如何规划未来的养老生活已经成为当今社会的重要议题,
除了依仗国家基本养老制度,有很多朋友也会选择为自己配置合适的商业养老保险。
光明一生年金险就是热门的养老年金险之一,那么这款产品究竟如何?还有哪些产品值得选择?
今天奶爸和大家一起一探究竟!
一、光明一生年金险亮点分析
产品亮点:
1. 保证领取20年,活多久领多久
光明一生年金险保证领取20年,能锁定开始领取后20年的年金。
保证领取期间身故,保险公司将一次性赔付剩余年金给到受益人,
免除了消费者们对于“亏本”的担心。
20年保证领取期满后,则是活多久领多久,
可以有效对冲高龄风险,为将来的养老生活提供长期的保障。
2. 投保门槛宽松,缴费压力小
光明一生年金险支持30天-60周岁人群投保,投保年龄范围比较广,
起投门槛为5000元,最长缴费期限为30年,
投保门槛比较宽松并且可以通过较长的缴费年限减轻缴费的压力。
3. 收益优秀,还能附加万能账户
既然是一款年金险,那么光明一生年金险的收益如何也是大家非常关心的问题。
收益测算:
以30岁,年交10万,5年交,60岁领,保至终身为例,我们来看看收益如何?
可以看到,自60岁起,每年可领72800养老金,
100岁时,累计领取养老金IRR达4.118%,收益也是比较可观的。
并且,光明一生年金险还支持加入保底利率为3%的万能账户,
暂时不领取的年金可以转入万能账户,实现资金的二次增值。
二、还有哪些年金险值得一看?
除了光明一生年金险,目前市面上也有不少优秀年金险,
奶爸这里整理了几款热门产品进行对比,看看哪款更适合你?
接下来奶爸简单说说:
1.乐养多
乐养多同样是出自爱心人寿的产品,与百岁人生一样,终身有现价,
保单更加灵活,整体收益也较高,是一款不错的的养老年金险。
适合追求高年金额度、高收益,注重保单使用更灵活的人群。
想要详细了解更多关于乐养多的内容,可以猛戳:爱心人寿乐养多养老年金险保障如何?值不值得买呢?
2.百岁人生福享版
百岁人生福享版投保年龄广,69岁以内老人也能投保,对高龄人群比较友好。
支持加减保、保证领取至80岁前,最长保证领取25年。
这款产品的现金价值与大部分同类产品不同,即使开始领取后或保证领取期结束,
保单依然存在现金价值,还可以通过退保、减保支取现金价值。
总的来说,年金领取额度和现金价值比较不错,收益可观。
适合追求保证领取时间长,或家族有长寿基因的人群。
想要详细了解更多关于百岁人生福享版的内容,可以猛戳:爱心人寿百岁人生福享版养老年金险怎么样?优缺点有哪些?适合谁买?
3.筑梦未来
筑梦未来是一款专为少儿设计的教育年金险。
缴费期可以选择趸交、3年、5年,适合为孩子配置短期年金保障教育资金。
这款产品有两部分年金领取:分别是生存金、满期金。
通过提前规划,实现孩子教育资金的专款专用,为孩子的教育提供有力保障。
打算为孩子教育做准备的家长朋友们可以考虑。
想要详细了解更多关于筑梦未来的内容,可以猛戳:恒安标准筑梦未来教育年金险亮点有哪些?收益高吗?
三、奶爸总结
总的来说,光明一生年金险投保宽松,资金使用灵活,
在时间的积累下可以获得比较不错的收益,还能加入万能账户进一步增长。
同时,光明一生年金险保证领取20年,达到一定条件还能获得养老社区入住全,
真正为未来的养老生活提供实际的保障,是一款不错的养老年金险。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?