寿险和增额终身寿的区别有哪些？增额终身寿的真正缺点有哪些？

作为近几年的热门险种，增额终身寿凭借着资金安全性高，现金价值按照一定比例不断进行复利递增等优点，吸引了一大批人购买。

 

不过，也有不少人认为增额终身寿和寿险相比，只是多了个收益，似乎没有太大的区别。

 

究竟寿险和增额终身寿的区别有哪些？增额终身寿的真正缺点有哪些？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、寿险和增额终身寿的区别有哪些？

 

寿险和增额终身寿的主要区别在于保障内容、保额的变化和现金价值等。

 

1、保障内容

 

传统寿险主要是提供身故或全残保障，即在被保险人发生这些情况时给付保险金。

 

而增额终身寿除了提供基本的身故/全残保障，保额还会随着时间的增长而增加，一般的寿险的保额是固定不变的。

 

2、保额的变化

 

增额终身寿的保额会随着年龄的增长而逐渐增加，通常是按照一定的比例或利率进行的。

 

这意味着随着时间的推移，即使不增加保费，保额也会增加，从而提供更长期的保障。

 

3、现金价值变动

 

增额终身寿的另一个特点是其保单具有较高的现金价值，这部分现金价值可以可以通过减保支取，解决某个阶段的用钱需求，保单的灵活性还算不错。

 

它不仅是一种保障工具，也有一定的储蓄和投资功能。

 

相比之下，传统寿险的现金价值可能较低，且使用上可能不如增额终身寿灵活。

 

4、是否带有理财功能

 

增额终身寿强调的是长期储蓄功能和资产增值，适合有长期资金规划需求的人群。

 

它通过保额的逐年增长，为投保人提供了一种相对确定的收益预期，不仅资金安全，保单的现金价值也会不断进行复利增值，

 

总结来说，寿险主要提供身故或全残保障，而增额终身寿在此基础上增加了保额随时间增长的功能，并且具有较高的现金价值和灵活的领取方式，更加注重长期的储蓄和投资功能

  

二、增额终身寿的真正缺点有哪些？

 

1、保障功能较弱

 

增额终身寿只有基础的身故/全残保障，不会报销罹患重大疾病或者因为意外事故受伤形成的医疗费用。

 

某种程度上来说，增额终身寿更像是带有理财属性的保险，

 

因此，奶爸也建议大家在给自己配置齐全健康类保险，比如重疾险、百万医疗险、意外险等险种后，仍有闲钱的基础上再选择增额终身寿。

 

健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

 

而且增额终身寿的现金价值虽然会随时间增长，但前期基数较低，可能会出现保费高于保额的现象，导致前期保额和现金价值都比较低。

 

如果在前期出险或退保，保险公司给付的理赔金是不多的。

 

2、短期收益不高

 

由于增额终身寿需要时间积累，其保障和收益才能更高。

 

投保前期，保单的现金价值低，此时退保，资金的损失也比较大。

 

保单的现金价值要超过已交保费一般需要5-10年，这意味着需要做好长期不动用这笔钱的准备。

 

3、作为养老工具的限制

 

和年金险不同的是，增额终身寿不能终身领取养老金，现金价值有限额，领完就没得领了，对于将其作为养老工具的人来说是一个重大限制。

不过大家可以选择商业养老年金险，到了约定年龄，就可以定期领取年金，让你拥有稳定的现金流，不怕老了没钱。

 

三、奶爸总结

 

增额终身寿有基础的身故/全残保障，保单还有收益，适合稳健型人群购买，不过需要长期持有。

如果你只是需要简单的身故/全残保障，保费预算也不多，选择普通的寿险就行了。

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