如实告知是什么意思？

不少朋友在网上投保的时候，会看到要求健康告知的页面，问你有没有得过什么病，最近体检有没有什么异常等等。

投保时需履行如实告知义务，防止日后理赔纠纷，今天我们来聊一聊什么是如实告知。

无论线上还是线下投保，都会收到保险公司的健康告知。

一般与健康，财务等情况有关以评估投保人所属的风险等级，从而做出承保的决定，

如实告知作为投保的最大诚信原则，是投保人必须履行的一项法律义务。

投保人要向保险公司如实告知所询问相关的重要事实，投保人需要对保险代理人问及的，进行如实告知，否则可能会影响保单合同的效力。

大家可以来看一下《中华人名共和国保险法》是如何规定的：

但如实告知并不等于全部告知，那么要告知到什么程度才算合适呢？

一、问什么答什么？
二、告知的程度，以自身知晓并获得医学诊断证实为准。
三、同时要仔细辨认告知内容，分清疾病种类、病状和期限，对于身体不太健康的消费者，可以咨询相关专业人士的意见。

除了如实告知原则，号称投保人保护伞的“不可抗辩条款”也引起了很大关注。

具体条款是这样的：

奶爸给大家划下重点，投保人有义务如实告知。

合同成立2年内，投保人未如实告知，保险公司有权解除合同并拒赔，保险合同成立两年后，保险公司不得已投保人未如实告知为由解除合同，出险之后，符合条件，应当赔偿。

不可抗辩条款的设立，很好的制约了保险公司随意解除合同并拒保的行为消费者得到更多的保障。

那么在什么情况下保险公司可以解除合同呢？

必须满足以下5项：

1. 投保人故意或因重大过失不如实告知
2. 不如实告知内容足以影响保险公司决定是否承保或提高保险费率
3. 在合同签订时，保险公司不知道投保人有不如实告知事项
4. 保险公司在知道投保人有不如实告知行为后的30天内
5. 合同成立之日起两年内

可能会有些人理解为，有病我不怕，熬过两年保险一样赔。但事实真的是这样吗？

大家在了解完如实告知后，“如果没有如实告知，保险公司就一定不赔吗？”

拒赔与合同约定条款有关

实际上，“两年不可抗辩条款”仅仅是指保险公司在保险合同生效两年后，不能以投保人的不如实告知为由解除合同。

请注意，重点在于不能以不如实告知为理由解除合同。

至于是否赔偿，就得看是否符合合同约定条款了，核心在于是否发生保险事故。

为什么你会被保险公司拒赔？奶爸为你解开“理赔难”的疑团，截一下立刻查看。

保险公司拒赔的理由不一定能得到支持

保险公司的拒赔也不一定都是合理的，也可能在没有法律依据的情况下，做出无理由的拒赔行为。

奶爸给大家说一个拒赔的案例：

陈先生在投保重疾险一段时间后确诊肝癌，申请理赔。

保险公司以他不如实告知曾经因痔疮住院治疗为由拒赔。

经法院审查，没有证据说明痔疮和肝癌有必要联系，且保险公司并没有对痔疮事项进行询问。

最终裁定保险公司拒赔理由没有法律依据，应当赔付保险金。

所以，大家一定要了解清楚保险合同的规定，清楚自己的权利。

如果遭到保险公司的无理由拒赔，应该勇敢的用法律武器维护自身的利益。

法律并不容忍保险诈骗行为

要注意的是，“两年不可抗辩条款”并不代表法律认同保险诈骗行为。

奶爸给大家举个例子：

黄女士为她的丈夫黄某在2015年4月投保重疾险，3年后黄某确诊慢性肾衰竭，提出理赔申请。

经调查，黄某妻子在投保时未如实告知她的丈夫黄某14年曾经因慢性肾衰竭住院治疗，保险公司以被保人未履行如实告知义务为由拒赔，并返还已交保险费。

后来黄某提出诉讼，最终保险公司胜诉，无需理赔

大家不要以为有两年不可抗辩条款，就可以不如实告知。

保险赔不赔，不是保险公司说了算，是合同说了算，是法律说了算。

保险合同不会看？奶爸手把手教你看保险合同！

最后，两年不可抗辩条款在一定程度上保护了消费者的权益，但并不表示消费者可以不如实告知。

投保时，只要保险公司询问到的内容，我们都应该如实告知。

如果在理赔的时候与保险公司产生纠纷，自己的合法权益受到侵害，我们也要勇敢的维护自己的权益。