增额终身寿险理财作用大于保障作用是为什么？增额终身寿险的利率有多少？

这位朋友你好，关于增额终身寿险理财作用大于保障作用是为什么，增额终身寿险的利率有多少的问题，奶爸在这里整理了有关增额终身寿险理财的相关内容，希望对你有帮助：

一、增额终身寿险理财作用大于保障作用是为什么？

在保险市场上，增额终身寿险以其独特的理财功能受到许多人的青睐。

与传统的保障型保险相比，增额终身寿险的理财作用更胜一筹，这背后也有其合理的原因。

1、增额终身寿险的特点

增额终身寿险，顾名思义，是一种有效保额会按约定利率，随着时间逐年递增的终身寿险。与普通寿险相比，它不仅提供人身保障，还具有一定的增值功能。

这种保险产品的现金价值会随着有效保额的增加而逐渐累积，长期持有情况下，会成长为一笔可观的资产。

2、理财作用大于保障作用的原因

从奶爸上文的描述中，我们也可以看到增额终身寿险优秀的理财作用。

那么为什么增额终身寿险保障功能会比较弱呢？

主要是因为增额终身寿险会有一段封闭期。

在这个阶段里，保单的现金价值尚未超过已缴纳的保费。

如果投保人在封闭期内遇到紧急情况需要资金，则无法及时取用，退保也会产生一定的损失。

相比之下，诸如意外险、重疾险等保障型保险，在等待期结束后即可提供即时的保障。

意外险可以覆盖意外伤害产生的医疗费用，而重疾险在确诊指定重疾后提供一次性的大额赔付，用于弥补治疗费用和收入损失。

因此在配置增额终身寿险前，奶爸也常常建议大家先配置好基础保障，有闲置资金时再考虑理财。

二、增额终身寿险的利率有多少？

增额终身寿险分两种，一种是我们常见的固收型增额寿，预定利率为3%。

这类固收增额寿的实际收益会无限接近3%，但不会超过，表现较优的产品IRR能跑到2.9%，甚至更高。

市场上还有分红型增额终身寿险，其预定利率虽为2.5%。

虽然相比固收型增额寿，少了0.5%的保证收益，但通过分红机制，有机会使收益突破3%，甚至达到3.5%以上。

不过分红收益存在不确定性，因此投保人在投保前，需要谨慎考虑。

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三、奶爸总结

总结一下，增额终身寿险可以帮助理财，长期持有收益可观，作为寿险还可用作财富传承，对于有需求的朋友来说，会是趁手的理财工具。

不过即使在预定利率相同的情况下，不同的增额寿在收益上也会有一些差别。

如果是更希望买到高收益产品的朋友，可以看看奶爸的测评文章：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

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