守护神、开心小保贝:高性价比少儿重疾险,别小看这两款
除了复星联合妈咪保贝,主打高性价比的少儿重疾险还有两款不容小觑:
爱心人寿守护神和开心小保贝。
作为“同门”,它们的保障很相似,所以也可以说守护神就是开心小保贝的升级版。
这两款产品将在1月31日同时停录。
不过如果孩子身体不太好想买这两款产品,一定要在1月22日前申请核保,因为在此之后就不再接收核保邮件了。
还不太了解这两款产品的朋友先看测评吧。
守护神和开心小保贝,有哪些区别?
守护神和开心小保贝,有哪些特色?
守护神和开心小保贝,怎样投保?
奶爸总结
01守护神和开心小保贝,有哪些区别?
由于两款产品保障类似,奶爸就直接将它们放在一起来看:
两款产品是多次赔付型的少儿重疾险,保障全面。
必选责任包括重、中、轻症、身故保障和被保人豁免,其中重疾赔付3次不分组,满足条件可额外赔付。
可选的少儿特定疾病/罕见疾病保障、投保人豁免。
两款产品的不同之处则有两点:
1. 守护神投保更灵活,开心小保贝杠杆率更高
守护神保障期限选择更多,除了和开心小保贝一样,可以保20/30年或终身。
还可以选择保至25/30岁或保至60岁。
投保更灵活,投保方案的选择也更多。
不过它的最长缴费期只有20年,而开心小保贝最长可以30年缴费。
后者的杠杆率更高,投保时需要权衡一下。
2. 守护神额外赔付时间延长
开心小保贝的重疾额外赔付要求在保单的前10年首次确诊,
而守护神在选择保至60岁或终身时,前20年首次确诊重疾都能够获得额外赔付。
延长额外赔付的时间,可以增加获得重疾额外赔的概率。
02守护神和开心小保贝,有哪些特色?
守护神和开心小保贝的保障内容设计得很有特色:
1.重疾不分组多次赔付
两款产品最大的亮点就是重疾能够赔付3次,且不分组。
不分组赔付的好处,我们来举个例子:
我们可以看到,如果被保人在一生中不幸罹患3次重疾,且三次重疾属同一组,
重疾不分组赔付的守护神和开心小保贝能够全部赔付3次,但分组的长生优贝健康只能赔付1次。
守护神和开心小保贝的重疾获赔率更高,保障力度非常大。
2. 赔付比例高
两款产品的重疾都能额外赔付:
在保单前10年/20年首次确诊重疾,能够额外赔付50%保额,累计最高赔付150%保额。
假设投保50万,10岁罹患重疾的话,能够获得75万元赔付。
除了重疾,中、轻症的赔付比例也很高:
2次中症分别赔付50%和60%;
3次轻症分别赔付30%、40%和50%。
除此之外,【轻微脑中风后遗症】一般都按轻症赔付,如果是2020版的新定义产品,最高只能赔30%,而守护神和开心小保贝这两款产品是按中症赔付的,赔付比例更高。
脑中风后遗症在中老年人时期非常高发,这样的设置对选择保至60岁和终身的被保人很实用。
3. 少儿高发特疾覆盖全、赔付比例高
守护神和开心小保贝有可选的少儿特疾保障,覆盖20种少儿特定疾病和8种罕见疾病。
25岁前,罹患约定的少儿特疾,能够额外赔付100%保额,也就是说可以双倍赔。
例如,买50万保额,25岁前患了这20种里面的任意一种少儿特疾,可以赔100万。
这20种少儿疾病和8种少儿罕见病中,有16种是少儿高发重疾:
像白血病、严重哮喘、1型糖尿病等青少年高发的重大疾病,都赔付200%的保额,
且一般少儿重疾险不包含的【溶血性尿毒综合征】,这两款产品也都有保障。
少儿高发重疾的覆盖很全面,赔付力度也很棒。
4. 忠诚客户权益
守护神和开心小保贝给了消费者一个特别的权益:忠诚客户权益
满足以下条件:
保险期间为:20年、30年、保至25周岁、30周岁;
被保人的投保年龄+保险期间≤40;
保险期间未发生过保险合同中止、未申请过任何保险金赔付。
合同期满60天内,可以免健康告知、免等待期投保爱心人寿旗下的其他终身重疾险。
这个权益对于选择短期保障的消费者来说非常有用。
假设0岁时只选择保障30年,在第一份重疾险期满后,还有几十年需要获得重疾保障。
无论第一份重疾险是否出险,再次投保都要过健康告知这一关,
谁也不能保证自己第二次投保时身体状况没有异常。
所以保险公司贴心地推出了忠诚客户权益,
让客户在接下来的几十年里,免去身体情况的阻碍再次获得重疾保障。
5. 性价比高
一般来说,能够多次赔付的重疾险产品通常不会低,但守护神和开心小保贝的价格并不高:
这几款产品各具特色,性价比都不错:
妈咪保贝:少儿特疾保障不限时间,能够覆盖整个保障期;
横琴嘉贝保:重疾额外赔付60%,特疾和罕症分别赔付150%和200%,赔付比例很高;
守护神和开心小保贝:重疾不分组多次赔付,加上额外赔付50%,重疾保障力度非常大。
对比之下,守护神和开心小保贝的保障内容毫不逊色,
但在相同的投保方案下,它们的价钱和另外两款产品相差不大,都是400多。
可以看得出两款产品的性价比很能打。
总的来说,守护神和开心小保贝同样是两款性价比优越的产品,重疾和特疾的保障力度很大,关注重大疾病的人群,这两款产品非常值得考虑。
03守护神和开心小保贝,怎样投保?
1.投保建议
守护神和开心小保贝的保障内容相差不大,但投保规则还是有差异。
对于选择哪款产品投保,以下思路大家可以参考:
追求价格更低,选择开心小保贝
我们可以从表格看到,开心小保贝在缴费期上比较有优势。
缴费期越长,保费就会更低,杠杆率就越高。
因为开心小保贝的最长缴费年限比守护神要长,所以在大部分相同的投保方案下,开心小保贝的保费会更低一点。
所以想要更低的保费,奶爸建议可以选择开心小保贝。
追求长期的高赔付比例,选择守护神保长期
守护神的重疾保障中,如果选择保至60岁或终身,
保单的前20年都能够额外赔付,比开心小保贝要延长10年。
奶爸认为,如果加几百块钱,就能再得到10年的150%赔付比例,这笔账还是很划算的。
2.近期投保优势
要说最近投保重疾险的利好,除了部分产品放宽核保条件,就是择优理赔了。
择优理赔可以让被保人理赔时,在两版定义中选择理赔更优的一版进行理赔。
近期纷纷官宣择优理赔的保险公司里,就有爱心人寿:
爱心人寿旗下所有的旧定义产品都能实施择优理赔方案,所以守护神和开心小保贝也能够实行择优理赔方案。
投保了这两款少儿重疾险,在2020年11月5日之后申请理赔的话,就能够按照对自己有利的一版定义获得理赔。
04奶爸总结
在宝宝的成长过程中,投保一份少儿重疾险,能够让家庭有承担重疾费用的能力。
守护神和开心小保贝都是很值得入手的产品。
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