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昆仑守卫者3号是昆仑健康此前推出的重疾多次赔付不分组产品，它最大的特点在于除了基本保障覆盖齐全以外，对少儿特疾还能额外赔付150%保额。
昆仑守卫者3号对少儿特疾的保障，丝毫不比目前在售的热门少儿重疾险低，它的少儿特疾额外保额甚至是目前产品中赔付保额最高的。
所以，奶爸今天就拿了目前少儿重疾险领头者，复星妈咪保贝来和守卫者3号作为对比，看看昆仑守卫者3号对比主流少儿重疾险来说，优势大不大：
〡昆仑守卫者3号对比复星妈咪保贝
〡守卫者3号和妈咪保贝特点解析
〡奶爸总结
01 | 昆仑守卫者3号对比复星妈咪保贝
复星妈咪保贝虽然是单次赔付的少儿重疾险，但在附加功能上，是可以附加重疾不分组额外赔付1次的。
所以奶爸将拿出复星妈咪保贝重疾不分组多次赔付的版本，和昆仑守卫者3号进行对比：
昆仑守卫者3号对比复星妈咪宝贝
从上图中可以看出，昆仑守卫者3号重疾包含额外保额，要比复星妈咪宝贝保额要高。
除此之外，中症和轻症保额，虽然它们首次赔付的保额是一致，但是守卫者3号中症和轻症都是递增赔付的，轻症最高赔50%保额，中症最高赔60%保额。
并且，在少儿特疾保障方面，昆仑守卫者3号少儿特疾额外赔付的保额，要比复星妈咪保贝多出50%保额。
不过缺点在于，守卫者3号的少儿特疾保障只能保至被保人18周岁，相反，复星妈咪保贝限制则没有那么多，并且还包含少儿罕见疾病保障。
大家可以先来看看他们对少儿特疾的覆盖情况：
少儿高发重疾覆盖（赔付）情况对比
在少儿特疾覆盖上面，复星妈咪保贝虽然缺少溶血性尿毒综合征，但涵盖情况上要比守卫者3号多出一个。
但是问题来了，昆仑守卫者3号对少儿特疾的额外保额要高不少，所以它们之间是不相伯仲的。
当然了，如果看中附加的保额高，大家可以选择守卫者3号，如果希望覆盖更加全面，那么可以选择复星妈咪保贝。
不过从整体保障上来看，守卫者3号的确是优于复星妈咪保贝，但在投保规则上，守卫者3号没有复星妈咪保贝灵活。
对于预算有限的家庭，奶爸建议大家可以选择定期的单次赔付少儿重疾险，保费价格只要每年几百块就能扛起50万的保额，非常实用。
对于这些少儿重疾险，大家可以看看下图：
优选少儿重疾险对比测评
可以看到，如果选择定期的少儿重疾险，保30年，20年缴费，50万保额只要每年400-500块。
对比于保终身的产品来说，保费价格了差了2倍不止。
所以奶爸建议各位宝爸宝妈们，预算充足建议大家选择终身型的少儿重疾险，毕竟终身少儿重疾险的保费价格是采取均衡费率的，早买早便宜。
当然了，如果预算有限，保费支出都拿去给家庭经济支柱搭建的话，奶爸更建议大家选择定期的，等孩子长大后再慢慢补充保障，因为保障体系是长期搭建的，并不是一下子就可以全部搭建完善的。
02 | 守卫者3号&妈咪保贝解析
1. 守卫者3号
昆仑守卫者3号在重疾保额上，保单前15年，重疾可以赔150%保额，第二次重疾赔付还能赔120%保额，重疾额外附送的保额还是挺高的。
在额外责任上，产品自带新冠肺炎保障，和附加功能恶性肿瘤津贴，奶爸分别都给大家介绍一下：
恶性肿瘤治疗津贴：
对被保人确诊恶性肿瘤1年后，如果仍然需要接受治疗，那么每年可以获得30%保额的补贴，最多给付3年，最终可以获得90%保额的赔付。
简单来说，被保人确诊的恶性肿瘤1年后，仍然是持续状态的话，只能每年获得30%保额，并且4年后只能获得90%保额的给付。
相对比与目前在售的主流重疾险恶性肿瘤多次赔付的条款，如果首次确诊的重疾是癌症，那么癌症二次赔付包含新发、复发、转移和持续状态，并且可以赔付100%/120%的保额，间隔期3年。
由此看出，昆仑守卫者3号的恶性肿瘤治疗津贴是比较鸡肋的，奶爸并不建议大家去附加。
新冠肺炎保障：
对于被保人不幸感染病确诊新冠肺炎病毒，并且达到重疾和危重状态的，可以免等待期，按照重疾保额进行赔付，最多可以保至4月30日，24点前。
昆仑守卫者3号还有一些缺点，大家需要知道的。
如果被保人选择保至70岁，那么身故责任是必须捆绑的；恶性肿瘤治疗津贴也没有主流产品恶性肿瘤二次赔付的保障力度高。
但可幸的是，昆仑守卫者3号的保费价格对比同类产品还是有不少优势的，并且刷新了重疾不分组多次赔付的价格，详情可看这篇测评。
2.复星妈咪保贝
复星妈咪保贝对少儿特定疾病保障还是比较全面的，除了包含一般少儿特疾以外，还包含了5种少儿罕见疾病，可以额外赔付200%保额。
而且在近期，对于新冠肺炎病毒，复星妈咪保贝少儿重疾险也做出了相应的调整：
被保人首次感染确诊的新型冠状病毒达到重型、危重型的，可以额外赔付25%的重疾保额，不过是需要等待期的，要等合同生效14天过后这项保障才生效。
03 | 奶爸总结
如果想看更多少儿重疾险测评，奶爸整合了2020年最热门的少儿重疾险，做了一个合集测评，大家可以去浏览一下。
大家在给自己家宝宝搭建保障体系的时候，首先应该遵守“先大人，后小孩”的原则，毕竟父母才是孩子最大的保障。
应该先把父母的保障体系搭建好，再根据预算，合理调整孩子的保费预算。
对于这方面的问题，奶爸也可以帮助到大家哦！大家可以关注【奶爸保】微信公众号，后台咨询我们即可！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
