年金险理念和特点是什么？如何买年金险？

年金险，人寿保险的一种，既有保障又有收益，其中收益的属性会更突出一些。

年金险能受欢迎，全靠其他理财方式衬托，尤其是利率下行的如今，能够锁定利率的年金险具备很大的优势。

究竟年金险理念和特点是什么？如何买年金险？

奶爸来为大家解读：

年金险理念和特点是什么？

如何买年金险？

奶爸总结

一、年金险理念和特点是什么？

年金险，官方的解释如下：

投保人或者被保人险人一次性或者期交保费，保险人以被保人险人的生存为条件，按照一年、半年、季度或者月度给付保险金，直到被保人身故或者保障期限结束。

嗯~还是有点不懂（年金险小白满脸疑惑）。

那简单一点理解就是，我们把一笔钱放入保险公司指定的账户里，这笔钱在该账户里安全，稳定的增值，

等到约定的时间一到，我们就能按照合同约定的领取频率和金额拿到对应的年金。

即使保险公司中途面临运营危机或者无法承担后续的给付年金能力，背后的银保监会也会想办法找到相关机构接手，保障消费者的权益。

所以买了年金险，不用担心保险公司倒闭或者卷款跑，最终拿不回资金，

我国保险公司受银保监会监管，该机构是国务院直属单位，由国家管理，我们可以放心。

至于年金险的特点，奶爸总结了以下几点：

1、持续的现金流

年金险拥有的现金流，是其他金融产品无法做到的，

而且这种现金流是源源不断的，既能保住本，还能产生收益。

最重要的是这种现金流是稳定的。

2、确定性

年金险之所以受欢迎，是因为它的收益是确定的。

年金险的收益白纸黑字写进合同里，什么时候开始领取，每年领取多少，收益率是多少，都是约定好。

投保成功后，我们就已经锁定了未来利率，即使未来的利率下跌，我们还是能享受如今的利率。

3、强制储蓄

存钱最大的阻碍是什么？

哪天忍不住了就从存钱罐里拿一点出来使用，

有第一次就有第二次，久而久之就存了个寂寞。

而如果把资金存进年金险的保单里，具有一定的强制性，起到更好的储蓄作用。

因为它约定了开始领取时间（养老年金一般是退休后领取），领取的金额，如果前期执意要领取，将会面临一定的损失。

以上就是年金险理念及特点的讲解，具体产品的分析请继续往下看。

二、如何买年金险？

年金险产品在售的比较多，奶爸挑出几款比较有特色的产品给大家简单介绍一下。

1、百岁人生福享版

这款产品的特点在于终身拥有现金价值，所以需要约定加减保功能来体现产品的灵活性。

拥有现金价值，意味着我们除了领取年金外，还可以通过减保的方式领取现金价值，年金+现金价值的组合领取。

除此之外还约定了80岁前保证领取，最长可以保证25年领取。

2、乐养多年金险

乐养多年金险的情况和百岁人生福享版差不多，同样拥有终身现金价值，通过减保可以领取现金价值。

不过在保证领取上，只能保证领取已交保费，而不是像百岁人生福享版那样保证领取至80岁，这一点稍微落后些。

不过它的收益是处于市场顶峰，收益率还蛮高的。

3、京福颐年

京福颐年的特点是起投低，年交1000元就能起投，大部分人群都能负担得起。

同样约定了保证领取，明确是20年时间。

而且除了收益外，保障方面有投保人意外/高残豁免责任。

4、如意尊七金版

如意尊七金版的特点在于每年领取的年金会递增。

而且保证领取的时间明确是25年，目前市场的天花板水平。

保障方面拥有投保人意外身故/全残豁免责任。

三、奶爸总结

年金险具有收益属性，搭配社保里的养老金，能够在退休后拥有不错的资金源。

不过年金险的前期投入需要注意一点，那就是该笔资金在未来一段时间内不会影响到正常的生活开支。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？