无忧人生2021额外赔付具体规定是怎样的？重疾险额外赔付有坑吗？

重疾新规实施后，许多重疾险产品都开始走“额外赔付”路线，其中一款就是无忧人生2021，据说最高可以赔付180%保额！

相信有的朋友就会问了，既然说无忧人生2021有额外赔付，究竟它的额外赔付具体规定是怎样的？重疾险额外赔付有坑吗？

下面奶爸就来为大家分析一下。

丨无忧人生2021额外赔付具体规定是怎样的？

丨重疾险额外赔付有坑吗？

丨奶爸小结

一、无忧人生2021额外赔付具体规定是怎样的？

要知道无忧人生2021什么时候可以赔付180%保额，我们还是得从保障内容切入一探虚实，这款产品的基本内容奶爸已经整理好了，如下所示：

关于这款产品的保障内容介绍，奶爸已经详细分析过，在此就不赘述了。

不熟悉的朋友可以戳这里：《无忧人生2021重疾险保障些什么？创新了哪些内容？》

上图中，关于无忧人生2021额外赔付的部分，奶爸已经用红色字体标注，下面是详细分析：

1.重疾额外赔付

无忧人生2021的重疾保障中约定，被保人70周岁前确诊约定的110种重疾可额外获赔50%基本保额，其余情况则按100%保额进行赔付。

以50万基本保额为例，被保人符合额外赔付条件，则可获赔50*（100%+50%）=75万。

2.首次轻症额外赔付

无忧人生2021的轻症保障中约定，被保人70周岁前首次确诊约定的48种轻症可额外获赔15%基本保额，其余情况则按30%保额进行赔付。

以50万基本保额为例，被保人符合额外赔付条件，则可获赔50*（30%+15%）=22.5万。

轻症额外赔付也是许多重疾产品的常规操作了，需要注意的是，这款产品轻症不分组赔付3次，只有首次轻症才有额外赔付。

3.少儿特疾额外赔付

无忧人生2021的少儿特疾保险金属于可选责任的其中一项，这项责任约定，被保人不幸在31岁前确诊约定的20种少儿特疾，可额外获赔100%基本保额。

值得一提的是，大多数少儿特疾保障通常限制在20周岁前赔付，不过这款产品约定在31岁前额外赔付，算是比较厚道的。

4.重大疾病额外保险金

无忧人生2021的重大疾病额外保险金保障约定，被保人若在轻症赔付后首次罹患约定重疾，可额外赔付30%保额。

很多朋友看完这四项额外赔付责任心里不免犯嘀咕了，这重疾保障最多也就赔付150%基本保额，哪里来的180%，难道这15万额外赔付（50万基本保额）凭空消失了？

其实，无忧人生2021最高额外赔付180%是（1）+（4）两项保障责任相结合的。

也就是说，被保人不幸罹患轻症后，且在70周岁前首次确诊约定重疾，即可以获得100%+50%+30%=180%的保额。

所以说，无忧人生2021最高可赔付180%基本保额是真实的，只是要满足约定的条件。

二、重疾险额外赔付有坑吗？

前面奶爸介绍了无忧人生2021的额外赔付，不少朋友可能会说了，设置了额外赔付也设置了门槛，这重疾险的额外赔付是不是坑呢？

实则不然，重疾险额外赔付自然是有其存在的道理，具体体现在以下两方面：

1. 治疗费用水涨船高

如今因为工作、环境、生活习惯等种种因素，导致重疾的发病率日渐升高，且逐渐年轻化。

虽然说医疗设备越来越先进，医疗技术也越来越好，但是重疾的治疗费用也越来越高，这是水涨船高的道理。

据奶爸了解，这几年职工医保次均住院费用逐年上涨，在2018年达到了11181元，具体住院费用和住院率如下图所示：

我们知道，如果不幸患上重疾，不仅要承担高昂的治疗费用，收入也可能中断，重疾险存在的意义就是为我们规避这部分风险。

众所周知，买保险就是买保额，保额越高规避风险的能力越强，如果投保了一份有额外赔付的重疾险，自然能够更大程度减轻患者的经济压力。

所以说保险公司针对消费者这种需求，推出一系列额外赔付的重疾险产品，于情于理是符合市场需求的。

2. 对被保人的额外关怀

上面一点是从重疾市场和治疗费用角度分析重疾险额外赔付的必要性，从被保人角度来看，重疾额外赔付也是一种额外的关怀。

我们不妨假设，如果最开始买的是一份常规赔付100%保额的重疾险，无额外赔付，之后再想提高保额，只有选择加保。

我们知道，重疾险的健康告知是非常严格的，等到想加保或者投保其他产品的时候，大概率要重新进行健康告知。

考虑到加保时有身体状况变差的可能，或许会遭到拒保、除外承保、加费承保等情况，也即是无法获得更多保障。

但如果我们事先投保了一份可以额外赔付的重疾险，相当于只用做一次健康告知，就能通过额外赔付获得更高的保险金。

虽然说有额外赔付的重疾险产品保费会贵上一些，但是多出的几百保费能够撬动几万甚至几十万的额外赔付，也是能充分体现保险的杠杆作用的。

三、奶爸小结

综上所述，无忧人生2021最高赔付180%保额是真实的，不过是要满足一定的赔付条件，但这不影响额外赔付成为一个实用的功能。

与此同时，从消费者角度来看，额外赔付并不是一个坑，也能够作为大家选择重疾险产品的一个选购标准。

如果大家挑选保险有什么困难，可以添加奶爸WX：naibabao86 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公主号，回复“官网”，还可以获得属于您的专属资料包，让您买保险变得更简单。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？