年金险怎么买最划算?市面上最好的年金险是哪一款?

奶爸保 2022-08-06 14:48:00
来源:奶爸保


很多年轻人受疫情影响,纷纷开始攒钱,地也开始规划起自己未来的养老生活。


时下最热门的年金险产品,因为收益稳健、资金安全,成为不少小伙伴的选择。


但是年金险怎么买最划算?市面上最好的年金险是哪一款呢?


下面奶爸给大家整理了一些目前市面上很好的年金险产品,一起来看看。


年金险怎么买最划算选?

市面上最好的年金险是哪一款?

奶爸总结


一、年金险怎么买最划算?


要想选择一份适合自己的年金险产品,可以通过以下几个纬度分析:


1、选固定返还还是分红型返还?


目前市场上流行的年金险产品,主要分为2类:


每年低固定返还+不确定分红+万能账户


每年高固定返还+万能账户


理财保险的分红和股东分红、公司利润没有直接关系的。


在选择养老年金险时,是选分红还是不分红,要多家对比,看自己倾向于哪种返还方式。


2、选预定利率高的


衡量一款年金险价格的重要因素就是预定利率,预定利率越高,意味着回报率高,同等保额的产品因为预定利率提高,所缴纳的保费就低了。


预定利率越高,说明保险公司将风险更多的转移到自己身上,因此尽可能选择预定预定利率高的产品。


年金险


3、选万能账户保底结算利率高的


挑选年金险时,尽量选择万能账户保底结算利率高的产品,无论今后银行利率水平怎样变化,都不影响账户的保底年化结算利率。


保底结算利率是保险合同白纸黑字写明的,保险公司不能轻易耍赖。


4、选后续手续费少的产品


万能账户是可以追加保费的,追加的资金越多,获得的投资回报越高,回本也更快。


但无论是追加还是从万能账户领取都需要手续费,收费标准也不同,建议大家优先选择手续费低的。


综上,买年金险是需要投入大量资金的,为了避免买错产品,购买时一定要多家比较,为自己的权益负责。


二、市面上最好的年金险是哪一款?


我们来看看无对接养老社区服务的4款年金险产品:

 

 

1、百岁人生福享版:终身有现金价值、最高保证领取25年

 

【特点】

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急。


保证领取时间长:市场上保证领取时间一般是20年,百岁人生最早55岁起领,保证领取至80岁,也就是说最长保证领取25年。


保单权益丰富:支持加减保、减额交清等。

 

【总结】

 

年金领取收益较高,身故保障力度强,保单使用灵活。目前投保年龄降至55岁,且需要健康告知和核保。

 

【适用人群】

 

想要稳健收益、看重身故保障的人群。

 

2、爱心乐养多:年金领取额度高、整体收益处市场顶峰

 

【特点】

 

整体收益高:相同投保、领取条件下,乐养多的年金领取额度较高,且同样终身有现金价值,现金价值也较高,整体收益非常可观。


投保年龄广:最高69岁的老年人也可投保。


起领时间早:无论男女,最早55岁就能领取年金,对需要延迟退休的人群较友好。

 

【总结】

 

年金额度和现金价值都在市场水平之上,平衡型年金的顶级产品。目前投保年龄降至55岁,需要健康告知和核保。

 

【适用人群】

 

看重养老生活品质、希望尽可能多领取年金的人群。

 

3、北京京福颐年:年金领取额度高、起投门槛低

 

【特点】

 

年金额度高:同样的投保条件,年金领取额度比很多养老年金险高,年金领取收益较高。


保证领取20年:开始领取后的20年里,即使不幸身故,也会把剩下的年金给到受益人,保证保单的收益。


起投门槛低:1000元起投,大部分工薪阶层都能负担。


保单权益丰富:有投保人意外/高残豁免责任,保障加码;还能减保,灵活使用资金。

 

【总结】

 

2021年大热产品,预定利率高达4.025%,年金领取收益高。

 

【适用人群】

 

看重养老质量,或预算不高的朋友。

 

4、信泰如意享(七金版):保证领取25年,年金额度逐年递增7%

 

【特点】

 

保证领取25年:年金保证领取25年,比市场上同类产品长,身故保障更给力。


年金额度逐年递增7%:首次领取年金后,之后每年年金以7%的速度进行递增,直至终身。


保障丰富:可选投保人意外身故/全残豁免责任,给保单加一层保障。

 

【总结】

 

年金设计有创意,有效对冲长寿风险,身故保障力度强。

 

【适用人群】

 

有长寿基因,看重保单整体收益的人群。


由于每个人的投保年龄、所交保费等不同,对应领到的钱也不一样,建议大家还是结合自身情况进行计算。


三、奶爸总结


商业养老年金险受到越来越多朋友的关注,但奶爸也希望大家在规划养老前,先把基础保障做好,覆盖疾病和意外风险。


如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。


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