三峡福倍倍保是由三峡人寿承保的一款多次赔付终身重疾险产品。
其基础保障全面,重疾60岁前可以按150%的基础保额来赔付,轻症、中症的保障都覆盖了,还可以附加癌症二次赔和特定的心血管保障,最大程度的覆盖了高发疾病的需求。
至于性价比如何,我们就来具体分析下这款产品。
l 福倍倍保的基本内容
l 福倍倍保与同类产品对比
l 关于三峡人寿
l 奶爸总结
一、福倍倍保的基本内容
先来看看这张表格:
三峡福倍倍保基本内容
先看看投保规则:
福倍倍保的投保年龄是0-55岁,保障期间可以选择保至80岁或者终身,等待期为90天,最长缴费期间可以选30年。
在有包规则上,福倍倍保表现的中规中矩,接下来我们来看看保障方面:
重疾保障:
在重疾方面,福倍倍保保障120种疾病,分成6组,每组赔付一次,最多可以赔付6次,每次赔付的间隔期为180天;60岁前首次重疾可额外赔50%保额。
既然是多次赔付的重疾险,我们一定要注意高发重疾的分组情况,如果将高发的重疾都集中在一组或者两组,那么多次理赔的实用性就大打折扣了。
接下来我们就看看福倍倍保的分组情况:
福倍倍高发重疾分组情况
这6项重疾是占重疾理赔的90%左右的,且其中癌症的理赔案例是最高的。
可以看见,福倍倍保的恶性肿瘤的单独分为一组的,而其他的高发重疾分到不同的三个组,可以提高获得多次赔付的概率的,福倍倍保的分组情况还是比较良好的。
中症/轻症保障:
福倍倍保中症包含了20种疾病,不分组最多可赔付2次,每次赔付60%保额;
轻症包含了50种疾病,同样是不分组最多可以赔3次,每次赔付45%。
要注意的是,中症和轻症的多次赔付是无间隔期的,但是每种病症只能赔付一次的,也就是说如果同一种病症复发的话,是不再进行赔偿的。
而中症、轻症保障方面,我们更应该注意的是高发的中症轻症的保障情况:
高发轻/中症覆盖情况
可以发现,大部分的高发轻/中症的保障福倍倍保都是有包含在内的,但就是缺乏了视力严重受损这项保障。
这里给保险小白做个科普:中症跟轻症银保监会是没有统一定义的,所以保险公司定义中症时,更多的是将轻症拿出来提高赔付的额度,让我们获得更全面的保障。
以上是福倍倍保的必选保障,接下来我们来看看ta的可选保障:
恶性肿瘤关爱金:首次确诊为癌症,间隔期三年后,再次确诊癌症即可赔付120%保额,包含了癌症的新发、复发、持续、转移。
特定心血管保障:第二次重症确诊为特定的心血管疾病,可以赔付120%保额。
需要注意的是,要获得这项保障的赔偿会比较严格,要求首次与第二次罹患同一种心血管疾病才可以赔,并且间隔期为一年。
要知道心血管疾病不像癌症有比较高的复发性,这个人运气是有多背才会罹患同一种心血管疾病。
身故/全残保险金:
这个保障就比较简单了,如果被保险人不行身故或者全残,18岁前赔付100%已交保费,18岁后赔付100%保额。
说完这些保障,我们再来看看附加不同的保障,福倍倍保的价格合不合理:
福倍倍保费测算
附加恶性肿瘤关爱金:男性增加995元保费,而女性要增加1425元保费,对于男性而言,这个保费的上涨还是比较合理的,而女性的显的性价比没那么高。
附加心血管保障:男性附加后要增加435元保费,而女性便宜不少,只需要增加155元,都是比较合理的。
对于肥胖人群来说,属于心血管疾病高发群体,可以通过附加这项责任来加强心血管方面的保障。
福倍倍保的相关信息奶爸就介绍到这里,而一款产品的竞争力如何,要通过对比才知道。
二、福倍倍保与同类产品对比
为了更加直观的判断三峡福倍倍保这款产品的表现如何,奶爸挑选了两组产品,一组是不分组多次赔的重疾险,另外一组是分组多次赔付的重疾险进行对比:
热门多次赔付重疾险对比测评
先说下对比结果:
三峡超倍倍保与同样为分组多次赔的产品相比,保费会贵不少,不过首次额外赔付的范围比较广再加上可选的责任比较丰富,如果不考虑价格的话,还是不错的。
接下来我们在具体分析:
如果给孩子投保:昆仑健康守卫者3号
虽然表中有两款产品包含了少儿特定疾病保障,但守卫者3号保障力度更佳,针对少儿特定疾病可以额外赔付150%,是目前最高的。
想要保障全面:如意人生守护英雄版
抛开基础责任不谈,光看其他保障,如意人生守护英雄版就多出了好几项,针对癌症,不管是早期癌症还是恶性肿瘤都有对应的保障。
而且还提供了一般产品不敢保的特定职业艾滋病保障,追求保障全面的朋友可以考虑。
如果是男性投保:百年超倍保
在上表保费测算中,百年超倍保男性费率最底,比同类产品便宜了4%左右。
而且重疾赔付力度也不低,在保单前15年都有额外赔付。
想要多次赔付概率高:昆仑健康守卫者3号、复星联合倍吉星
这两款都是重疾不分组多次赔付产品,守卫者3号价格比较划算,而且少儿特疾赔付多。
复星联合倍吉星在重疾方面不仅有递增赔付,还有额外赔付,整体保障力度也不赖。
关于多次赔付重疾险,奶爸最近还整理出了《2020年多次赔付排行榜》,感兴趣的朋友可以>>点击查看。
三、关于三峡人寿
三峡人寿保险股份有限公司成立于2017年12月 ,是重庆市委、市政府支持,国务院保险监督管理机构批准设立的全国性保险金融机构,是第一家总部设在重庆的中资寿险公司。
在2019年第四季度公开的数据中,三峡人寿综合偿付能力充足率为501.36%,风险综合评级为A,整体运营指标良好。
奶爸总结
三峡福倍倍保的保障范围是比较全面的,相应的保费也是比较贵的,不是所有人都适合的。
如果是高收入人群,那么这类多次赔付重疾险当然是首选;
但如果是工薪家庭的话,可以选择消费型的重疾险,每年3千元,就可以买到50万左右的保额,性价比可以说是非常的高了,有兴趣的可以>>点击阅读
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?