终身寿险的优点与缺点是什么？哪些理财险值得考虑？

终身寿险作为寿险中的一个分支，这些年来获得了不少朋友的关注，

特别是增额终身寿险，能够兼顾保障和收益，已经成为了重要理财工具之一。

但也还有部分朋友对终身寿险心存疑虑，想了解终身寿险的优点与缺点。

究竟终身寿险的优点与缺点是什么？哪些理财险值得考虑？

奶爸来为大家解读：

终身寿险的优点与缺点是什么？

哪些理财险值得考虑？

奶爸总结

一、终身寿险有哪些优缺点？

终身寿险可以分为定额终身寿险和增额终身寿险，

两者的区别在于，定额终身寿险的保额固定，而增额终身寿险的保额会随着时间按约定比例增长。

奶爸这里就以增额终身寿险为例，一起来看看这个险种有些什么优缺点：

增额终身寿险本身的优势还是不少的，奶爸总结了以下几点。

1. 稳健理财的工具

增额终身寿险的收益稳定且可以长期增值，利率不会受到外界环境的影响，

无论是作为作为未来养老规划还是稳健理财账户都是不错的选择。

2. 资金支取灵活

大部分的增额终身寿险都支持加减保、保单贷款，资金灵活度要远高于年金险。

如果不喜欢年金险固定领取养老金的方式，配置增额终身寿险就可以更灵活地支取资金。

3. 可以作为财富传承

因为保障期限至终身，也就意味着增额终身险的身故保险金是一定能获得的，

我们可以通过指定受益人，实现财富传承，并且保险金不属于遗产，还能有效避免财产纠纷。

4. 资金安全稳定

区别于高风险的理财方式，增额终身寿险的收益固定，都是白字黑字写进合同里的，

资金增长有保障，无需精力操作也不用担心亏本，可以实现财富稳定增值。

当然，增额终身寿险的不足之处也比较明显，主要是以下两点：

1. 前期的保障作用较弱

增额终身寿险前期现金价值增长速度较慢，需要一段时间的累积，

如果被保人在这期间不幸身故，那么拿到手的保额较少，现金价值也没有了增长的机会。

简单来说，增额终身寿险的保障功能稍弱，急需保障的朋友可以考虑搭配上一款性价比较高的定期寿险，获得较高保额的保障。

定期寿险的具体产品，可以微信搜一搜奶爸保公众号找奶爸获取~

2. 需要投入的资金较多

其次就是投入资金的问题，我们都知道增额终身寿险的收益跟投入是正相关的，

而投入的这笔资金在较长的一段时间内都是需要沉淀的，

也就是说需要我们有一笔一段时间内固定不流动的资金，否则缴费压力会比较大。

以上就是增额终身寿险的优点与缺点了，了解了它的特性才能帮助我们更好地挑选。

如果还想了解定额终身寿险的相关优缺点，也可以微信搜一搜奶爸保公众号获取详细资料哦！

二、哪些理财险值得考虑？

看完奶爸上面讲的优缺点，我们免不了要通过具体产品来详细了解一下，

奶爸这里还是以当下热门的增额终身寿险为例，一起来看看吧！

下面奶爸简单讲讲这几款产品的特点：

1.和泰鑫享盈：

这款产品适合长缴，30岁男性，年交10万，10/15年交，在80岁时IRR能达到3.480%以上，缴费压力也稍小。

当然，短期缴费也会有回本快的优势，趸交、3/5年交，都能在保单第6年回本。

另外，这款产品起投门槛低至1000元，加减保规则也比较宽松，暂时预算有限的人群可以试试这款。

2.金多多（利多多）：

金多多增额终身寿最高投保年龄可以达到45周岁，投保年龄范围广；

保额递增比例为3.8%，在同类产品中算是比较高的，

这款产品的保单权益有加保、减保、保单贷款等，资金灵活性不错。

但目前收到消息，可能随时停止销售，感兴趣的朋友要抓紧。

3.弘康金玉满堂（金满意足臻享版）：

这款产品也是大家的老朋友了，投保规则宽松，健康告知只有一条，身体抱恙也有机会投保。

这款产品短期缴费收益较高，30岁男性，3/5年交，IRR可在80岁时达到3.49%；

而长期缴费回本快，10/15/20年交，现价都在第8年超过已交保费。

综合实力相当不错，但与金多多增额终身寿一样，随时可能停录，比较可惜。

三、奶爸总结

最后，奶爸还是那句话，买保险要从自身的需求出发，挑选适合自己的保险，

如果你不明白怎么挑，不妨寻求专业人士的帮助！

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？