女子患癌却遭拒赔?等待期发病一定不能赔吗?

这几天保险话题频繁上热搜,不过都不是什么好事。

 

比如近期“女子投保后患癌索赔60万遭拒”被推上了热搜,让保险再次成为风口浪尖上众人口诛笔伐的对象,这是怎么回事呢?

 

原来该女子在2019年3月投保了两份重疾险,保额合计60万元,同年7月诊断出肺部毛玻璃结节,1年后确诊肺癌。

 

按照一般逻辑,该女子应该获得60万元赔偿金,而保险公司却拒赔,理由是该女子属于等待期发病。

 

那么女子60万真的要打水漂么?等待期发病一定不能配吗?

 

接下来奶爸将结合这个案例给大家分析,主要从以下几点着手:

 

|女子患癌却遭拒赔,60万打水漂?

|等待期发病一定不能赔吗?投保后要如何规避等待期风险

|奶爸总结

 

一、女子患癌却遭拒赔,60万打水漂?


有关注“女子投保后患癌索赔60万遭拒”这一事件的小伙伴应该知道,最终该女子还是获得了理赔金。

理赔事件

 

原来该女子在申请理赔遭拒后,向法院提起了诉讼,最终女子在一审判决中胜诉。

 

原因在哪里呢?


奶爸梳理了一下,直接拿出法庭的态度:保险公司没有对免责条款进行释明,且无证据表明其在180天内发病,最终一审判决保险公司全额赔偿。

 

这里面涉及到两个名词——免责条款和等待期。

 

法庭认为180天的等待期属于免责条款的范围,保险公司有义务跟被保人说明,并且解释,而且在保险合同中应该用有别于其他责任的方式列明,以达到提示的效果。

 

如果按照保险合同约定,等待期出险保险公司不承担理赔责任。

 

而因为等待期内诊断出肺部毛玻璃结节并不能说是肺癌的病症,因此法庭认为该女子不属于是等待期发病。

 

总结一句话:因为承保公司没有提示到位,且无法证明是等待期发病,所以保险公司需要承担理赔责任。

 

二、等待期发病一定不能赔吗?投保后要如何规避等待期风险?


这位女子如果没有诉诸法律,可能60万就打水漂了,因为保险公司认为她是在等待期内发病,不需要理赔。

 

那么等待期发病一定不能赔吗?要怎么规避等待期风险呢?

 

通过上面的案例我们看到,其实如果真的是等待期发病,就真的可能无法获得理赔。

 

我们可以看看现在重疾险的等待期约定,一般分为两种:

 

1. 一般重疾的等待期约定

 

我们通常遇到的重疾险产品对等待期的约定是,在这个期间内患重疾、身故保险公司不承担责任,合同终止。

 

如果是患轻症,一般就是该项保障责任终止,或者是该种或几种疾病的保障责任终止,而其他的如中症,重疾保障依然有效。

 

一般等待期

 

而该女子在等待期内诊断出的肺部毛玻璃结节连轻症都算不上,如果按照这个等待期算,该女子应该获得理赔。

 

2.比较特殊的等待期约定

 

而有些重疾险产品约定,必须是等待期后初次罹患并确诊才赔付。


这里的初次罹患是什么意思呢?

 

 

 

也就说这个初次罹患要求在保险合同正式生效之前,被保人不能出现任何病症,否则都不符合等待期后初次罹患的约定,保险公司不承担理赔责任。

 

如果按照这种约定,热搜中的女子是在等待期内出现相关病症,不属于等待期后初次罹患,因此保险公司可以不赔。

 

那么要如何避免投保后因为等待期问题而被拒保的问题呢?奶爸有以下几点建议:


1. 投保后如非必要,尽量在等待期后再去体检

 

为了避免等待期内身体出现的小问题影响理赔,在等待期内尽量不去体检,当然如果身体确实不舒服还是应该及时就医,不要耽误治疗时机。

 

更多关于保险等待期的知识,戳这里:《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》


2. 看清保险条款

 

正如上面提到的两种不同的等待期约定,对被保人的影响还是比较大的,投保人在投保时应该看清这些约定,才能更好的维护被保人的权益。

 

如果你不知道该怎么阅读保险条款,戳这里:《保险条款怎么看才对?重点关注哪几点?》

 

三、奶爸总结


总的来说,重疾险在等待期内发病并不是一定无法理赔,主要看条款的约定,因此小伙伴们投保时一定要注意阅读条款。

 

不过通过女子理赔遭拒的事件,我们也可以得到启示,如果合法权益受损,可以通过合法手段维权。

 

当然在诉诸法律前可以看看重疾险的理赔标准,戳这里:《重疾险的理赔标准高吗?怎么买合适?》


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