先说第一句,这不是华夏人寿的软文。华夏人寿保险股份有限公司成立于2006年,是一家历史不算长的保险公司。但是,它的实力不容忽视。
中国银保监会发布的最新成绩:91家寿险公司中,华夏人寿原保费收入排行第5,今年1-7月累计达799亿元。
华夏保险可谓保险界一匹名副其实的“黑马”。相信大家平时买保险,华夏也是很多人重点考虑的对象,今天奶爸就跟大家扒一扒:
华夏人寿如何“C位出道”
华夏保险有哪些产品?
华夏重疾险产品测评
01
华夏人寿如何“C位出道”
华夏人寿保险股份有限公司2006年12月在北京成立,是一家全国性、股份制人寿保险公司。其注册资本153亿元,可以说得上是险企中的“大款”。
还记得奶爸以前说过,保险公司注册资金2亿元起么?而华夏直接上的就是153亿。事实上注册资本超过100亿元的非上市公司险企,两只手就能数完。原保险保费收入同样前十的太平洋人寿,注册资本也才84.2亿元。
奶爸为什么说华夏保险的成长过程是“逆袭”?主要原因是,他前面有太多的大佬,同辈的竞争对手也非常多。
我们熟知的中国人寿诞生于1949年;
历史悠久的太平人寿,始创于1929年;
泰康人寿、新华保险成立于1996年;
财大气粗的平安保险成立于1988年
…...
华夏人寿保险如何C位出道?
关键是善于把握关键时机。
2008年金融危机过后一段时间里,华夏人寿抓住了一个机遇。
那时候居民投资谨慎,对安全的理财产品需求非常大。华夏及时推出理财型保险,并在银行渠道销售。靠着强大的资本运作,华夏保险给了客户丰厚的回报,与此同时也赚下了知名度和良好的口碑。
他第二次抓住的时机是:保监会改革。
2017年年中,保监会爸爸下发134号文件,旨在让保险回归保障。保险的本职是给人提供保障,而国内很多保险公司重点销售理财型保险,却把本职丢了。
同年10月保监会发布《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》,很多在银行销售的理财型保险停录,甚至有些公司出现无产品可卖的窘境。
靠理财型保险起家的华夏保险,却早早布局人身险。通过高口碑产品、较好的服务以及有一定创新的“新基本法”代理人制度,大量快速组建代理人体系。2014年个险人员只有5万,今年上半年,个险营销员已经达30万人次。早他10年成立的新华保险,个险营销人力也才35万左右。
凭借着准确把握时机,出色的资本投资,高口碑产品,以及有一定创新性的代理人制度,华夏保险成功C位出道。
02
华夏保险有哪些产品?
华夏保险的产品类型也是比较丰富的,重疾、医疗、意外、年金等。
重疾险:华夏常青树重大疾病计划、华夏福多倍版(多倍保)重疾保险、华夏常青树(智慧版)重大疾病保障计划
医疗险:医保通(普惠版)医疗保险计划、华夏常青藤综合医疗保障计划
意外险:蒲公英综合意外险、华夏逍遥行意外综合保障等
人寿险:华夏护身福两全保险、爱相随定期寿险等
理财险:华夏福临门年金险、华夏珍爱宝贝少年年金险、华夏财富一号等等。
03
华夏保险产品测评(重疾)
华夏目前在售的重疾产品主要有两个系列,一个是华夏常青树,一个是华夏福。
华夏常青树是“拳头”产品,卖得非常好,在传统线下险企的储蓄型重疾险中,性价比可以说比较高。
华夏保险也一直用常青树这个名字,出了一系列产品:华夏常青树2015/华夏关爱宝1号,华夏常青树2016/华夏健康人生(已停录),华夏常青树2017/常青树全能版(已停录),华夏常青树智慧版,华夏常青树多倍版。
华夏福系列跟常青树保障内容相似,在售的共有两款产品:华夏福和华夏福多倍版。
今天奶爸就跟大家一起测评在售的5款产品:
华夏常青树2015重大疾病保障计划
华夏保险常青树智慧版
华夏常青树多倍版
华夏福重大疾病保险
华夏福多倍版重疾险
产品分析
华夏常青树系列价格差别并不算大,三款产品的侧重点不一样:
常青树2015 - 华夏重疾产品基础,相对保障内容最少,保费也最实惠;
常青树智慧版 - 唯一定期重疾险,保障到80岁,后保费1.3倍返还。保障更全面:重大疾病中的轻症、中症、重症都有保障。
常青树多倍版 - 多次赔付重疾险,保障全面,重疾最高6次赔付。
华夏福系列:
华夏福 - 有未成年人特权,华夏福总体保障内容跟常青树2015比较相似,此外有个很大的特点是18岁前重疾赔付100万。详细测评点击:华夏福测评丨 性价比不错的少儿终身重疾险,但不一定适合大部分家庭(关注奶爸保可进行查看)
华夏福多倍保 - 多次赔付,总体保障类容跟常青树多倍版相似,但是重疾分组没有常青树友好,没有特别优势,价格还贵了一点,不推荐。
在奶爸保微信公众号对话框回复【华夏福】,查看华夏福多倍保相关测评。
华夏重疾险产品总结
1、保障“全面”
华夏保险的重疾产品跟大部分传统线下渠道的产品一样“保障全面”,最基础的常青树2015,病也赔、死也赔、快挂的也赔(疾病终末期)。
不过这个“全面”也有缺点,就是重症、生故、全残、疾病终末期是共用保额的。意思是说,如果你患了肺癌,华夏保险赔了50万,后面发生了全残,是不赔付的。想获得充足的保障,奶爸更建议购买单独的重疾险配套定期寿险,这样生病或者死亡都能够得到保障。
2、价格适中
在传统的线下保险中,华夏重疾险有一定价格优势。之前奶爸测评友邦全佑惠险重疾保障计划,保障内容与常青树2015相似。同样条件投保,保额约1.6万,几乎比常青树2015贵了1/3。
不过,如果你对华夏或者传统险企没有特殊偏好,网络保险会有更多更好的选择:购买与常青树2015保障内容相似的,带身故责任终生重疾险,同样的条件投保,保费不到1万。
在奶爸保微信公众号对话框回复【重疾险】,查看相关测评。
3、捆绑销售
华夏产品中,续保条件比较宽松,性价比还不错的“医保通”和定寿产品“华夏爱相随”都是捆绑销售,必须购买一定额度的重疾险或者理财型才能购买。奶爸认为此举有点鸡贼,刻意给消费者打造一种稀缺的感觉。
最后总结一下:在传统险企的线下产品中,华夏保险的部分产品还是可以的。不过如果追求极致性价比,这远不是最优的选择。
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*再次声明,这不是华夏人寿的软文。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?