平安保险近期针对以往两款热门产品,平安福/平安福上福进行升级,分别取名叫平安福20和平安福上福20。
其中,平安福是平安保险销量最高的产品,但此前的老版本中一直有不少被人诟病的问题。
而平安近期对这些产品的升级当中,不断的弥补这些缺陷,让平安的产品变得更好。
虽然对比与互联网保险产品来说,的确还有着一定的差距。
不过奶爸相信,平安一定会把产品越做越好,毕竟关注度和实力兼具的大公司,为了满足用户的各种需求,以后的产品都会有所提高。
那么,关于平安福20和福上福20的区别,以及一些详细的保障内容,今天奶爸就给大家解析一下:
〡平安福20对比福上福20
〡大公司产品热评
〡预算不足,可以考虑这些
〡小保险公司真的小吗?
〡奶爸总结
01 | 平安福20对比福上福20
这两款产品在产品结构上比较雷同,不过福上福20对比平安福20来说,投保是需要一定的门槛的:
需要投保人先买一份一年期E路平安意外险或者一份一年期的重疾无忧,才能投保福上福20。
不过这些险种并不贵,大概每年几十块这样子,门槛其实也没有大家想象中的高。
关于平安福20和福上福20的区别,奶爸先给大家上对比图:
平安福上福20对比平安福20
从上图中可以看出,福上福20和平安福20最大的区别在于,缴费期和轻症种类的区别。
福上福20在缴费期上,比平安福20少缴一年。
而在保费价格上,两者是差别不大的,所以福上福20少缴一年的保费,最终要比平安福20要划算一些。
并且在轻症保障上,也要比平安福20更丰富,至于福上福20新增了哪些轻症,看下图:
福上福20新增轻症
福上福20新增的轻症当中,有不少是大家常见的疾病或手术,例如:
中度类风湿性关节炎
中度阿尔茨海默病
急性肾衰竭肾脏透析治疗
······
加上两者的基本保障都一样,平安福20的确诊轻症后增加重疾身故保额、平安run运动奖励,这些保障福上福20都有。
所以,在性价比上,奶爸认为可以少缴一年保费的福上福20要更高一些,保障覆盖比平安福20全面,价钱又便宜一年保费。
不过需要注意的是,新升级的平安福20,身故保额和重疾保额必须要一样,将两者合并在一起了。
大家要知道的是,之所以平安福20要把终身寿险和终身重疾合并在一起,是因为此前银保监会发布的《健康保险管理办法》第三十六条是这样规定的:
保险公司销售健康保险产品,不得强制搭配其他产品销售。
如果有违法上述规定的产品,必须在2020年4月1号前停录。
从而,导致了平安福19II迫于升级调整,以为此前版本的平安福终身寿险和终身重疾责任是捆绑销售的,不符合相关规定。
这是奶爸一位从事平安保险的朋友告诉奶爸的。
对于此前不符合规定的平安福是否会停录,以及续保升级这些问题,大家可以到奶爸保微信公众号后台咨询我们哦!
除了平安保险的新品以外,近期还有一些大公司重疾险进行了升级,例如国寿福2019。
那么平安福和福上福对比这些产品,是否有优势呢?大家可以继续往下看。
02 | 大公司重疾险热评
大家先看下图:
大公司重疾险横向对比测评
可以看出来,这些大公司产品都是缺乏中症保障的,并且保费价格上都是差不多,每年1万多块的保费价格,对于一些预算有写的家庭来说,难免有一些缴费压力。
至于到底如何去挑选一款大公司重疾险,奶爸给予大家几点建议:
如果看中保额高:平安福20/平安福上福20
平安福20和福上福20都有一项规定,只要被保人确诊轻症获得理赔后,重疾可以增加20%保额。
并且,只要达成平安run上面的运动目标,还能进一步的提高重疾轻症身故的保额。
当然了,福上福20要比平安福20要更好一些,奶爸建议大家选择福上福20就足够了。
如果看中保费便宜:太平金生康瑞
太平金生康瑞在基本保障责任都覆盖齐全的情况下,对比同类产品来说,它的保费价格是最便宜的。
如果看中保障全面:欣悦一生2019、金福人生、健康无忧C3
金福人生能够附加成人重疾失能保障和老年特定重疾保障,而健康无忧C3能够附加特定重疾和特定恶性肿瘤保障。
这两款产品的附加保障中,都是针对相关特定疾病进行额外给付保障。
而友邦欣悦一生2019则是可以附加重疾多次赔付,提高重疾的理赔次数,从而提高保障力度。
当然了,如奶爸上述所说的,如果被保人想投保50万保额的话,这些产品并不便宜。
单纯一个人的重疾保费每年就要1万多块,对于很多家庭来说,并不是那么容易就可以负担得了的。
如果预算有限,不妨选择消费型重疾险产品,保费价格更加便宜,能在责任高发年龄很好的给予我们充足的保障。
03 | 预算有限,不妨看看这些产品
消费型重疾险横向对比测评
以上产品都是互联网保险产品,保至终身,50万保额,30年缴费,不附加身故责任的情况下,每年只要5000多保费。
对比大公司产品来说,便宜了1倍左右的价格,而且还多了中症保障。
竞争力最突出的,莫过于横琴人寿无忧人生2020。
对被保人60岁前重疾赔付150%-160%保额,中症和轻症赔付的保额也是最高的。
在保费价格上,无忧人生2020也不贵,女性费率还是其中最便宜的。
如果想了解无忧人生2020更多的内容,可以点击这里>>>
这些产品附加身故保障后,每年大概7500元-8500元左右的保费价格,对比同等带身故保障的大公司产品来说,还是要便宜3000元左右的价格。
大家如果不是特别追求大公司品牌的话,奶爸更建议在有限的预算当中,尽量把自身的保障力度做大。
当然了,如果大家预算已经准备足够了,又不注重大公司品牌的话,不妨看看多次赔付重疾险。
也是每年1万出头的保费价格,和大公司重疾险的保费价格差不多,关于这些产品,可以看看下图:
多次赔付重疾险对比测评
值得一提的是,上述这些产品换算为20年缴费的话,与目前主流大公司产品来说,保费价格是相差不少的。
但区别在于,重疾多次赔付,部分产品还包含额外保额;增加了中症保障,并且赔付保额更高。
在其他保障上,要比大公司产品丰富一些。
所以,奶爸还是那句话,如果大家不是特别追求知名的公司,那么同等保费预算中,可以考虑一下这几款多次赔付重疾险。
关于多次赔付重疾险,奶爸写过一篇文章,是教一下大家如何配置多次赔付重疾险的:
如果不放心,平安福20之内的大公司重疾险都是值得大家去选择的。
当然了,小保险公司其实并不小,成立一家保险公司没有大家想像中的那么容易。
04 | 小保险公司真的小吗?
要想成立一家保险公司并不容易,需要最少2亿元的实缴资本才能成立。
而且在现实中,没有20亿元的话,也很难做起来。
在目前这些大家眼中的“小公司”,其背后的股东都是杠杠的。
例如百年人寿的股东的是万达集团、复星联合的股东是复星集团、华贵人寿的股东是贵州茅台等。
产品好不好,其实并不是看保险公司的大小,而是看合同是如何规定的,理赔也是。
因为,保险合同很多条款都有行业统一定义的,是严谨细致的,是受《保险法》约束的,基本上只要符合条款中的出险要求,都可以获得理赔。
而很多就奇怪,为什么同等保障下,大公司的产品要贵一点?
是因为,很多大公司存在产品溢价,而且在产品定价上,与互联网保险是有所区别的。
你试着想想,一些大公司到处都可以看到广告,甚至在CCTV上也能看到它们的广告,而且全国有着大大小小的营业点,这些费用其实都包含在保费成本上的。
关于各保险公司理赔时效的差距,排名前10的竟然有那么多没听说过的公司?详情点击>>>
05 | 奶爸总结
还是那句话,由于互联网保险的蓬勃发展,占据了很大一部分的客户。
而线下保险公司,在近期为了提高竞争力,也不断的升级产品,让自身的产品变得更好,为的就是足矣和互联网保险抗衡。
这是一种非常好的现象,毕竟产品在竞争中越来越好,受益的是各位投保人。
关注 公众号 奶爸保,客观、中立、专业的保险测评机构,让你明明白白买保险!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?