关于什么是增额终身寿险,没接触过保险知识的朋友们会觉得这个名词很难理解,今天奶爸就用“大白话”和大家介绍这个险种。
首先把这个名词拆分成两个词,即“寿险”和“增额”。
“寿险”可以理解为在保障期限内,只要身故或者全残,就能获得一笔赔偿金的一个险种。而寿险根据保障的期限可分为定期寿险和终身寿险,定期寿险就是保障固定年限,而终身寿险是保障一辈子。
“增额”的意思是保额会随着时间增加而增长,同时现金价值也会随之升高,即保额会按照约定比例逐年增加。
所以增额终身寿险是一种保额会随着时间的增加而递增的人寿保险,且保障期限是终身。
也可以把这个险种理解成一个既可以保障身故又可以储蓄的保险,钱放在里面会以固定利率增长,且需要用钱的时候可以通过减保提取资金。
增额终身寿险有什么优点?
1、保障性和储蓄性并存
增额终身寿险属于寿险,因此能够为被保人提供终身的保障,被保人不论什么时候身故,都能拿到一笔保险金,为家庭提供经济支持。
每年交的保费是固定的,而保额会以固定的利率进行复利增长。
一般情况下,增额终身寿险的回本速度会比较快,且现金价值和保额还会一直增长到终身,如果需要用钱的时候还可以通过减保的方式提取部分资金。
2、利率稳定
增额终身寿险它是能提供长期保障的险种,在买入的那一刻保单价值基本已经确定,可以通过推算大概得出现价的增长情况。
根据监管要求,3%已经是传统理财险的定价天花板,有部分产品的IRR是无限接近于这个比例的,而且还可以做到终身锁利,比较安全和稳定,这是目前很多理财产品都达不到的优势。
3、取用灵活方便
增额终身寿险相对取用灵活且方便,遇到急需用钱的时候,如孩子上学、交房贷和车贷、罹患重大疾病时,都不需要担心。
增额终身寿险具备减保功能,可以向保司申请减保拿钱,或者是通过保单贷款功能 (部分产品有) 拿一部分钱,相对灵活方便。
适合哪些人购买?
增额终身寿险具有终身保障、长期储蓄、取用灵活、传承财富的功能,那这款保险更适合哪些人配置呢?奶爸认为以下几类人可以入手:
首先是已经把医疗险、重疾险、意外险等基础保障配置好人群。由于增额终身寿险属于理财险,且保费较高,所以把基础保障配置好后,手中还有充足预算的人群可以考虑配置增额终身寿险。
其次适合为孩子做长远打算的父母购买,孩子的教育、医疗、就业等方面都需要一大笔开销,需要父母们提前做规划。
增额终身寿险的增额比例、现金价值都是在购买时就写进合同的,还有减保、保单贷款等功能,这对于应对孩子在不同成长阶段可能出现的支出需求尤为重要。
还有就是需要财富传承的人群,增额终身寿险可以帮助投保人实现财务规划。
增额终身寿险不仅提供基础的保障直至终身,而且还是一款收益不断增值的理财类保险。
整体来看,它是一个安全、稳定、长期收益还不错的产品,不论是稳健理财、还是家庭规划,又或是财富传承它都可以实现。
在购买增额终身寿险的时候需要结合自身的实际情况和需求,如果有朋友对于增额终身寿险还有别的疑问的话,欢迎关注“奶爸保”公众号咨询。