如果单纯说无忧人生2021重疾险,那么它是一款归属不明的产品,为什么这么说呢?
因为目前市面上有两家公司都有无忧人生2021重疾险,分别是中国人保和横琴人寿。
不过人保无忧人生2021重疾险保障比较规矩,相比之下横琴无忧人生2021重疾险创新度更高一些。
所以,本文分析的重点是横琴人寿的无忧人生2021重疾险。
下面我们看看无忧人生2021重疾险是如何创新的:
|无忧人生2021重疾险保障些什么?
|无忧人生2021重疾险创新了哪些内容?
|奶爸总结
01无忧人生2021重疾险保障些什么?
实际上,关于无忧人生2021重疾险,关注奶爸的小伙伴应该对这个产品很了解。
其实关于无忧人生2021重疾险,关注奶爸的小伙伴应该对这款产品比较熟悉,下面我们还是简单回忆一下:
表格中展示的是无忧人生2021重疾险,不过大家看到这是横琴人寿的。
下面奶爸将对无忧人生2021简单分析:
1.投保规则
无忧人生2021重疾险主要给0-55岁的人提供终身安定的重疾的保障。
投保人可以选择30年来支付费用。虽然可以起到保险杠杆的作用,但是180天的等待时间有点不够。
不重视保险的等待期或许会吃大亏,可以戳:《女子患癌却遭拒赔?等待期发病一定不能赔吗?》。
2.保障
无忧人生2021重疾险保障包括基础责任和可选责任。
基本责任中有常规的重疾和中轻症,也有身故和被保人豁免。
可选责任包括恶性肿瘤的加油包、心脑血管疾病的加油包、儿童特病和重大疾病的附加赔付,以及投保人豁免。
这些保障责任都有详细分析,想要了解可以戳:《横琴无忧人生2021重疾险保障些什么?保什么?优缺点有哪些?》。
02无忧人生2021重疾险创新了哪些内容?
上面奶爸带大家简单回顾了一下无忧人生2021重疾险的基本内容,那么这款产品是创新了哪些内容的呢?
换句话说,这个产品对比主流产品有什么创新点?
1.扩展额外赔付年龄,对老年人比较友好
无忧人生2021重疾险额外赔偿的年龄在70岁之前,被保人约定到70岁为止不幸得重病。达到理赔状态,都可以获得150%基本保额赔付。
市场上很多产品都以超过了60岁作为超额赔偿的界线,甚至更早。
事实上,60-70岁依然是重疾的高发期:
来源:《中国人身保险业重大疾病经验发生率》
根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率》来看,重大疾病的发病率随着年龄增长而不断提高,78岁左右达到峰值。
无忧人生2021重疾险的额外赔付年龄是到70岁,但是与很多商品相比,已经迈出了尝试性的第一步。
重视老年人保障,是无忧人生2021重疾险的创新点。
2.轻症赔付后首次患重疾,又一次额外赔付
轻症是重疾较轻的状态,患轻症的话,患重疾的概率一般比健康的人高。
无忧人生2021重疾险在此基础上考虑,向被保险人追加30%的重疾额外赔付。这种约定还没有出现在其他重疾产品上。
3.基础保障不断额外赔付
在重疾的新定义之前,很多重疾保险除了在重疾约定额外赔付外,中轻症也有同等待遇。
无忧人生2021重疾险就是其中之一。这个产品满足一定条件的话,轻症可以赔偿45%。超出大家认知的只能赔付30%。
关于新定义中约定的轻症最多只能赔付30%,是一个伪命题,真相可以戳:《重疾险新定义,你搞明白了吗?》。
但是不管怎样,无忧人生2021重疾险打破了30%的界限。
03奶爸总结
整体而言,无忧人生2021重疾险作为新定义重疾险,确实比较“新”,创造出了许多的记录。
想了解更多新定义产品,可以戳:《2021年3月重疾险榜单出炉,新定义重疾险怎么买?哪个好?》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?