保险条款怎么看才对?重点关注哪几点?

买过保险的朋友都知道,保险合同中有各种各样的保险条款,稍不留神就会因看漏或看错保险条款掉进“坑”里,简直防不胜防。


很多保险拒赔的案例都和没有看清保险条款有很大关系,保险条款又多又复杂,想一下子弄懂全部条款,对于保险小白来说,确实是很头疼。


下面奶爸就来聊聊如何巧读保险条款,让你不再因保险条款晦涩难懂而烦恼。


│保险条款的主要内容有哪些?

│如何看懂保险条款?

│奶爸总结


一.保险条款的主要内容有哪些


保险条款就是保险合同上规定的有关保险人与被保险人的权利、义务及其他保险事项的条文。


保险条款的主要内容如下:


1.保险人、投保人、被保人以及受益人基本信息:


明确保险人、投保人、被保人以及受益人基本信息是签订保险合同的前提,基本信息包括姓名、联系方式、住址等等。


2.保障对象:


保险保障对象是保险合同当事人双方权利义务所指的对象,是保险作用的对象。


如寿险是以被保人身故或全残为保障对象;重疾险是以被保人经医院初次确诊重大疾病为保障对象;意外险是以因意外伤害事故直接导致被保险人身故或伤残为保障对象。


3.保险风险:


保险风险是保险人对被保人承担损失赔偿责任或保险金给付的风险因素,必须在合同条款中列明。


如不同的职业风险系数就不一样,所以保险公司会先根据被保人职业,预测风险的大小,然后再考虑是否承保。


4.现金价值与保险金额:


现金价值是指投保人在退保时能退回的钱;保险金额是指保险公司承担补偿或给付责任的最大限额,也就是我们常说的保额。


5.保险费和保险费率:


保险费是指被投保时向保险人交付的费用;保险费率是指按保险金额和投保年龄计算保险费的比例。


6.保险期限:


保险期限也称保险期间,是保险单所提供的保障期限,即从保险责任开始到终止的时间。如购买一份保20年的寿险,那么20年就是这份寿险的保险期间。


7.保险责任和责任免除:


保险责任是指保险人在保险合同载明的各类型保险事故发生时,在约定的责任范围内承担的赔偿责任,也就是说保险公司的责任就是在出险时给消费者赔偿。


除外责任也称责任免除,保险合同上一般都附有除外责任条例。


就是在这个责任范围内,即使出险了保险公司也不会承担赔偿责任。例如被保险人因违法犯罪造成的出险,保险公司就不会就行赔付。


8.保险金赔偿方式:


保险的赔偿方式分为两种,补偿型和给付型。


补偿型是一种补偿性质的赔偿方式,保险公司只赔偿损失掉的部分,最多与损失部分相等,但不会多于损失部分,我们熟知的百万医疗险就是补偿型。


给付型赔付不以补偿损失为目的,大多数人身保险合同都属于给付型保险合同,出险后保险公司会以保险合同约定的保险金额赔付,比如重疾险就是给付型。


保险条款的内容很多也很复杂,在订立保险合同的时候一定要仔细看清楚每一条的内容。


保险合同还是不知道怎么看,怎么办?不要着急,推荐去看奶爸写的文章-------《怎么看懂保险合同》手把手教你看懂保险合同。


二.如何看懂保险条款


要看懂保险条款,需要谨记以下4点。


1.核对基本信息:


准确核对投保人及被保人的姓名、证件号码等个人基本信息,如若信息不准确可能会影响到后期保单的服务或理赔。


2.知晓保险责任范围:


保险责任和除外责任是保险合同的核心内容。


保障类保险责任范围,即保险公司保障的风险范围;理财类保险保障责任,即是到期后保险公司会给付的收益情况。


除外责任即是保险不保的情况,如被保险人因违法犯罪导致的出险,即便是符合赔付条件,保险公司也不会赔付,因为违法犯罪属于除外责任。


也就是说我们在买保险前,一定要明确知道该险保什么不保什么。


3.了解犹豫期、等待期、宽限期和中止期:


“犹豫期”是指投保人在签订保险合同后,在这段时间内,如不同意保险合同的内容,可以解除保险合同,犹豫期一般为10-15天。


保险合同解除后,保险公司应退还已收取的全部保费,只收取基本工本费。


“等待期”是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得赔偿(意外事故除外)。


重疾险和寿险等待期一般为90-180天,医疗险一般为30天,意外险通常没有等待期。


“宽限期”是保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间,宽限期一般为60天。宽限期内保险公司仍要承担保险责任,保险保障不会受到任何影响。


“中止期”如果忘记交保费已经超过60天,那么保单就进入了中止期,中止期为2年。


中止期内,若被保险人出险,保险公司不承担责任,不过在2年内,可以随时补交保费和利息,申请保单复效。


三.奶爸总结


很多人买保险会倾向于选择品牌效应比较大的保险公司,但保险重要的是条款,而不是公司。


所以学会看保险条款是一件很重要的事情,买保险不要只听代理人的介绍,自己也可以通过其它不同的渠道去了解保险的相关知识。


在投保前一定要多对比分析,才能找到更适合的产品。


奶爸前面也写过一篇有关如何看懂保险合同的文章,还在苦于看不懂保险合同的小伙伴,可以去看一看------《保险合同怎么看?》


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