准备进入2019年的年末了,也是各大保险公司不断推出开门红的时间段。
平安保险也不例外,推出了两款开门红产品,分别是金瑞人生2020与财富金瑞2020。
财富金瑞2020与金瑞人生2020产品结构上比较相似,不过财富金瑞2020的门槛要比金瑞人生高得多。
至于这两款产品具体有什么区别?财富金瑞2020收益又如何?
今天奶爸就带大家来看一下财富金瑞2020:
财富金瑞2020基本信息
财富金瑞2020收益怎么算?
奶爸总结
01 | 财富金瑞2020基本信息
财富金瑞2020对比金瑞人生2020最主要的区别如下:
1. 金瑞人生2020比财富金瑞2020多了10年的缴费期;
2. 金瑞人生2020只能保15年,而财富金瑞2020可以保10年或20年;
3. 金瑞人生2020可以10年缴费,具体年金领取,满期返还也不一样;
4. 财富金瑞2020的起保点要比金瑞人生2020高很多
综合来说,财富金瑞2020投入的门槛要比金瑞人生2020高,而且缴费期限有限,在产品了的灵活度上比金瑞人生有所欠缺。
这两款产品都是年金险+万能账户的结构,本质意义上来说,这两款产品的收益并不会相差很大,毕竟两款产品的根是一样的。
那么附加保障如何?一起来看看:
倍呵护轻症保险(可选):保障50种轻症,保障期间15年,其中赔付保额如下:
取【出险时万能账户价值—(万能账户趸交保险费+万能账户累计追加保险费)】和200万的最小值赔付。
值得提醒的是,如果万能账户前5年发生了轻症,若尚未追加保费至万能账户,一旦患上轻症是没法理赔的。
不过随着日后不断追加保费进万能账户,账户价值也在不断增加,轻症理赔保险金也会增加。
02 | 财富金瑞2020收益怎么算?
财富金瑞2020使用的是年金险+万能账户的形式,该产品实用的是聚财宝2.0万能账户。
年金险作用在于会在约定的年龄返还一定的保险金;
而万能账户的作用在于如果年金不领取,会自动流入到万能账户中进行增值。
那么财富金瑞2020具体收益是怎么样的呢?
以奶先生投保30万,年缴10万,基本保额为35169元为例子:
奶先生10万元缴费3年,一共缴费了30万元。
在保单第5-9年,会返还特别生存金,为年缴费的60%,也就是6万元,共30万;
在保单第10年,会返还满期金,一次性给付100%保额,也就是35169元;
这部分收益是固定的,不管缴多少钱,都是按照合同中约定的比例进行返还。
不过,这款产品除了固定领取部分,还有万能账户增值的部分。
如果投保人不领取每年固定的年金返还,就会进入到万能账户中进行增值,或往后追加资金到万能账户中进行增值。
这部分利率是不能确定的,如果以1.75%的保底利率来算,30万的本金经过50年的沉淀增值,最终会变成69万。
当然了,最终收益肯定要比保底收益高一些,但最终收益具体多少,这是不能确定的。
不过大家可以参考一下演示利率,演示利率分为低、中、高三个档次,奶爸认为中档利率4.5%是最具有参考价值的。
以中档利率来测算的话,财富金瑞20保单10年的收益为2.37%,保单20年的收益为3.59%,保单第40年的收益为4.12%。
虽然最后结算利率会高过4%,但是结算利率是不断变动的,详情可到该产品的官网上查询,或咨询电话客服。
除此之外,奶先生还能不断追加保费进入到万能账户中享受二次增值,追加保费时需缴纳2%的手续费。
如果奶先生急需用钱,需要从万能账户中拿钱的话,前5年是需要收取手续费的,分别是第1年3%,第2年2%,第3-5年1%。
03 | 购买年金险的注意事项
奶爸需要给大家提醒一下,如果抱着转移大病风险的目的去购买保险,奶爸并不建议购买年金险。
其中,购买年金险之前还需要注意以下几个问题:
1. 家庭保障需提前搭建好
大家投保的时候,应该遵循一个原则:先保障,后理财。
疾病风险是需要我们去重视的,一场大病可能会导致家庭经济瞬间步入深渊。
只有做好基本保障过后,我们才没有后顾之忧,可以放心去做理财投资。
2. 闲置资金是否足够
年金险是长期投资,而且是需要长时间的沉淀才能回本获利,而且这笔钱属于强制储蓄,会牺牲一定的资金灵活性。
所以,大家购买年金险之前,是否有足够的金钱应对未来支出。
想了解更多关于保险产品的内容,请关注奶爸保!
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?