分红型年金险和终身型年金险有区别吗？附储蓄分红型保险的利弊分析

这位朋友你好，关于分红型年金险和终身型年金险有区别吗，附储蓄分红型保险的利弊分析的问题，奶爸在这里整理了有关分红型年金险和终身型年金险的相关内容，希望对你有帮助：

一、分红型年金险和终身型年金险有区别吗？

年金险是一种能够在约定年龄后，在固定时间提供现金流收入的保险产品，常用于养老规划，可以为不少投保人提供稳定的收入来源。

其中，分红型年金险和终身型年金险都属于年金险，但它们在保障期限、收益模式和灵活性等方面存在差异。

1、分红型年金险

分红型年金险除了能够提供一笔固定的年金，还会提供分红，资金的潜在增值空间较大。

这一笔分红保险公司盈利情况挂钩，具体分红有多少，取决于保险公司的投资业绩和分红政策，因此具有一定的不确定性。

另外，如购买的年金险属于现金分红，则投保人还可以根据需求和产品规定自由选择直接领取或累计生息等分红领取方式，灵活性较强。

像是这一款泰康惠赢人家爱家版，第5年开始可领年金，每年可享分红，长期持有IRR可破3%。

另外，分红型年金险保障期限不固定，有可能只保短期，如10年、20年，也有可能保至终身。

2、终身型年金险

终身型年金险则重点在于提供终身的年金收入。

只要投保人按时缴纳保费，保险公司就会在约定的退休年龄或合同生效后的一段时间内，按照合同约定的金额定期发放年金，直至投保人去世。

这种类型的年金险更注重长期稳定的收入保障，收益稳定，保障时间长。

就灵活性而言，若是选择的年金险在开始领取后无现金价值，或不支持减保，则灵活性可能会相对差一些。

不过两种产品用于养老或做财富储蓄都是没有问题的，根据自身需求自由选择即可。

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二、储蓄分红型保险的利弊分析

这一部分我们再来深入了解一下储蓄分红型保险的利弊。

利：

1、可获得额外收益

储蓄分红型保险能够通过分红实现资产的增值，为投保人带来潜在的额外收益。

例如分红型增额寿，固定收益预定利率2.5%，但在附加上分红后，有机会突破3%，甚至达到3.5%，表现有机会比3%的固收型增额寿要高。

2、封闭期短

保证收益加上分红收益后，收益更高，因此回本也更快，封闭期更短。

弊：

1、收益不确定：

分红收益依赖于保险公司的投资表现，可能会受到市场波动的影响，因此具有不确定性。

2、费用较高：

储蓄险的预定利率与保费水平呈负相关，预定利率越高，保费越低；预定利率越低，保费越高。

而分红险的预定利率为2.5%，是比固收类产品的3%要低的，故而保费较高一些。

三、奶爸总结

储蓄分红型保险虽有诸多优势，但也存在一定的不足。

不同的产品适合不同的人群，无论是选择分红型年金险还是终身型年金险，投保人都应根据自身情况做选择。

不知道哪种产品适合自己的朋友，也可以带上需求和预算来找奶爸帮忙规划。

更多理财险产品测评，可以点击链接查看：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

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