随着社会老龄化的不断加剧,养老问题牵动着大家的心。
如今养老的方式有很多,比如社保养老、养儿防老,此外不少人通过配置一份商业养老保险来保障自己的老年生活,比如投保增额终身寿险。
但买保险不是一件易事,稍不注意,有可能踩坑。
究竟增额终身寿险怎么买?热门增额终身寿险哪款好?
奶爸来为大家解读:
增额终身寿险怎么买?
热门增额终身寿险哪款好?
奶爸总结
一、增额终身寿险怎么买?
买增额终身寿险,需要注意的事项还是蛮多的,我们来看下具体要注意哪些:
1、明白自身需求
我们在投保增额终身寿险时,要清楚产品的作用是什么,
此外还要了解自身的需求,只有产品能满足自己的需求,才算适合自己的产品。
增额终身寿险的作用还是蛮多的,它可以实现资金稳健增值,能规划养老,可以实现财富传承。
因此,如果我们有以上方面的需求的话,则比较适合为自己投保一款增值终身寿险,来满足自身的需求。
2、不能忽视健康告知
投保增额终身寿险时,也要注意健康告知。
虽然增额终身寿险的健康告知一般比较少,但是我们也不能轻视。
因为健康告知可能会问到最近的身体情况等问题,
我们在做健康告知时,一定要遵循诚实信用的原则,要如实告知,不要隐瞒真相。
健康告知问到的,我们要如实回答,没问到的,我们也没有必要回答。
可能有些人抱着侥幸心理,在做健康告知时隐瞒了一些身体异样的情况,
这样的做法不妥,可能在后续发生理赔纠纷。
3、提前做好基础保障
我们在配置增额终身寿险前,要注意把基础保障做好。
增额终身寿险保障也比较简单,一般只含身故/全残保障,
像大病保障、意外医疗保障一般是没有的,假如我们要获得更全面的保障,还要根据自己的实际情况配置上百万医疗险、意外险、重疾险等险种。
4、保险条款不能漏
保险条款里面有密密麻麻的文字,不少人看到后,便就望而却步,不想看下去了。
这就容易导致投保人不理解保险条款内容,后续容易发生理赔纠纷,
也许你以为满足了条件,可以赔付,但保险公司却认为不用承担给付责任。
例如保险条款中的免责条款,我们需要格外注意,
免责条款具体规定了哪些情况下保险公司不用承担赔付责任。
所以就算文字再多,我们也要耐心看完保险条款,避免后续出现各种麻烦,浪费时间和精力。
二、热门增额终身寿险哪款好?
上面奶爸给大家详细分析了买增额终身寿险需要注意的问题。
那么市面上有哪些热门的增额终身寿险值得关注呢?
我们一起来看下:
怎么买:
(1)投保年龄范围广:如意尊3.0
如意尊3.0允许出生满28天-80周岁人群投保,投保年龄范围广,覆盖人群多。
这款产品还有航空意外身故/全残保障,外出旅行出差更安心。
(2)支持隔代投保:康乾1号益利多、如意尊3.0、金玉满堂、金盈卫
这些产品都支持隔代投保,也就是外祖父、外祖母、祖母、祖父都可以为孙辈投保,体现了长辈对晚辈的关怀。
三、奶爸总结
总的来说,买增额终身寿险,要细心,也要仔细,注意各种事项,将自己的需求和产品的保障结合,找到合适的产品。
关于更多增额终身寿险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?