最近,今日头条保险服务平台继上次违规整改半年后重新上线。今日头条作为互联网巨头,背后有大量的用户,那么该平台所推出的保险产品又如何呢?
头号保定期寿险是今日头条推出的一款定期寿险产品,由海保人寿承保。头号保定寿与阳光i保定寿一样,采取的是智能定价,还能附加心脑血管保障。
头号保定寿到底好不好,奶爸今天就带大家来看一看吧:
·头号保定寿保障内容
·头号保定寿对比同类产品
·奶爸总结
01 | 头号保定寿保障内容
头号保定寿因为是智能定价产品,会根据职业、年龄、地区、学历等因素分为优选版与标准版,还会划分多个等级的价格。
与阳光i保定寿较为相似,尚未了解的小伙伴们可以点击关键词查看详情。
定期寿险的保障责任都是较为简单的,主要是保障身故/全残,不过头号保还有一项特殊保障,就是可以附加心脑血管疾病保障。
1. 心脑血管疾病保障(附加):
25种心脑血管重疾保障,赔付1次,每次赔付50%/30%的基本保额。
保费价格如下:
以投保100万保额为例子(附加险为50万保额),30年缴费,保30年;
30岁男性附加这项责任的费用为2590元,30岁女性需要1190元。
那么如果我们把这部分的钱购买纯重疾保障的产品:
以投保50万保额的瑞泰超级玛丽全民版重疾险为例子,30年缴费,保30年;
30岁男性保费价格为2335元/年,30岁女性保费价格为1870元/年。
通过对比我们可以明显看出,头号保定寿附加这一项责任的费用并不便宜,即使女性附加的费率上比超级玛丽全民版便宜40%左右。
不如把这部分附加的保费去购买一款纯重疾的产品,除了保障25种心脑血管相关重疾,其余高发重疾也会保障,保障更为全面。
2. 最高可投保保额300万
头号保定寿一类地区最高保额为300万;二类地区最高保额为200万;三类地区最高保额100万。
一类地区:北京、上海、广州、深圳、海口、三亚;
二类地区:江苏、浙江、广东、山东、天津、重庆、大连、厦门;
三类地区:上述以外的地区。
总的来说,头号保定寿采取智能定价的方式,对于一些健康、职业、学历都不错的人群,价格是很优惠的。
同时,附加的心脑血管疾病保障保费价格有点贵,奶爸并不推荐,毕竟附加的费用都可以购买一份纯重疾保障的产品了,保障还能更全面一点。
02 | 头号保对比热门定寿
奶爸拿了最近比较热门的定期寿险与头号保定寿作为对比,头号保定寿具体表现如何还是要对比过才能知道:
·三峡爱相随
·擎天柱3号(标准版)
·华贵大麦定寿
·阳光i保
·阳光麦满分
·瑞泰瑞和定寿升级版
其实这几款产品都是性价比不错的产品,价格上差不了多少,主要是投保原则、保额上的差异。
话不多说,奶爸先给大家上结论:
如果追求高保额:阳光麦满分、阳光i保定寿、华贵大麦
这三款产品都不会询问过往累计保额,其中阳光麦满分与阳光i保定寿最高可投保保额为350万,是其中最高的。
最近阳光这两款定寿产品都很不错,奶爸做过详细测评:
如果身体有点小状况:瑞泰瑞和定寿升级版、擎天柱3号
瑞泰瑞和定寿不论是结节还是乙肝,都可以直接通过健康告知,免责条款才3条,而且对职业不限制,投保原则相对宽松,女性费率也是最便宜的。
擎天柱3号对于甲亢、甲减、结节的人群也可以投保标准版。
瑞泰瑞和升级版定寿与擎天柱3号投保上都相对比较宽松,具体可根据实际需要进行选择。
如果自身条件比较优秀:阳光i保、头号保定寿、擎天柱3号
阳光i保与头号保定寿都采取智能定价,按照学历、职业、年龄等因素制定价格。若被保人条件优秀,符合最优条件,那么可以以最优惠的价格投保这两款产品,比其余产品要便宜不少。
同样,擎天柱3号也分为标准版和优选版,根据职业,健康情况来判定可投保的版本,符合条件的朋友们,也能获得不错的优惠。
03| 奶爸总结
今日头条推出的头号保定期寿险各方面还是比较不错的,对比目前热门的定寿产品有不错的竞争力。
奶爸一直很喜欢定期寿险,较低的保费可以撬起较高的保额,对于家庭经济支柱来说,是最重要的保险产品,有足够高的保额才能转移经济风险。
对于怎么选择,我们主要关注性价比、投保要求、最高可投保保额、缴费以及保障期限、免责条款就可以选出最适合自己的产品。
如果还是不会选,可以添加奶爸保专属规划师帮你出谋划策哦!
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:
1、华贵大麦旗舰版A款
1)保额高,可附加交通意外保障
最高可投保保额400万,是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,
其中航空意外保额也是创新高:
主险100万以内,航空意外保额最高4倍;而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,
不附加航空意外保额保额为1121元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元,非常适合经常出差的人群。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎;
兔唇、腭裂、多指,单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下,都可以投保;
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保,满足条件也有机会投保
3)费率低,投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款,并且保费维持了一贯的低价优势,
30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,年交保费仅男性1121元,女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版,相应的保费为男性1089元和女性587元,涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿,一直是定期寿险领域的天花板,产品性价比高,保障内容也很实用,
定价也很有诚意,可以说给整个市场做足了榜样。
4)可附加失能险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险,保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合,既“利他”又“利己”,与大麦旗舰版A款可以同时赔付,或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障,
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失,也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员;身故仍然能留一笔钱给家人,把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1)夫妻投保,保额翻倍
支持夫妻投保,而且保额相互独立,一人最高可投300万,两人的保额加起来最高可达600万,而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。
互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2)3项特色权益,投保年龄有限制
3项特色权益:保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内,夫妻任一方不幸发生保险事故,另一人的保障不仅继续有效,同时还豁免了剩余未交保费!
可以看到,华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级,非常值得一买。
而且健康告知同样宽松,
不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是,由于是夫妻特色保障,投被保人都必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1)含猝死额外赔,可选责任丰富
除了基础的身故/全残保障外,还重点保障猝死,
假如被保人65周岁前猝死,额外赔30%保额。
此外,阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔,
包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
不限BMI,不询问轻度高血压和乙肝等疾病,
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等,符合条件都有机会正常承保。
且不问询过往的累计保额,适合用来加保或者追求高保额的人群。
4、同方全球臻爱2023定期寿险
1)费率低,投保灵活宽松
同样的投保条件,男性和女性保费都是几款产品中更低的,保障期限和缴费期限选择也灵活。
最高可以选择保至80岁,交至80岁,一定程度上相当于保终身了。
希望把寿险保障做得更久一些的朋友,臻爱2023也是一个不错的选择。
2)保单权益丰富,可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障,臻爱2023还有3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。
3)投保限制较宽松
健康告知只有3条,不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询,这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等,依旧没有询问。
免责条款有4条,比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。
另外,也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评,也可以联系奶爸~