自从第七次人口普查结果公布后,养老问题不断得到大家的关注。
而随着平均收入的提高,越来越多的人也将增额终身寿险当做养老的手段,以金满满为代表的增额终身寿险也获得了人们的关注,人们开始意识到提前准备一笔养老金的重要性。
究竟金满满增额终身寿险收益如何?为什么需要增额终身寿险?
奶爸来来为大家解读:
金满满增额终身寿险收益如何?
为什么需要增额终身寿险?
奶爸总结
一、金满满增额终身寿险收益如何?
了解产品收益之前,我们先看看它的具体保障内容如何,是否对得起增额终身寿险“高灵活性”的称号?
保障内容
1、投保覆盖人群广,门槛低
金满满增额终身寿险的投保年龄比较广,出生满30天到75周岁的人群都能投保。
而且还是终身保障,可谓是从一个人哇哇大哭到年迈,它都能陪伴在身边!
缴费期间有6个选择:趸交/3/5/10/15/20年交!
起投门槛也是比较符合大部分工薪家庭的支出范围,每年最低5000元就可以投保金满满增额终身寿险。
2、增额比例3.8%
该产品的增额比例达3.8%,处于目前市场的中上水平。
每年的有效保额=上一年度✖(1+3.8%),
打个比方,第一年有效保额是12000,那么第二年的有效保额就是12000✖(1+3.8%)=12456,往后的保额以此类推!
但这仅是金满满增额终身寿险的保额递增比例,与现金价值的增长速度无关,增额终身寿险的收益还得看现金价值,往下奶爸会分析。
不过有效保额也不是摆着看看就好,其大小与身故/全残赔付有点关系。
身故/全残如果发生在被保人18岁后且缴费期满后,那么赔付有效保额/现金价值/已交保费*相应倍数(三者最大值)。
3、灵活度非常高!
金满满增额终身寿险的灵活度直接拉满!
不仅支持加减保,还有减额缴清、自动垫付和保单贷款等。
拥有这些功能,被保人可以灵活运用保单里的资金以及手上的闲钱进行存取!
以上就是金满满增额终身寿险的内容,内容和大部分增额终身寿险差不多,那这时我们就得对比看看其收益情况如何了。
收益测算
以上奶爸找来传世壹号、利多多和金满满增额终身寿险的收益作对比,
测算条件是:30岁男性,年交10万,交20年,一共投入200万。
首先是初始保额,金满满增额终身寿险会领先一些,有15980,其后是利多多、传世壹号。
接着是回本速度方面,金满满增额终身寿险和利多多都是在第11个保单年度,也就是被保人41岁时,实现了现金价值超过已交保费(11万)。
利多多会稍微高出几百块左右。
等到缴费期届满时,也就是交完了20年,此时的现金价值利多多依然领先一些,比金满满增额终身寿险高出1000+。
而被保人60岁退休时,三款产品的现金价值都是已交保费的两倍有多,最高的依然是利多多。
往后的收益增长里,利多多依然是领先,跟随其后的是金满满增额终身寿险和传世壹号。
关于利多多和传世壹号的内容,请移步:《传世一号增额终身寿险对比弘康利多多有什么区别》
以上就是金满满增额终身寿险的保障和收益分析,作为一款增额终身寿险,高灵活性外,收益方面还是比较理想的。
二、为什么需要增额终身寿险?
以上分析完金满满增额终身寿险的内容,那么我们为什么需要增额终身寿险呢?
我们先看看以下张图:
数据来源:国家统计局
以上数据是第七次全国人口普查年龄构成。
其中0-14岁人口有2.53亿,占比17.95%;
15-59岁人口有8.94亿,占比63.35%;
60岁及以上人口有2.64亿,占比18.70%。
值得注意的是,少儿人口占比低于老年人口,如果一直放着不管,就会出现劳动力越来越少,老年化越来越严重。
而国家目前也已经推行各种政策来缓解这一问题。
那回归到老年化,我国老年人口越来越多,国家承受的养老压力也越来越大,而且单靠社保的养老金,
难以实现优质的养老生活,最终还是得“养儿防老”!
但世上难以预测的就是各种意外,说得不好听,最后晚年孤独一人....
所以我们得在年轻时,给自己的养老生活储备一笔资金,除了是为能过上优质的生活外,还是为了规避各种不确定因素。
而增额终身寿险具备储备属性,能够强制性的帮你储备一笔钱,随着时间的流逝还会自行“生长”,有效规避利率下行导致的低收益。
做到未来的钱享受现在的收益。
所以为养老提早准备一笔资金,增额终身寿险说OK,其灵活性不同于年金险,只要保单里有现金价值,就能提取出来使用。
三、奶爸总结
金满满增额终身寿险有利多多的影子,奈何现金价值总是差那么一点点...
但同为弘康人寿的终身寿险,上线金满满增额终身寿险肯定有其原因。
我们只要在投保时多对比几款,找到合适的即可。
这里奶爸还给大家找出了几款目前比较热门的产品:《2021年9月保险理财险榜单》
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?