受《关于近期人身保险产品问题的通报》的影响,信泰人寿如意尊3.0增额终身寿最迟将于12月4日停录。
究竟信泰人寿如意尊3.0增额终身寿值得买吗?亮点有哪些?收益如何呢?
这款产品的市场竞争力如何,我们再来回顾一下:
信泰人寿如意尊3.0增额终身寿值得买吗?亮点有哪些?
信泰人寿如意尊3.0增额终身寿收益如何?
信泰人寿保险公司怎么样?
奶爸总结
一、信泰人寿如意尊3.0增额终身寿值得买吗?亮点有哪些?
我们先来看一下信泰人寿如意尊3.0增额终身寿的产品保障内容:
下面奶爸来说说这款产品的亮点:
1、投保灵活,投保年龄限制宽松
缴费期限可选趸交/3/5/10年交,投保灵活。
最高可投保年龄为80岁,年龄的限制比市面上大多数产品都宽松,很适合高龄老人做财产传承。
而且这款产品支持隔代投保,即祖辈为孙辈投保,可把资产直接传承给孙辈,隔离已婚子女夫妻间的债务。
不过这款产品走的是中端路线,所以起投金额稍微高一些。
2、保单权益丰富,资金使用灵活
这款产品支持保单贷款、加保、减保、减额交清等,保单权益丰富。
需要注意的是,信泰人寿如意尊3.0增额终身寿加保需要进行人工审核,并且在合同满2年后的缴费期内,才能申请加保。
每年加保次数和额度都有限制,要求比较严格,建议大家在初次投保时缴费多一些。
再来看减保规则:
减保没有时间和最低减保金额的限制,但是规定了保单存在未清偿欠款的(含借款、自垫)不允许减保的规定。
总的来说,减保规则还是比较宽松。
3、额外保障航空意外
如乘坐民航班机发生意外身故或全残,除了按约定给付身故/全残保险金,同时还会额外给付累计已交保费,累计赔付不超过2000万。
这一点对于经常需要出差的商务人士来说,这一保障就非常有用,相当于不需要额外花钱,就可以享受一份高额的航空意外险了!
4、网点覆盖多,线下服务更方便
信泰人寿在线下有18家分公司,网点覆盖多,经营区域基本覆盖国内经济发展相对活跃的重点区域。
如果喜欢线下服务的朋友,投保会更方便。
而且前面也提到,信泰人寿是大陆市场第一家设计增额寿险的保险公司,背后的系统体系可以说是最完善的。
二、信泰人寿如意尊3.0增额终身寿收益如何?
我们再来看看增额终身寿险非常重要的收益情况:
以30岁男性,年交10万,交5年,总投入50万为例:
36岁时,现金价值501931元,已经超过已交保费。
55岁时,现金价值突破100万,已经是已交保费的两倍多,实现了资金“翻倍”。
70岁时,现金价值1831091元,IRR达到3.472%,
80岁时,现金价值2582701 元,IRR为3.477%。
假设被保人80岁身故,可以获得的保险金已经超过已交保费的5倍,还是非常可观的。
奶爸再以30岁男性,年交10万为例,看看不同缴费期下的现金价值变化:
从不同缴费期限来看,选择分5年缴费的IRR表现是最优秀的,80岁时可达3.477%,100岁时可达3.483%
另外,分3年缴和分10年缴的IRR表现也很不错。
综合来看,信泰人寿如意尊3.0增额终身寿的整体收益表现虽然没有很惊艳,不属于第一梯队的产品,但是如果投入资金量不大,收益也跟第一梯队的产品差不了太多。
而且回本速度快,5年缴费,第6年现价就超过了已交保费,资金可以更快灵活使用。
有资产传承需求,或经常旅行、出差的商务人士可以考虑这款产品,不过也要提醒大家,这款产品将在12月27日提前停录。
三、信泰人寿保险公司怎么样?
再来看看这款产品的承保公司:
信泰人寿成立于2007年,注册资本50亿元,资本实力雄厚。
再来看看公司的经营情况:
最近连续四个季度的综合偿付能力充足率都超过150%,风险综合评级除了最近一个季度的还未公布外,其他三个季度都为B,都是符合监管要求的。
信泰人寿旗下还有很多受市场欢迎的保险产品,比如我们熟悉的重疾险:超级玛丽4号、达尔文5号焕新版、完美人生守护2021等,不过这些产品也都将于12月20日提前停录。
有投保需求的朋友,现在就可以考虑入手了。
四、奶爸总结
信泰信泰人寿如意尊3.0增额终身寿是一款投保灵活,承保年龄广的增额终身寿险,收益表现不差,线下覆盖的网点多,适合有财产传承需求的消费者投保。
不过受到新规的影响,信泰人寿的保险产品,包括重疾险和增额终身寿险等,在这个月也会有较大波动,有投保需求的朋友一定要注意了。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?