21年末大批增额终身寿险和我们say goodbey,22年初长城人寿一马当先,带着一批新品和我们say hi,
司马台增额终身寿险就是其中之一。
抛开产品奶爸想和大家科普一下,司马台长城被誉为中国长城之最,保留着明长城最原始的模样。
而这次长城人寿将其取名为司马台增额终身寿险,有一种要成为增额终身寿险之最的意思,野心还蛮大的。
那么事不宜迟,我们一起来看看司马台增额终身寿险的表现如何。
司马台增额终身寿险如何?
司马台增额终身寿险收益高吗?
奶爸小结
一、司马台增额终身寿险如何?
其实司马台增额终身寿险上线至今进行过一次调整,设计条款更换。
最初的条款是将加保规则写进合同里,约定了前5个保单年度内,每年可进行一次加保操作,每次最多增加基本保额的20%。
但后来被银保监会叫停,不许在合同里约定加保规则。
不过还是在保全规则里有约定加保规则,该产品还是能进行加保的。
只是没写进合同里,后期加保功能随时停录也说不定。
不过话说回来,年初的时候银保监会对于增额终身寿险的监督可谓是严,长城人寿的很多新玩法都被叫停,
比如上面提到的不能把加保写进合同里,再是后来可变更被保人都被pass掉。
好啦言归正传,我们接下来看看司马台增额终身寿险的内容吧。
1、缴费期限多样,起投低
司马台增额终身寿险的缴费期间不走寻常路,除了有基本的趸交/3/5/10/15/20年的缴费期间可选外,还约定了8/12年交。
Emmm...8年交还好,短期交的收益来的更快,后面的12年交意义在哪呢?不会是要在缴费期间上内卷起来吧....
起投方面,期交1000元就能投保该产品,很低了好吧。
2、减保写进合同,放心
上文提到加保由原本写进合同变为取消,只能出现在保全规则里,那减保是不是也会这样子?
放心,司马台增额终身寿险的合同里还是有减保的相关约定:
约定了保单5年后可以进行减保操作,每年只能减保一次,每次以基本保险金额的20%为限。
后期应该不会被取消或者停录该功能,因为增额终身寿险的灵活性,还得靠减保和保单贷款体现出来啊。
3、增额比例3.5%,豁免责任也有
司马台增额终身寿险的增额比例为3.5%,但这只是保额的递增比例,不是收益率噢,千万不要弄混了。
增额比例会和身故保障有一丢丢关系,详情可见上图的身故保障约定,这里奶爸就不再详细分析。
另外还有一项投保人意外身故全残豁免,详细的约定以及有啥用途可以咨询奶爸噢。
二、司马台增额终身寿险收益高吗?
以上大致了解了产品的保障内容,聊到增额终身寿险,怎能不分析一下其收益呢?
下面奶爸就为大家安排一下司马台增额终身寿险收益分析。
投保条件为35岁男性,年交10万,交5年,总投入50万元,基本保险金额为449100。
按照减保规则的约定,第五个保单年度后,每年最多减少89820元现金价值。
至于保单第一年,现金价值只有32430元,和已交保费相差6万多,奶爸劝你别轻易就退保。
等到保费缴完的第二年,也就是被保人41岁时,现金价值达到504540元,已经超过了50万总保费,实现了回本。
只是,回本是回本了,但收益率比较低,不是急用资金的话还是别进行减保,让资金继续在保单里增值。
等到被保人60岁时,保单现金价值达到1043350元,是总保费的两倍多,用了25年时间让资金翻倍,收益还是可以的。
往后的退休生活可以通过减去保单的现金价值出来使用,为自己的养老生活增添一个收入来源,可以用来改善自己的养老生活质量。
三、奶爸小结
司马台增额终身寿险的回本速度还蛮快的,这速度追得上21年的同类产品,
虽然加保在合同里被取消,但是依然支持,加减保都在,还是能体现出产品的灵活性。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年6月理财险榜单,理财险哪个保险公司的好?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?