守卫者3号是昆仑健康承保的一款多次不分组赔付重疾险,而钢铁战士1号是三峡人寿旗下的一款单次赔付重疾险产品。
本来这两者的赔付次数不一样,不应该放在一起做对比,不过奶爸觉得如果只是对比保障内容,还是比较有意思的。
守卫者3号可以提供阶段性保障,也有终身保障,而钢铁战士1号之前也有定期计划,不过停录了,目前就剩下保终身的版本。
守卫者3号和钢铁战士1号都是重疾有额外赔付约定的产品,在一定程度上提升了保障力度。
那么这两款产品究竟谁更优秀呢?更靠谱呢?为了让大家更好的认识这两款产品,奶爸将从三个方面展开分析:
|守卫者3号对比钢铁战士1号,谁更强?
|承保公司靠谱吗?
|奶爸总结
一、守卫者3号对比钢铁战士1号,谁更强?
为了方便大家对守卫者3号和钢铁战士1号做出对比,奶爸已经将两款产品的基本内容整理在一张表格中,我们一起看看:
表格中展示了守卫者3号和钢铁战士1号内容,因为两者属于不同赔付次数的重疾险,所以我们接下来的对比分析,不涉及两者的保费,只是做内容解析。
1.投保规则
(1)投保年龄
守卫者3号和钢铁战士1号的投保年龄都是从0岁开始,不过前者最高只到45周岁,而后者最高投保年龄到55周岁,相比之下,后者承保年龄范围更广,对45-55周岁人群比较友好。
(2)保障期限
守卫者3号保障期限选择比较灵活,可以选择保至70岁/80岁/终身,而钢铁战士1号目前只剩下终身保障计划可以选择。
不过之前钢铁战士1号也是有定期保障计划,最近不少重疾险纷纷停录定期版本,而守卫者3号依然可以提供阶段性保障,比较不错。
(3)最长缴费期限
守卫者3号和钢铁战士1号最长缴费期限都是30年,都可以比较好的发挥保险杠杆作用,减轻投保人的经济负担。
(4)等待期
守卫者3号等待期是180天,而钢铁战士1号是90天,相比之下,后者的等待期更短,对被保人更有利。
想要了解更多等待期的知识,戳这里:《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》。
2.保障内容
(1)重疾保障
守卫者3号重疾最多赔付两次且不分组,并且约定在保单的前15年首次确诊可以获得150%基本保额赔付,而钢铁战士1号是单次赔付的,约定被保人在60岁前患重疾,符合条件可以获得150%基本保额赔付。
守卫者3号和钢铁战士1号的额外赔付比例是一样的,不过两者的赔付次数不一样,想要获得更全面的重疾保障,可以选择守卫者3号。
(2)中轻症保障
守卫者3号和钢铁战士1号中轻症都是多次不分组赔付的,其中中症不分组赔付2次,后者两次都是赔付60%,而前者是按照50%/60%赔付,相比之下,钢铁战士1号赔付比例对被保人更有利。
再看轻症保障,两者都是不分组赔付3次,钢铁战士1号首次赔付40%,而守卫者3号只赔付30%,相比之下钢铁战士1号更为优秀一些。
如果你想知道更多重疾新规的内容,戳这里:《重疾险新定义,你搞明白了吗?》。
3.其他保障
(1)守卫者3号和钢铁战士1号可选责任都比较丰富,两者都有恶性肿瘤保障,一个是提供二次赔付,一个是提供治疗津贴,都可以选择附加身故保障和投保人豁免。
当然两者也有不同之处,钢铁战士1号可以选择特定心血管疾病额外赔付,而守卫者3号自带少儿特疾保障。
因为两者的保障责任不一样,无法评价孰优孰劣,主要看消费者的保障需求。
整体来看,守卫者3号和钢铁战士1号都是比较优秀的,保障内容比较丰富,可以满足不同人群的保障需求。
二、承保公司靠谱吗?
上面我们对比了守卫者3号和钢铁战士1号的内容,那么它们的承保公司是否靠谱呢?谁更优秀呢?
奶爸将保险公司的一些指标整理在一张表格中,我们看看哪家公司更靠谱:
表格中列举的是大家比较关心的数据,从中我们可以看到如果是按照注册资本来看,守卫者3号的承保公司昆仑健康实力更为雄厚,且成立的时间也比较久,算是“老大哥”。
我们再看看两家公司近期的一些指标,从偿付能力和风险评级来看,两家公司难分伯仲,不过都符合相关部门的监管要求,近期经营还是比较稳定的。
总之一句话,两家公司都是比较靠谱的,消费者可以放心投保。
三、奶爸总结
整体而言,守卫者3号和钢铁战士1号基础保障都比较全面,且可选责任比较丰富,都是比较不错的重疾险产品。
想要获得更全面的重疾保障,可以选择守卫者3号,因为它是多次不分组赔付的;而预算有限,可以投保钢铁战士1号,单次赔付重疾险一般都比多次赔付的产品费率稍低一些。
这两款产品谁更优秀并没有统一答案,只要能满足消费者需求的就是优秀产品。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?