海多保重疾险由海保人寿承保,是一款终身型的多次赔付重疾险。
奶爸昨晚仔细看了海多保重疾险的保障责任,发现这款产品总的来说比较平淡,并没有突出的亮点。
那么,海保人寿海多保重疾险具体保障责任如何,今天奶爸就带大家一起来看一下:
海多保重疾险基本保障
多次赔付重疾险横向对比测评
01 | 海多保重疾险基本保障
海多保基本信息
1. 重疾保障
108种重疾,分6组,6次赔付,每次赔付100%基本保额,180天间隔期。
海多保重疾险作为多次赔付重疾险,我们要首先关注它对高发重疾的分组情况:
从上图中可以看到,6种高发重疾分布在其余三组内,恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎分在同一组。
其余5种高发重疾分布在B组和D组,总的来说,高发重疾分布情况不是特别理想,没有尽量把高发重疾分在不同的组别,提高多次理赔的概率。
2.轻症/中症保障
25种中症,不分组赔付2次,依次赔付50%、60%保额,无间隔期;
40种轻症,不分组赔付3次,依次赔付30%、35%、40%保额,无间隔期。
我们再来看看对高发轻症的覆盖情况:
从上图中可以看出,海多保对脑中风的定义是非常明确的,分别按不同的程度定义为轻症和中症,对其他高发轻症基本都有覆盖,覆盖情况不错。
3.身故保障
被保人18岁前身故赔付已交保费,18岁后身故赔付基本保额。
4.癌症医疗津贴(可选)
被保人确诊癌症1年后,若该癌症后续继续需要到医院治疗、随诊、复查,每年可以获得20%保额的赔付,最多给付5年。
但是有一个弊端,如果被保人癌症持续状态,继续需要治疗,5年后才可获得100%保额的赔付。
而目前主流产品主要是癌症持续状态,3年后即可获得100%保额的赔付,有些产品还能赔到120%保额。
总的来说,海保人寿海多保重疾险各方面保障比较一般,并没有突出的亮点,大家再来看看对比其他多次赔付重疾险怎么样。
02 | 多次赔付重疾险横向对比测评
奶爸快速给大家上结论:
如果追求保障全面:完美人生尊享版
完美人生尊享版除了基本保障以外,对少儿特疾、恶性肿瘤、早期恶性肿瘤都有保障,大家可以根据自己实际需求,选择合适自己的保障。
如果追求重疾不分组赔付:复星联合倍吉星
复星联合倍吉星本质是单次赔付重疾险,但可附加重疾不分组3次赔付,而重疾不分组多次赔付的好处在于提高了重疾多次理赔的概率,不会受分组限制,当然了保费价格也会相对贵一些。
如果追求极致性价比:弘康人寿倍倍加
弘康人寿倍倍加重疾险最便宜,但需要注意的是,这款产品保单前2年重疾出险不是给付保额,而是根据实际医疗费用进行报销。
通过简单的对比,海保海多保重疾险对比其他产品来说,并没有什么突出的地方,整体来说中规中矩。
但需要注意的是,被保人投保了海多保重疾险后,如果等待期内确诊中症或轻症,合同将会终止,而一般产品大多是不给予保障,合同继续。
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?