。
现有的儿童高发的特定疾病有16种，如果一款儿童重疾险将这16种儿童特定高发疾病都包含的话，就算是保障比较全面的了。
3、是否包含高发轻症
轻症这一块比较混乱，主要是因为银保监会没有统一制定轻症，所以各家保险公司都会不太一样，作为消费者而言，我们要注重是否包含高发的轻症。
4、是否适合自己
很多人在向奶爸咨询一款保险好不好的时候，奶爸都会先大概的询问一下他的需求。
因为市面上儿童保险五花八门，保障疾病的种类、轻症多次赔付、重症多次赔付、保障期间长短、投保人豁免等功能，如果一款保险包含全部功能那当然很好，但相应的，其保费也会相当的昂贵。
各种功能要以是否合适自己为准。
按奶爸的标准来说，一款儿童重疾险，价格适中，包含儿童高发重疾、高发轻症就是及格的了。
接下来就以这个标准看看平安小福星与其他大公司的产品看看表现如何。
三、平安小福星20与大公司产品对比
奶爸整理了一些大公司的儿童重疾险，具体如下：
l 平安人寿平安小福星20
l 中国人寿少儿国寿福（至尊版）
l 太平洋保险少儿超能保3.0
l 新华人寿健康无忧（青少年版）
l 华夏人寿常青树（少儿版）
l 阳光人寿随e保（儿童版）
大公司少儿重疾险横向对比
直接说结论：
如果一定让奶爸在这几款产品中选一款的话，奶爸会选择阳光保险随e保儿童版，不外乎一个原因--便宜。
这款产品相对于其他几款的保障比较简单，不过重疾的保障是够用的，而且其他几款都包含了“18岁后身故赔保额”。
奶爸认为，身故保障还是给家庭的经济支柱配置的话性价比会高一些，对于孩子而言，显得没那么重要。
如果真的想给孩子挑选一款保障全面的产品的话，就选择华夏人寿的常青树（少儿版），其等待期只有90天，且50种轻症的赔付30%保额，最多可赔付3次。
如果大家对大公司不太感冒，愿意接受小保险公司的产品，又想选择性价比更高的产品，可以接着往下看。
四、性价比更高的互联网保险
线上的少儿重疾有很多，奶爸挑选了其中几款比较优秀的拿来对比：
少儿定期重疾险对比测评
直接说结论：
最求极致的价格：瑞泰人寿大黄蜂时光机
在基本保障都包含的情况下，男宝宝0岁投保的话50万的保额只需要500元不到的保费，ta 的性价比是非常高的。
有需要的还可以附加重症不分组二次赔付，让保障更加的充足。
预算充足，保障全面：守卫者3号
Ta的重疾的保额最多是可以赔150%基本保额的，且还包含重疾不分组第二次赔付120%保额。
而且ta的少儿特疾是额外赔付150%保额的，保费预算充足的话，还可以附加恶性肿瘤治疗津贴，给孩子全面的保障。
追求少儿特疾保障：复星妈咪保贝、守卫者3号
既然是少儿重疾险，肯定不能少了少儿特疾保障，由于产品众多，奶爸优中选优，选了6款比较热门的产品，分析了ta们少儿特疾的保障：
少儿高发重疾覆盖（赔付）情况对比
复星妈咪保贝覆盖是最齐全的，除了少儿特疾以外，还包含少儿罕见疾病，可以额外赔付200%保额，在少儿特定疾病上，复星妈咪保贝是最充足的。
不过守卫者3号也不差，特定少儿疾病可以额外赔付150%保额，是目前少儿特疾额外赔付保额最高的。
妈咪保贝跟守卫者3号具体选择哪款，可以看看这篇对比测评>>点击阅读
关于少儿重疾险奶爸就介绍到这里，想了解成人的重疾险的可以>>点击阅读
奶爸总结
保险知识一种工具，没有最完美的，只有最适合自己的。
大家在做保险配置的时候，要明确自己的需求，不要被保险业务员的推荐而购买了一些不实用的保障。
但如果你还不知道自己对保障的需求，可以向专业的人士寻求帮助或者向奶爸咨询。
更多关于保险的知识，可以关注“奶爸保公众号”
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
