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完美人生守护尊享版对比弘康倍倍加,哪款更值得买?

奶爸保 2019-09-16
原创

近期重疾险市场的竞争异常激烈,各家保险公司大招频出,希望能抢占市场。

 

其中,完美人生守护尊享版和倍倍加这两款多次赔付重疾险产品表现也比较突出,保障内容很全面,今天奶爸带大家来看看完美人生守护尊享版与弘康倍倍加的详细对比:

 

  • 完美人生守护尊享版对比弘康倍倍加

  • 哪款产品更值得买

  • 奶爸总结

 

01 | 完美人生守护尊享版对比弘康倍倍加

 

奶爸先简单给大家总结一下这两款产品的基本结构:


完美人生守护尊享版:重疾6次+中症2次+3次轻症+少儿特疾额外赔付+【可附加】恶性肿瘤二次赔付+【可附加】两全险


倍倍加:重疾6次+中症2次+轻症4次+【可附加】恶性肿瘤二次赔付

 

我们再来看看这两款产品的横向对比图:


我们可以看到,这两款多次赔付重疾险的基本形态相似,中症、轻症对应赔付比例都为60%、40%,这一点在市场上也是比较有竞争力的。

 

要解析一款重疾险产品,我们需要从不同的维度进行分析对比,接下来奶爸将会从以下几个方面对这几款产品进行解读:

 

1. 重疾分组情况对比


奶爸之前也曾提及多次,作为分组多次赔付的重疾险,我们当然要关注它的高发重疾分组情况,一个好的重疾分组才能提高我们多次获赔的概率。我们先来看看这两款产品在这个方面的对比:

 

大体上讲,这两款产品的重疾分组还是挺合理的。

 

完美人生守护尊享版将高发的恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎分为一组,而其他五大高发重疾分别列在其他三组,这样的分组结构还是挺好的。

 

而倍倍加则是恶性肿瘤单独分组,其他五大高发重疾分在其他四组,分组情况比完美人生守护尊享版还要好一些。

 

2. 高发重疾对应的轻症/中症覆盖情况


这两个产品都有轻症/中症保障,但每个公司对轻症/中症的划分和定义都有不同,奶爸整理了25种高发重疾对应的轻症/中症和这两款产品的覆盖情况:


 

 

完美人生守护尊享版和倍倍加的轻症/中症疾病条款中,有很多对应高发重疾的轻症被定义为中症,赔付比例会更高,这样一来保障力度会更好。而在覆盖方面,这两款产品都能覆盖绝大多数的高发轻症/中症,保障力度不错。

 

3. 可附加癌症二次赔付


两款产品都可以附加癌症二次赔付,我们来对比下这两款产品的癌症赔付条款:

首先是完美人生守护尊享版:

 

 

我们再来看看倍倍加的恶性肿瘤二次赔付条款:

 具体而言,倍倍加的癌症二次赔付间隔期为5年,与完美人生守护尊享版间隔期为3年相比,这一点表现略显不足。

 

4. 保费对比

可以看到,如果不附加可选责任,或者只附加癌症二次赔付,其实两款产品的价格大致相似,性价比都挺不错的。但是如果完美人生尊享版附加了两全险,那么保费将会贵了不少。


 


事实上,奶爸并不建议选择附加返还保费的功能,这样一来总体保费将会很高,如果中途出险,多交的钱就相当于打水漂了,并不划算。

 

02 | 哪款产品更值得买

通过以上横向对比,相信不少的朋友对这两款产品都大概心中有了个数。接下来奶爸为大家总结一下它们各自的一些特点:

 

1. 信泰人寿完美人生守护尊享版

完美人生守护尊享版作为完美人生的升级版,增加了不少的亮点:

1)重疾保额递增:每次赔付保额递增10%,最高赔付保额可达到150%保额

2)10种少儿特疾额外赔付

 

这款产品包含以上10种少儿特疾保障,包含了诸如白血病、严重川崎病等的高发少儿重疾,保障力度很不错。

(3)中症、轻症赔付比例高:新增了中症保障,同时中、轻症赔付比例分别为60%和45%,与市场同类型产品相比算得上是出类拔萃。

(4)可附加癌症二次赔付:间隔期为3年

(5)可附加保费返还功能

但这款产品还是有些小小的不足:

健康告知稍微严格:共包含8条健康告知,询问5年内住院情况

 

2. 弘康人寿倍倍加

相较之下,弘康人寿倍倍加与完美人生尊享版的保障有些相似,其亮点在于:

1)重疾赔付额依次递增:若不幸罹患重疾,最高赔付额为120%

2)中症、轻症赔付额高:同样的,这款产品中症、轻症赔付比例对应为60%、45%,表现很优秀

但同样的,没有一款保险产品是完美的,这款产品也存在不足:

1)保单前两年重疾出险,只报销医疗费用,不赔付保额,也就是说,这款产品前2年相当于重疾医疗险,2年后才是重疾险,保障期等于少了2年。

2)癌症二次赔付的间隔期为5年,与市场上主流产品相比略显落后

 

奶爸谈谈结论:

 

如果预算有限:弘康人寿倍倍加,这款产品的保费价格与同类产品中有一定的优势,如果预算有限,可以考虑这款产品。

 

如果追求高性价比:完美人生守护尊享版,这款产品总体上,保费比倍倍加略贵一点,但保障内容十分不错,可附加癌症额外赔付、两全责任,总体性价比很不错。

 

03 | 奶爸总结

总的来说,完美人生守护尊享版和倍倍加的保障内容比较相似,怎么选择要根据个人不同的实际情况进行考量。

 

如果预算有限,可以考虑选择倍倍加,毕竟保费相对完美人生守护尊享版来说还是有优势的。

 

如果看重可附加责任多,追求全面保障的朋友,也可以考虑选择完美人生守护尊享版,这款产品除了重疾、中症、轻症保障,还包含了10种少儿特疾保障,表现也很抢眼。

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