钢铁战士1号重疾险怎么样？和达尔文2号哪个更优秀？

即将上线的钢铁战士1号和刚停录的达尔文2号一样，都是由三峡人寿承保，也是一款单次赔付型重疾险产品。

 

这款钢铁战士1号在条款中还有另一个别名三峡福爱相随（旗舰版）重大疾病保险，主要亮点在于60岁前重疾额外赔付50%，而且特别注重心血管方面保障。

 

那这款钢铁战士1号重疾险与达尔文2号对比表现如何？

 

下面奶爸给大家测评一下这款钢铁战士1号重疾险到底怎么样：

 

● 钢铁战士1号保障内容全解

● 钢铁战士1号可选责任对比分析

● 钢铁战士1号对比热门单次赔付重疾险

● 关于钢铁战士1号承保公司

● 奶爸点评

 

钢铁战士1号保障内容全解

 

分析内容之前，奶爸还是先给大家看看钢铁战士1号内容图：

 

基本内容

 

（1）先讲投保规则

 

在这说的投保规则，指的就是谁能买这款钢铁1号重疾险产品。

 

年龄要求28天-55周岁且职业范围属于1-6类的健康人士。

 

保障期限可选定期到70岁或80岁，也可选择保障终身，但选择保至70岁时必选附加身故责任，而且需要注意一般过等待期90天各项责任才能正常理赔。

 

缴费时间最短可以选择5年，最长可以选择30年，也可以折中选10/15/20年。

 

如果身体存在一点小状况，也可以尝试通过智能核保+邮件核保的方式解决，一定程度上增加了投保的机会。

 

如果您不清楚核保的方式，也可以添加奶爸微信：naibabao14免费咨询哦！

 

（2）再讲保障责任

 

保障责任主要说的是可以保什么内容，这款钢铁战士1号的保障责任分为两部分：基础责任和可选责任。

 

1. 基础责任（投保时必须购买的保障）

 

1）重疾方面：保障120种重大疾病，赔付比例100%保额

 

只赔付一次，如果被保人是60岁前确诊重疾可以额外赔付50%保额。

 

2）轻/中症方面：保障20种中症疾病和50种轻症疾病，中症赔付60%保额，轻症赔付40%保额。

中症疾病可不分组无间隔赔付2次，每种中症疾病只赔一次；

轻症疾病可不分组无间隔赔付3次，每种轻症疾病也只赔一次；

看完轻/中症赔付比例，我们再来看下钢铁战士1号对高发轻/中症的覆盖情况，毕竟高发疾病才是我们容易患上的疾病，也是更需要规避的疾病风险。

高发轻/中症覆盖情况

 

钢铁战士1号覆盖情况良好，10种高发疾病都有包含，而且较小面积III度烧伤还分别定义了轻症和中症，显得更人性化。

 

3）特定心血管疾病（轻症）保障：5种特定心血管疾病，额外赔付40%保额

 

如果被保人出险指定心血管轻症疾病，间隔一年后，再次确诊了同一种疾病，可按照轻症额外赔付一次40%保额。

 

此项责任和可附加责任特定心血管重疾保障对应，都是针对心血管方面的保障，具体指定的心血管疾病种类如下：

 

特定心血管疾病种类

 

4）被保人保费豁免：如果被保人在保障期间内确诊了轻症或者中症，可以免交后期保费，但是保障仍然有效。

 

2. 可选责任（投保时可以根据预算购买）

 

1）身故/全残保障

 

如果被保人18岁前身故，赔付已交保费，18岁后身故，赔付100%保额。

 

2）恶性肿瘤二次赔付

 

如果被保人第二次确诊的重大疾病是恶性肿瘤，可额外赔付120%保额，包含癌症所有状态：新发、复发、转移和持续。

 

但根据首次重疾的类型间隔时间有些区分：

如果首次确诊的重疾为恶性肿瘤，恶性肿瘤二次赔付需要间隔3年；

如果首次确诊是其他重大疾病，恶性肿瘤二次赔付需要间隔180天。

3）特定心血管重疾保障

 

这项责任和特定心血管轻症保障一样约定了5种特定心血管疾病，详细种类见上表。

 

如果被保人第二次确诊的重疾为指定的心血管重疾，可以额外赔付120%保额，但距离首次重疾赔付需间隔1年。

 

还有一点需要注意，如果首次确诊的重疾就是指定的心血管重疾，第二次赔付要求确诊同一种特定心血管重疾才行。

 

同样保障心血管疾病的产品，还有这款信泰人寿超级玛丽2020Max，详情>>点击这里。

下面我们再详细分析下可选责任。

 

钢铁战士1号可选责任对比分析

 

关于钢铁战士1号的可选责任，奶爸分别测算了下各自的保费：

 

 可选责任保费对比

 

测算一：附加癌症二次赔付

 

以30岁男性为例，保费增加9%左右，比较合理，但以30岁女性为例，保费增加21%左右，价格偏高。

 

一般购买重疾险，男性保费比女性高一些，但钢铁战士1号保终身附加上癌症二次赔付后，女性保费还高出300多。

 

测算二：附加心血管重疾保障

30岁男性附加这项责任后，保费增加14%左右，女性附加只要增加9%左右保费，所以女性附加这项责任更划算一些。

 

这部分保障主要针对追求心血管保障的人群，比较适合容易患上这类疾病的肥胖人士。

 

而钢铁战士1号本身已经包含了心血管轻症保障，一般人群可以不考虑附加。

 

钢铁战士1号对比热门单次赔付重疾险

 

奶爸选择了同样出自三峡人寿之手的达尔文2号，以及2020年比较热门的单次赔付重疾险一起对比：

热门单次赔付重疾险对比

 

对比结论：

 

钢铁战士1号对比刚停录的达尔文2号似乎更胜一筹，投保规则基本没变，新增了心血管保障，而且保费也几乎持平。

 

而对比2020年热门重疾险的话，重疾额外保障略低于横琴优惠宝，保费方面也没有超级玛丽2020Pro优惠。

 

如果要从中选择，奶爸建议参考以下几点：

 

投保定期保障（保至70岁）

 

想要高性价比：国富嘉和保这款保费最便宜，而且各项保障力度都在一流水平，身故责任也没有强制绑定，投保比较灵活，但这个月底就要停录了。

 

想要高保额：超级玛丽2020Max除了61岁前重疾额外赔付50%，而且轻/中症的赔付比例也是表中最高的。

 

想要心血管保障：钢铁战士1号、超级玛丽2020Max

 

超级玛丽2020Max和钢铁战士1号都可附加心血管二次赔付责任，不过钢铁战士1号本身就包含了心血管轻症赔付。

 

投保终身保障

 

如果也追求心血管保障，按照上述参考即可。

 

如果想要保费低：超级玛丽2020Pro虽然定期价格虽然拼不过国富嘉和保，但终身价格还可以。

 

而且癌症提前给付和良性肿瘤保障都是特有的保障，更适合有特殊需求的朋友投保。

 

如果想要额外赔付高：横琴优惠宝重疾额外赔付力度最高，比最近停录的达尔文2号还高出10%。

 

更全面的单次赔付重疾险全集测评，详情>>点击这里。

关于钢铁战士1号承保公司

 

有了解过达尔文2号的朋友，应该都听过三峡人寿这家保险公司。

 

来源：网络

 

这是重庆当地市委、市政府支持的一家全国性保险金融机构，在2019年度的风险综合评级为A，而且综合偿付能力充足率可达500%以上，整体运营比较良好。

 

不过保险公司的大小并不影响我们正常理赔，为什么这么说，原因>>点击这里。

奶爸点评

 

目前三峡人寿钢铁战士1号还未正式上线，以上测评内容都是根据已有的产品资料整理。

 

从现有资料来看，钢铁战士1号保障范围比较全面，各项责任的赔付力度都是一流水平，而且比较侧重心血管保障，属于比较有特色的重疾险产品。

 

如果您对以上内容有疑问，可关注下图公众号或添加奶爸微信：naibabao14，与奶爸一对一咨询哦！

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？