人保寿险温暖金生年金险怎么样？和富德生命富赢三号哪个更优秀？

温暖金生年金险是中国人保推出的年金险，投保职业限制为1-6类，最高投保年龄是70岁。

除了年金保障，它还包含重疾、轻症、身故和高残+意外伤害保障，可以说是理财+疾病双保障。

那么人保寿险温暖金生年金险怎么样？和富德生命富赢三号哪个更优秀呢？

奶爸将通过以下几点，为大家细致讲解这些问题。

│人保寿险温暖金生年金险怎么样？

│人保寿险温暖金生年金险对比富德生命富盈三号哪个好？

│奶爸总结

一.人保寿险温暖金生年金险怎么样？

为了让大家直观了解人保寿险温暖金生年金险的保障内容，奶爸还是照老规矩做了一张基本信息表，我们一起来看。

1.投保原则

投保年龄：出生满28天-70岁，投保年龄范围比较广，能覆盖大部分人群。

投保职业：1-6类，高危职业者也可以投保。

保障期限：8年

缴费期限：3年或者5年

犹豫期：15天，犹豫期内退保一般不会有经济损失，但如果在犹豫期后退保，则可能有较大的经济损失，怎么退保才能损失最小呢？不懂的小伙伴戳这里》》》

2.基本保障

人保寿险温暖金生年金险主要保障责任是年金领取，还附带有重疾、轻症、身故和意外伤害保障，不过它毕竟属于理财型产品。

特别生存金：人保寿险温暖金生年金险约定，3年交的情况下，消费者第5-7年每年可以领取60%年交保费；5年交的情况下，第5-7年每年可以领取100%年交保费。

满期金：约定保险期限届满，一次性给付消费者100%基本保额。

身故：被保人如果在第5个保单年前身故，返还累计已交保费or现金价值（取二者较大值），如果在第5个保单年后身故，赔付未领取年金+满期金。

以上就是人保寿险温暖金生年金险的保障内容，下面咱们再来看看它的投资回报情况。

30岁男性，年交10万，分3年交，35岁开始领取：

可以看到，35岁开始，这位先生每年可以领取年交保费的60%，即60000元，可以领3年。

保单第8年，保险期届满，又可以一次性领取100%的基本保额，即152570元，总共领取了180000+152570=332570元，IRR为1.76%，投资回报率不算高，但也还比较稳定。

此外，人保寿险温暖金生年金险还可搭配万能账户，实现资金的二次增值。

可以看到，保险期限届满后，年金全部进入到万能账户（低档投资回报），第一年总投资回报为34.3万，IRR为2.26%，投资回报也不算高。

不过随着时间的推移，投资回报会慢慢增加，最终维持在3%左右。

如果将这笔钱投入中档投资回报的万能账户，第一年的投资回报和低档万能账户差不多，但在投入30年后，总投资回报是93.6万，除去30万保费，净投资回报是63.6万。

二.人保寿险温暖金生年金险对比富德生命富盈三号哪个好？

人保寿险温暖金生年金险对比富德生命富盈三号究竟哪个更优秀呢？奶爸还是照老规矩做了这两款产品的对比表格。

1.投保年龄

温暖金生年金险的投保年龄是出生满28天-70周岁，而富赢三号年金险的投保年龄是出生满25天-65周岁。

相比之下，温暖金生年金险投保年龄范围更广，覆盖的人群更多。

2.保障期限

温暖金生年金险约定保障期限为8年，而富赢三号保障期限为10年。一般来说，保障期限越短，回本时间会相对快一些。

3.生存保险金

温暖金生年金险分3年交，第5-7年每年可以领取年交保费的60%；分5年交的话，每年可以领取所交的保费。

而富赢三号年金险约定第5-9个保单年，每年领取基本保额。

相比之下，温暖金生年金险生存金领取更为灵活。

4.满期保险金

富赢三号年金险满期一次性给付所交保费，而温暖金生满期一次性给付100%基本保额，相比之下，富赢三号给付已交保费的形式，对消费者更为划算。

如果你对保险保费和保额还没弄懂，戳这里》》》

5.身故保障

温暖金生年金险约定被保人在第5个保单年前身故或者全残，赔付已交保费或是现金价值（取二者中较大者），如果在第5个保单年后身故，赔付未领取年金和满期金之和。

而富赢三号年金险约定被保人在保险期间身故赔付已交保费。

相比之下，温暖金生的身故保障设置更灵活，也更人性化，对消费者有利。

三.奶爸总结

总的来说，温暖金生年金险投资回报比较稳定，搭配万能账户后投资回报还是比较可观的，它还提供生命健康和意外保障，和富赢三号年金险对比也不落下风，还是比较值得投保。

不过，购置年金险前，最好配置好保障型保险，保险怎么配置比较好呢？不懂的小伙伴戳这里》》》

奶爸保作为专业的保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao86随时咨询喔~

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？