目前增额终身寿险收益哪款高些？年金险收益哪家公司好？

因为预定利率下调、报行合一等影响，上个月增额终身寿险和年金险也陆续停售了不少优质产品。

 不过现在市场上也有不少优质增额终身寿险和年金险产品，一起来看看。

 

一、目前增额终身寿险收益哪款高些？

 

奶爸以30岁男性年交10万为例，

 

PS：所有分红险均叠加了分红，京福宏运（分红型）选择了交清增额，看看不同缴费期的收益情况：

 

1、趸交

 

PS：悦享盈佳（分红型）和京福宏运（分红型）不支持趸交，所以无法展示。 

 

  

回本速度方面，

 

除了星福家（分红型）和悦享传家，其他3款只要4年，前期现金价值增长速度快。

 

收益上，

 

星福家（分红型）叠加红利收益后，比传统增额寿收益表现好，irr最高可达3.7%

 

其次是利多多3号（分红型），前期现金价值增长速度快，保单第10年，叠加分红后，irr最高无限接近3.7%！

 

2、3年交 

 

 

回本速度方面，

 

除悦享盈佳（分红型）和太保鑫相守（尊享版）外稍稍慢一点外，

 

另外几款产品前期现金价值增长速度快，基本只要5-6年。

 

收益上，

 

京福宏运（分红型）领先，保单第10年（即40岁时）irr就在3%以上，时间越长收益越高，最高＞3.7%

 

其次是星福家（分红型）和悦享盈佳（分红型），

 

这两款产品现金价值差别大不，最高irr也在3.7%以上。

 

3、5年交 

 

 

回本速度方面，

 

悦享传家和长城山海关龙腾版，前期现金价值增速快，封闭期只要5年，

 

其次是利多多3号（分红型），只要6年。

 

看中封闭期时长的，可以重点看看这三款产品。

 

收益上，

 

依然是京福宏运（分红型）领先一点，红利收益依然表现亮眼，最高可达3.7%

 

其次还是星福家（分红型），以微弱现金价值差距屈居第二；

 

悦享盈佳（分红型）也还不错，后续也能慢慢追上来。

 

这两款产品最高红利收益，比较接近3.7%

 

4、10年交 

 

 

回本速度方面，

 

京福宏运（分红型）略快一点，只要7年，

 

其次是星福家（分红型），需要8年。

 

收益上，

 

排名没有改变，京福宏运（分红型）依然稳居第一，

 

星福家（分红型）和悦享盈佳（分红型）紧随其后，收益最高也在3.7%左右。

 

奶爸也汇总了其特点和投保建议： 

 

  

如果不介意有一点收益浮动，想要在3.0%时代博取接近或超过3.5%的收益，无疑分红险是不错的选择：

 

比如星福家（分红型）和悦享盈佳（分红型）保司综合实力都非常强，

 

且产品各缴费期保单收益也很高，最高红利收益＞3.7%

 

如果更看重资金稳定，不想费心研究的：

 

传统增额终身寿险中，目前长城山海关龙腾版表现就不错，

 

产品收益明确写入合同，长期复利收益最高＞2.9%，封闭期短且保单权益丰富，还能附加万能账户。

 

二、年金险收益哪家公司好？

 

奶爸汇总了几款产品的基本信息表：

 

PS：保单利益测算、对比我们放到后面，心急的朋友可以先跳到后面看哦~

 

 

1、年金领取

 

除了长城八达岭赤兔版，都支持月领或者年领，

 

长城八达岭赤兔版可以选择第5/7/10/15/20个保单周年日起领，满足更多用户的资产规划需求。

 

在保证领取上，

 

岁月有约（分红型）和福满满5号（分红型）分别保证领取25年和20年，更适合想要有稳定保底利益的人。

 

年金领取后，这几款产品依然有现金价值，且持续时间长：

 

鑫禧年年尊享版、长城八达岭赤兔版：现金价值持续终身；

 

岁月有约（分红型）、福满满5号（分红型）：现金价值持续到85岁。

 

看中现金价值持续时间的，可以考虑鑫禧年年尊享版和长城八达岭赤兔版。

 

2、身故保障

 

这几款产品身故保障虽然都各有风格，但也有相同的地方：

 

比如领取前身故，基本都是赔已交保费or现金价值较大者。

 

如果没有保证领取的，不同产品，赔付也不同。

 

如果有保证领取的，且在保证领取期间内身故，比如岁月有约（分红型）和福满满5号（分红型），赔：保证领取年金总额 -已领取年金。

 

保证领取后身故，通常都是没有身故保障了，可以解决领取年金没几年就身故，却只能拿回保费的尴尬。

 

看中身故保障的，可以看看这两款产品。

 

3、保单权益其他保障

 

这几款产品都有万能账户，除岁月有约（分红型）是必选，其他三款是可选保障。

 

保底利率都是2%，是目前可以给到的最高收益了。

 

岁月有约（分红型）和福满满5号（分红型）还能入住高端养老社区，对养老品质有要求的朋友，可以看看这两款产品。

 

以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领为例，看看其收益情况：

 

PS：岁月有约选的万能账户为嘉福1号；

 

长城八达岭赤兔版展示的是普惠计划，第20个保单日起领（即50岁）。

 

1、年金领取上

 

长城八达岭赤兔版50岁就开始领取，每年可领50200元，想要尽早领取的可以看看这款。

 

另外几款产品60岁开始领取年金，

 

鑫禧年年尊享版：方案1年领124800元，方案2年领90900元；

岁月有约（分红型）：年领75556元；

福满满5号（分红型）：年领85220元。

 

从每年年金领取来看，鑫禧年年尊享版稳坐第一，

 

其次是福满满5号（分红型）、岁月有约（分红型）和长城八达岭赤兔版。

 

看中高领取的，鑫禧年年尊享版还是不错的选择。

 

2、现金价值

 

鑫禧年年尊享版、长城八达岭赤兔版都是终身有现金价值，而鑫禧年年尊享版方案2的前期现金价值增长速度更快，资金回笼时间快一点。

 

虽然岁月有约（分红型）现金价值只持续到85岁，

 

但如果年金和分红都不急着使用，全部放到万能账户中，后期收益还是不错的，最高IRR可达3.9%

 

福满满5号（分红型）叠加分红后，总体IRR有望超过4%！

 

鑫禧年年尊享版方案1也不错，每年年金领取高、叠加当年现金价值，irr高达3.931%！

 

这几款产品怎么选？

 

希望退休后每年领的养老金多一些，且兼顾资金使用灵活，可以考虑鑫禧年年尊享版；

 

看中大品牌、保证领取时间，想要博取较高收益的，可以考虑岁月有约（分红型）和福满满5号（分红型）；

 

想要尽早领取、看中资金使用灵活的，可以考虑长城八达岭赤兔版。

 

三、奶爸总结 

 

在利率不断下行年代，除了存钱和买国债，买一份养老年金保险也是不错的选择。

 

自投保之日起，就能知道退休后每年或每个月能领多少钱，利率锁定且保证终身，安全又稳健。

 

如果你也有理财的需求，以上几款产品都是不错的选择哦！

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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