达尔文2号重疾险,由三峡人寿承保,是一款能切换储蓄型和消费型形态的重疾险产品。
此前的达尔文1号已经推出了有一段时间了,作为当年性价比出色的重疾险,也渐渐被新的高性价比产品踢下神坛。
那么,达尔文2号重疾险是否能重新回到重疾险神坛?对比目前主流产品,能否突破重围?
今天奶爸就率先带大家一起来看一看三峡达尔文2号重疾险:
达尔文2号基本内容
达尔文2号对比消费型产品
达尔文2号对比储蓄型产品
奶爸总结
01 | 达尔文2号基本内容
基本投保信息
投保年龄:0-55周岁
保障期间:至70/80岁,终身
最长缴费期:30年
等待期:90天
保障内容
1. 重疾保障
120种重疾,被保人60岁前赔付1.5倍保额,否则赔付100%保额。
2. 中症保障
20种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%保额,无间隔期。
3. 轻症保障
50种轻症,不分组赔付3次,每次赔付40%保额,无间隔期。
我们先来看看达尔文2号对高发轻症的覆盖情况:
从上图能看到,高发轻症都有覆盖,而且把轻度脑中风定义为中症,赔付的保额更高。
较小面积III度烧伤也拆分为轻症状态与中症状态,更加人性化。
4. 身故保障
身故保障分为两种计划:
计划一:赔付已交保费;
计划二(可选):18岁前赔付已交保费,18岁后赔付基本保额。
大家注意的是,若选择保至70岁,身故必须附加赔保额责任。
这一点与康惠保2020比较相类似,保至70岁强制捆绑身故责任,降低了大家投保的灵活性。
5. 恶性肿瘤多次赔付(可选)
如果首次重疾非恶性肿瘤,恶性肿瘤二次赔付间隔期180天,包含新发、复发、转移和持续状态,赔付120%保额;
如果首次重疾为恶性肿瘤,恶性肿瘤二次赔付间隔期3年,包含新发、复发、转移和持续状态,赔付120%保额。
总的来说,达尔文2号不管是重疾还是轻症中症的保额,都比较高。
身故保障灵活选择,恶性肿瘤二次赔付间隔期比较短,赔付保额也高。
达尔文2号还是非常不错的,但缺点在于如果选保至70岁,必须要捆绑身故赔保额的责任,稍微有点遗憾。
那么达尔文2号对比消费型产品和储蓄型产品,保费价格怎么样?大家继续来看一看。
02 | 达尔文2号对比消费型重疾险
三峡达尔文2号重疾险保障力度对比同类消费型产品都要高,但价格也要贵一些。
附加额外保障上,达尔文2号只有癌症二次赔付责任,比较简单粗暴。
健康保2.0和康惠保2020等产品,附加保障更加丰富,保障会更加全面。
这几款产品保费价格基本处于一条水平线上的,奶爸认为三峡达尔文2号对比消费型重疾险,性价比还是很突出的。
03 | 达尔文2号对比储蓄型重疾险
奶爸快速给大家上结论:
如果追求极致性价比:渤海嘉乐保
嘉乐保只比最便宜的康乐一生贵了100元,各方面保障都要更足,是目前来说性价比比较高的产品之一。
如果选择高保额:达尔文2号、渤海嘉乐保
渤海嘉乐保和达尔文2号,重疾60岁前都能赔付1.5倍保额,其中嘉乐保比达尔文2号便宜300-400元。
但是达尔文2号轻症/中症/癌症多次赔付保额都要比嘉乐保高一些,至于最终怎么选择视个人需求而定。
如果追求特色保障:复星倍吉星,超级玛丽2020,康惠保2020
复星倍吉星可附加重疾额外不分组赔付2次,第二次赔付120%,第三次赔付150%,重疾不分组多次赔付的好处在于,能大大提高多次理赔的概率。
超级玛丽包含国内首创的良性肿瘤保障,属于高发疾病,附加费用便宜。
康惠保2020包含男性特疾女性特疾额外赔付,10种少儿特疾额外赔付也能赔付100%保额。
如果追求癌症保障:超级玛丽2020、达尔文2号
超级玛丽2020和达尔文2号恶性肿瘤多次赔付的保额是最高的,赔付120%保额。
通过简单的对比,达尔文2号在保障内容上简单粗暴,直接提高了各方面的保额,保障力度对比同类产品还是数一数二的,不过保费价格要比其他产品贵上一些。
奶爸总结
达尔文2号王者停录,从上述测评能看出,达尔文2号还是非常有诚意的,是目前一款竞争力比较好的产品。
各方面赔付的保额也很足,足够的保障能让我们更好的转移大病所带来的风险。
至于达尔文2号健康告知怎么样?埋藏了什么不足?或还有什么优势尚未发掘?奶爸接下来继续为大家拆解这款产品。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?