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奶爸保
在生活节奏越来越快的今天，带病投保实在是太常见了——这年头，谁还没几个结节不是？
在旧定义重疾险即将全部停录的最后十几天里，快速找到适合自己的产品尤为重要。
今天奶爸再给大家介绍一款核保相对宽松的产品：三峡福倍倍保。
l 三峡福倍倍保有何亮点
l 这些疾病核保更宽松
l 奶爸总结
01三峡福倍倍保有何亮点
三峡福倍倍保一款多次赔付型重疾险，上线时间比较久了。
简单回顾一下它的基本信息。
可以看出，保障很全面，该有的重疾、中症、轻症都有，还可以选择恶性肿瘤和特定心血管重疾二次赔。
等待期只有90天，而多数重疾险都要180天。
它主要有两个亮点。
1、赔付次数多，赔付比例高
l 重疾赔付6次，间隔期180天
60岁前首次患重疾赔付150%基本保额，大大提高了对家庭重大责任期的保障力度。
例如30岁的老王投40万保额，60岁前患上重疾 ，可获赔60万。
l 中症不分组赔付2次，无间隔期，赔付60%基本保额
l 轻症不分组赔付3次，无间隔期，赔付45%基本保额
轻中症的赔付力度高于同类型产品平均水平。
它覆盖的高发轻/中症如下：
11种高发中/轻症，除了“视力严重受损”外，其余10种都包含在内，还算全面。
不过轻度视力受损在轻症中有保障。
而且同类产品一般会把脑中风后遗症列为轻症，但它将其放进了中症里面，赔付比例会更高。
不过要清楚，一种中/轻症只能赔一次。
2、可附加恶性肿瘤与特定心血管重疾二次赔付
这两项可选责任都很实用。
恶性肿瘤是发病率最高的重疾。
心脑血管疾病也同样是一种高患病率、高致残率和高死亡率的疾病，全世界每年死于心脑血管疾病的人数高达1500万人。
附加二次赔付可以更大程度保障这些高发疾病。
具体表现为：
首次确诊恶性肿瘤3年后再次确诊恶性肿瘤，或者首次确诊心脑血管疾病1年后，再次确诊心脑血管疾病，分别都可以赔付120%基本保额。
l 赔付比例在同类型产品中属于高水平。
l 赔付间隔时间在同类产品中是平均水平。
对比市面上其它包含恶性肿瘤与心脑血管疾病二次赔付的热门产品，
恶性肿瘤的二次赔付大都是3年间隔期；而心脑血管疾病的二次赔付，多数是1年间隔期，长的也有要求间隔3年的。
三峡福倍倍保的二次赔间隔期属平均水平。
02支持智能核保，对患病群体非常友好
带病投保审核宽松，是三峡福倍倍保的一大亮点，给了患病群体更大的投保机会。
它支持加费承保，一些程度比较严重的疾病也有机会投保。
可以看到，如果是甲状腺结节、包块或囊肿，那么只需要满足两点：
1） 已手术
2） 已切除结节且治愈超过半年以上，术后病理结果为良性，没有相关后遗症且相关检查结果正常。
可以看到，甲状腺结节、乳腺结节、高血压、乙肝、脂肪肝等常见疾病都有机会投保。
例如甲状腺结节，分为两种情况，满足条件即可标体承保：
1、未进行手术
l 半年内甲状腺超声检查为1级
2、已进行手术
l 切除且治愈半年以上
l 术后病理结果为良性，无相关后遗症且甲状腺B超、功能检查结果均正常
程度稍严重的问题，比如乙肝的肝功能检测值超过正常1.5倍，很多重疾险都会直接拒保，但它也可以加费承保。
跟其他产品相比，部分疾病的核保条件表现也更优秀。
以乙肝小三阳核保条件为例，跟重疾险第一梯队的信泰超级玛丽3号MAX和达尔文3号对比：
我们先来看三峡福倍倍保的两个核保条件：
l 无甲胎蛋白（APF）阳性/偏高或被诊断为慢性肝炎
l 近一年内肝功能检测不超过正常值上线的1.5倍
甲胎蛋白是人体内的一种糖蛋白，含量虽低，但具有很多重要的生理功能，与肝癌及多种肿瘤的发生密切相关。
如果甲胎蛋白为阳性或者偏高，那一般都意味着肝癌的发生。
肝功能检查则是反映肝脏生理功能的检查项目，如果检测值过高，那就说明肝功能可能出现了问题。
对“甲胎蛋白”与“肝功能检测值”的要求可以说是最基本的保证肝健康的要求。
所以3款产品都有这两项要求，同时都允许肝功能检测值的范围在正常值1.5倍以内。
但除了三峡福倍倍保外，信泰的两款产品还有另外的要求。
超级玛丽3号和达尔文3号还要求HBV-DNA检查不能为阳性或有异常；肝脏B超、CT、弹性成像等结果异常，不含轻度脂肪肝。
HBV-DNA名为乙肝病毒脱氧核糖核酸，是判断乙肝病毒有无复制的“金指标”。
如果体内HBV-DNA是阳性或数值异常，那说明体内乙肝病毒较活跃，传染性与发病率都较高。
并且即使符合以上条件，还要人工核保才能确定拿到核保结论。
从乙肝小三阳的核保条件来看，三峡福倍倍保明显有着更大的优势。
03奶爸总结
带病投保一直都是患病群体的难题。
在“择优理赔”的红利期，抓住时机选择一款能够智能核保的重疾险或许才是正解。
而像三峡福倍倍保这样保障范围，审核又更加宽松产品更不该错过。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
